商业银行小企业金融业务发展模式的探索
2014-01-27 23:33 来源：xdsyzzs.com 发布：兰俊萍 阅读：次
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兰俊萍 三门峡市城市建设投资开发有限公司
摘要 现阶段我国的金融环境中，小企业自身发展面临很大的困难，小企业融资难已经成为阻碍小企业发展的重点问题之一。小企业是我国经济发展中的重要部分，其健康发展对于我国整体经济的持续发展有着重要的意义。商业银行小企业金融业务的发展，可以促进小企业的健康稳定发展，同时又对商业银行自身的发展也有着相当重要的意义。本文对商业银行的小企业金融业务的发展进行了分析和探讨。关键词：小企业融资；金融业务；分析 一、引言 中小企业的发展是我国整体经济发展中的重要基础，近年来，随着经济形势与市场体系的变化，小企业的发展已经成为了推动我国经济发展的重要动力。小企业在实际的发展过程中，受资金紧缺的影响，其融资工作的效果直接决定了企业的成长与生存。目前，我国小企业普遍存在融资难的问题，融资难已经成为阻碍小企业发展的重要因素，严重影响小企业的进一步发展。小企业的融资渠道较为单一，主要是通过直接融资与间接融资来进行，通过发行股票与银行贷款来实现自身发展资金的补充。现阶段，在商业银行进行金融服务时，主要将服务集中在大企业上，缺乏对中小企业的关注。中小企业由于自身盈利能力不稳定，应对风险能力不足，使其自身难以得到商业银行的融资服务。另外，小企业的发展受外界环境影响较大，企业的变化较大，具有一定的临时性与季节性的特点。小企业在融资中，对于资金需求的频率较高，单次需求数量较少，这也加大了小企业融资的难度，提高了融资成本。 二、加强商业银行小企业金融业务发展的意义 商业银行发展小型企业的金融业务，对于自身的战略转型有很大的意义。商业银行推广小企业金融业务，可以拓展客户群体，提高自身获取利润的能力。我国现阶段的利率市场不断变化，商业银行在面对中、大客户时，其利率处于紧缩状态，整体利润水平处于下降的形势，商业银行的整体盈利能力持续降低。与此同时，银行之间的竞争不断加剧，银行服务同质化使得商业银行自身的客户资源一直处于紧缺的状态。面对经济形势的不断变化，商业银行在自身的发展中，重视开展小企业金融业务，是商业银行面对客户资源短缺，也是提升自身利润获取能力的重要手段。除此之外，发展小企业的金融业务，可以提升客户的多元化水平，对自身的金融风险进行良好的控制，有效的提升银行综合收益能力。 商业银行自身对于社会发展也有一定的责任，开展小企业的金融业务可以提升商业银行的自身形象，促进社会发展。我国经济发展迅速，企业的社会责任逐渐得到了公众的广泛关注，商业银行作为社会企业，其在进行自身发展的过程中，应该履行自身的社会责任，促进社会经济的发展。我国要发展经济，必须要加强小企业的发展，做好对小企业的扶持，从而对现有经济结构进行优化。商业银行要想实现自身的持续性发展，必须要提高自身业务的综合性与多样性，对自身的经营机制进行合理的改革与创新，做好对新客户的开发，保证自身利润增长水平。 三、小企业金融业务发展中面临的问题 第一，小企业在自身发展中，难以得到有效的政策扶持，自身发展中缺乏良好的融资环境。我国目前对于中小企业的扶持政策不够完善，缺乏可以专门为小企业提供融资服务的机构，同时也缺乏完善的服务体系。另外，我国的社会融资中介发展的起步较晚，存在着服务对象少，服务费用过高等现象，难以真正的为小企业提供金融服务。 第二，小企业的融资渠道较为单一，通过相应的统计可以发现，国内得到银行贷款与融资的企业数量较少，主要融资的渠道为银行与个人的贷款。中小企业由于缺乏多样化的融资渠道，使得小企业难以获取足够的发展资金，影响自身的进一步发展。商业银行在对贷款对象的选择上，主要是考虑具有良好的信誉，强大的资本的大型企业。小企业自身由于规模小，业绩不够稳定，人员变动性较大，运营中存在较高的风险，难以得到商业银行的关注与重视。 第三，小企业缺乏专业的融资人员，并且难以保证自身财务管理人员的专业水平。小企业要实现贷款与融资，就必须要保证自身具备专业融资管理人才。小企业在自身运营中，处于自身的人力成本控制，难以保证融资与会计人员具备足够的专业能力。另外，小企业在发展中缺乏对融资人员的培训，从而造成企业自身缺乏获得融资的能力，限制了融资行为，进而影响自身的发展。 四、对于商业银行小企业金融业务发展的分析 我国对于小企业融资的政策一直在不断的完善当中，商业银行要根据国家的相关政策，结合小企业的实际情况，探索对小企业金融业务的发展与推广，积极的对金融发展模式进行创新。商业银行的小企业金融业务能否成功以及能否达到实际效果，必须要依靠商业银行对自身的管理以及资源的优化配置，满足小企业在信贷方面的需求。 我国商业银行的发展战略的规划上，主要注重对自身风险的控制，做到提高效率与降低成本。商业银行小企业金融业务发展中，需要做到保证自身利润，实现经营与管理的职能，拓宽客户渠道，保证自身营销服务的实现。下文对于商业银行小企业金融业务发展进行了分析，通过对优劣势以及机会与威胁的分析，对现代商业银行中的小企业金融业务的发展模式进行了评估。 （一）商业银行发展小型企业金融业务的优势 商业银行的小企业金融服务部门在运营过程中，可以有效的保证决策的独立性，进行独立的绩效考核制度，并且建立独立的营销队伍，从而提高自身对小企业金融活动的适应性，加强自身的灵活性。另外，商业银行的小企业金融服务部门拥有独立的审批系统，可以简化小企业进行信贷的流程，加强小企业信贷业务的效率，满足小企业对于信贷业务的效率上的的需求。在商业银行开展小企业金融服务部门的建设中，可以有效的依靠地区性特点，在各地分行建设服务部门，增加自身金融服务的范围，扩大客户规模，提高利润获取能力。 （二）商业银行发展小型企业金融业务的劣势 商业银行的小企业金融服务部门建设目的，主要是为了服务小企业的客户，面对的市场主要是细分之后的市场。新服务部门在业务体系上，主要包括营销与服务的两个独立的部分。小企业自身的经营规模较小，资金积累少，抗风险能力不足，并且由于小企业缺乏专业的金融管理人才，企业的会计报表不完善，多种因素决定了小企业自身具有较大的金融风险。另外，商业银行的小企业金融服务部门的建设工作起步较晚，业务的发展的处于初步阶段，从业人员的自身素质水平难以得到有效的保证，并且其内部管理制度不完善，管理意识上容易受传统因素的影响。 （三）商业银行发展小型企业金融业务的机会 小企业在融资过程中，其主要困难是在于难以得到政府以及相应金融机构的重视。现阶段，小企业融资困难的情况，已经对我国经济稳定发展造成了一定的影响，得到了社会各界以及政府相关部门的广泛关注。我国对于小企业的发展推出了众多的支持政策，并且对于小企业金融服务也出台了相应的规定，逐渐的为小企业的发展营造良好的金融环境。另外，利率市场变化的因素，也导致了商业银行在自身业务发展上，必须要做好战略转型，提高对小企业金融服务的重视，适应现代经济形势的变化。 （四）商业银行发展小型企业金融业务的威胁 目前，小企业自身的信用状况不容乐观，部分企业缺乏信用记录，对于信用的认识存在严重的不足。另外，部分企业存在逃避债务的现象，影响了商业银行中，小企业金融服务的开展。小企业金融服务部门由于自身发展起步较晚，要做好自身的发展，必须要对现代经济环境做到足够的了解，提升服务推广的水平。 五、结束语 现阶段，商业银行的小企业金融服务部门的发展，需要加强对我国的基本国情与银行的行情的认识，在开展金融业务中，要做好调研工作，建立合理的发展机制，提高从业人员的素质水平，开发出种类丰富，具备特色的金融产品，从而为小企业提供适合我国实际情况的金融服务。在商业银行对小企业金融服务开展的过程中，要对优势、劣势、风险以及机会进行综合的分析，有效的解决小企业融资难的问题，并且同时提高银行的自身效益，建立具备广泛推广条件的服务模式。商业银行的管理者要基于综合性的分析，更好的为商业银行的小企业金融服务的发展提供良好的策略。商业银行在进行业务开展时，要注重对小企业信贷需求的关注，做好对小企业的风险接受，发挥自身优势，结合小企业的实际特点，提供符合小企业需求的金融信贷产品，保证小企业的持续发展，为我国经济稳定发展提供良好的经济环境。 参考文献 [1]吕振君，李林.我国中小企业融资难问题外部原因分析[J].科技经济市场，2007（4） [2]刘锦.中小企业融资难原因及解决对策[J].市场周刊，2009（4） [3]施颖.中小企业融资信用担保问题研究[J].沿海企业与科技，2008（12） |
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