罗敏姿 中国抽纱福建进出口公司

摘要：在我国国民经济的发展过程中，对外贸易正在凸显出越来越重要的作用，但是，随着全球贸易竞争越来越激烈，对于外贸企业来说，在国际市场上竞争要面临汇率波动风险、资金紧缺风险等，所以其要在竞争中拥有一席之地也面临着巨大的压力。所以本文主要探究了我国外贸企业对银行贸易融资的使用现状，探究其如何使用银行贸易融资来规避风险、客服贷款难的困难，提高其占领国际市场的竞争能力，并就外贸企业如何更好地利用银行贸易融资来壮大与发展自己提出了若干建议。

关键词：外贸企业  银行贸易融资

一、银行贸易融资业务对于促进外贸企业发展的重要性

对于我国外贸企业而言，扩张的一个重要瓶颈是资金来源的限制，所以银行贸易融资是其克服这一困境的重要渠道之一。银行贸易融资对于外贸企业的发展促进作用最常见的体现在解决资金困难与减小财务成本两个方面。

1、银行贸易融资有助于外贸企业解决资金紧缺问题。

通常在国际贸易中，进出口外贸企业都是指独立的贸易企业，规模较小，并不能够独自承担所有的采购、装卸、运输等费用。但是在贷款能力上，由于外贸企业规模一般较小，没有可以作为抵押担保的资产来向一般银行获得贷款，所以通过银行提供的贸易融资服务，可以使外贸企业，尤其是中小型的外贸企业在较短的时间内获得所需的资金，帮助他们更稳定地实现经营。银行针对外贸企业提供的贸易融资服务，并不是单方面强调企业所处的行业地位及其财务实力，而是更加综合地考虑了外贸企业的贸易特点、信誉等，综合利用应收款担保、账户冻结或者货权担保等形式来有效控制对外贸企业贸易贷款的风险，通过这些手段来有效控制信用风险，使得外贸企业可以在短期内就得到贷款资金的支持。

2. 银行贸易融资有助于外贸企业降低财务成本。

在外贸企业获得贷款的过程中，由于其自身规模较小且经营能力有限，所以在一般的银行贷款业务中都要承担较高的借款利息，较高的利息意味着较高的财务成本。由于银行对外贸企业提供的贸易融资有着较低的融资费用，融资费用既低于外汇贷款也低于一般银行提供的人民币存款。同时通过银行贸易融资，外贸企业不仅可以获得较低成本的贷款，还可以较为灵活地选择融资期限，可以选择持有不同的货币、套期保值或者远期结汇等方式来抵御外汇风险。

二、外贸企业运用银行贸易融资的现状

我国的银行是在二十世纪八十年代开始市场化改革，通过不断的商业化改革，各银行相继开始办理国际结算和外汇存贷款等业务。但是改革初期，银行在国际结算上的业务品种比较单一，在业务管理上也比较松懈，在具体的业务办理过程中并没有形成规范的审批模式和操作规范，不能够灵活应对市场危机，难以适应市场化的发展需要。随着后来我国加入世贸组织，对外贸易业务可谓发展十分迅速，开放的国际贸易环境为外贸企业的发展打下了扎实的市场基础。就此我国各商业银行为了应对外资银行的激烈竞争，也在不断地调整业务和客户结构，开发新的服务领域，实现新增长。

目前，我国各银行针对国际贸易提供了形形色色的服务内容，包括进出口押汇、进口开证、保理、出口有关的信用担保、福费廷等，提供了多样化的贸易形式。但是我国外贸企业大多数规模较小，有着自身的缺陷，加上银行对贸易融资产品的宣传力度较小，所以我国外贸企业在贸易融资产品上的运用依然还有着很大的发展空间，我国外贸企业可以更加充分地利用银行贸易融资服务来开发自身的业务能力，提高竞争能力。目前我国外贸企业普遍存在着以下特点：①资金短缺面广，被调查的企业当中有三分之二以上是出于“资金短缺”状态，这三分之二中又有三分之一出于“资金严重短缺”状态，被调查的企业中仅仅只有百分之三多是能够在需要资金时能够及时获得银行贷款的；②资金缺口较大，在被调查的企业中，有一半的外贸企业的资金需求中来源于银行贷款的资金占比小于25%，而占比超过50%的企业则只有十分之一的数目，也就是说有基本上九成多的外贸企业其来源于银行的贷款融资仅仅只能弥补其资金缺口中的一半；③获得贷款难度较大，被调查的外贸公司普遍认为其要获得银行贷款难度较大，有一半以上企业认为很难从正规的银行金融机构获得贷款。

根据进一步的调查，我们发现目前外贸企业的主要资金来源渠道中，自有资金占了40%左右，银行金融机构处获得的贷款为30%左右，剩余的主要来自于民间融资。自有资金往往是支持企业发展最主要的资金来源渠道，目前外贸企业多依靠自有资金来维持经营，其实是说明多数企业的融资方式依然是内源性融资方式，表明制约其发展的一个较为主要的因素就是融资难问题。对于外贸企业而言，最常用的外源融资方式就是银行融资，可见银行贸易融资作为一种有利于中小外贸企业实现金融资金融通目的的渠道，在未来的市场发展过程中还有这很大的发展空间。

三、外贸企业运用银行贸易融资的策略

从理论分析了来看，银行贸易融资服务相比于其他的一般贷款项目，其风险要低得多，贸易融资具有一定的自偿性特征，所以银行对于授信要比其他贷款形式更有把握。但是，金融机构由于其本身的处理方法存在着差异，所以不同的银行在对于贸易融资的理解上也存在着差异，这就会导致银行在处理贸易融资事项也会产生一定的偏差，再加上外贸企业自身存在的客观缺陷，所以外贸企业在日常的进出口经营业务中仍旧免不了缺少有力的、恰当的贸易融资的支持。外贸企业要改变这一局面，可以从以下几方面来制定对策做出改善：

1. 提高外贸企业内部工作人员的自身业务水平。

外贸企业的工作人员除了要加强对国际金融、国际贸易法律等的学习之外，还要掌握并学习使用银行提供的各类贸易融资产品；要在日常工作中强化风险意识，要注意积累经验、总结教训，对于国际市场的变化要及时洞悉，了解可能存在的风险点，在利用银行贸易融资服务时注意规避这些可能的风险节点，提高获得贷款的可能性，减低财务成本。

2.外贸企业应该与银行加强沟通。

外贸企业应该对银行审批贸易融资业务中的授信过程给予一定的重视。外贸企业若要顺利地获得银行的贸易融资支持来进一步开展自己的业务，就必须要全面系统地学习与掌握银行贸易融资金融产品相关的知识，就银行关注的点，多多与银行加强交流，及时地满足银行的检查与审核要求，报送所需的审核材料，让银行能够深入地了解外贸企业自身的情况，更加放心地把钱贷给企业。

3.外贸企业应加强对客户的资信调查，控制贸易风险。

外贸企业要获得银行的信贷融资必须事先就对自身的贸易风险进行有效控制，对客户应该按照不同的资信水平进行分类管理，有效监控信用状况欠佳的客户；在分类管理后，应该针对性地建立客户数据库，完善必须的客户档案记录；要进一步巩固与银行的合作，通过银行来掌握更加全面的客户信用资料。另外，为了有效控制贸易风险，外贸企业要以财务部门等为管理的核心部门，建立覆盖所有关键部门的风险管理职能体系和全面的风险管理制度，对公司上下所有的业务部门活动进行监督。

4. 外贸企业管理层应该起到带头作用，树立风险及成本意识

目前我国的外贸企业还保留着较为传统的经营理念，在经营方式、营销方式上还需要进一步的改进。企业内部相关决策者、具体业务人员和财务管理人员都要在转变传统经营理念的基础上注重对国际贸易风险的防范，树立风险成本意识，将成本管理纳入到财务管理的重要工作范围之内。充分利用银行贸易融资产品，在商务谈判、贸易资金管理和贸易结算过程中，充分、适时、有效地使用银行提供的贸易融资产品，提高企业抵御贸易风险的能力，降低企业的经营成本，提高竞争实力。

5.外贸企业应强化自身的贷款信用，树立良好的银行贷款信誉

受制于我国社会信用机制发展得不完善，目前大多数银行为了降低自己的贷款风险，都更愿意向财务状况和经营结果都比较好的企业发放国际贸易融资贷款。可见，为了获得银行的贸易融资贷款，外贸企业必须增强自身的信贷信用，体现在要将银行考核的重点指标，如经营能力指标、偿债能力指标、盈利能力指标等融入到经营的重点管理单位之内，在向银行申请贸易贷款的时候，能够交出一张满意的成绩单，大大提高获得贷款的可能性，使银行可能更加放心地与外贸企业进行贷款上的合作，获得更加持续稳定的外融资金来源。

6.外贸企业应充分利用其他国际贸易中较为常见的规避风险途径

外贸企业在日常运营中，要充分利用其它的手段，比如出口信用担保等，来规避可能出现的国际贸易风险。这意味着外贸企业人员应该更加积极主动地研究我们国家出台的信贷政策，对于O/A、D/P、D/A等业务产生的风险通过出口信用保险来进行化解。也可以在充分了解相关机构运行流程基础上，通过改变国际贸易的结算方式，不仅可以将降低贸易成本，还能够简化手续、获得融资便利。

综上所述，对于外贸企业而言，要在越来越复杂与激烈的竞争环境下生存下去，必须要学会更加充分地利用银行贸易融资来融通资金，求得资金保障。要获得银行的贸易融资支持，对于外贸企业而言，最关键的是要转变较为传统的运营理念，完善自身的财务管理制度，加强建设自身的信用体系，更多地去了解与学习银行提供的贸易融资产品，注重对贸易融资产品的管理，善于与银行进行沟通交流，建立稳定的、持续性的合作关系，获得更加坚实的资金保障。

参考文献

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[2]林廷亚. 关于开办贸易融资业务的思考.海南金融.2014（7）

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