浅析银行业务发展与风险控制的关系

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浅析银行业务发展与风险控制的关系

2014-01-27 22:17 来源：xdsyzzs.com 发布：王晓波阅读：次

王晓波中国建设银行沈阳皇姑支行

摘要：发展和效益是银行业永恒的主题。但发展、效益总是与风险共生相伴。不可否认，银行业是传统高风险行业之一。因为与其说银行在经营货币，不如说银行实际上是在经营风险。银行就是凭借高超的风险控制和管理艺术来获取远比一般行业丰厚得多的收益。银行的每一项业务都是时时刻刻伴随着对风险的分析、评判、监控、转移、分解等处理方式展开的，风险始终伴随市场而存在，银行要发展业务、要开拓市场，就必然要承担相应的风险。
关键词：银行业务风险控制发展效益
如何正确处理银行业务发展与风险控制的关系，这是银行当前需要关注的一个非常复杂的问题，也是各家商业银行长久以来面临的一个最基本问题。在过去传统风险控制和管理实践过程中，部分商业银行在某种程度上忽略了风险防范、风险监控和规避风险事项。因为他们更加关注和关心的是如何才能尽快拓展资产与负债业务，抢占市场，成为当前市场竞争中的领先者。实际上，这里无论经营观念还是经营管理上，客观上是存在误区的。银行业务发展和风险控制既相互融合又相互制约，其目标是一致的。只有将风险防范融合于业务经营、岗位操作的所有行为动作之中，才能巩固既有发展成果，保证业务健康、持续、快速发展，使之在激烈的市场竞争中站稳脚跟，立于不败之地！
首先，我们必须清醒的认识到，商业银行同时也必须要进行良好的风险管理，应从源头抓起，将风险控制列入常态化工作常抓不懈，切实将风险控制纳入正常的管理工作轨道，这样才能确保自己的投资回报。我们都知道，所谓高收益、高回报，往往会伴随着潜在的高风险因素，从某种意义来讲，风险管理者在一定程度上必须严格控制高风险。然而在过去一段相当长的工作实践中，由于银行发展和业务拓展占据了绝对的支配地位，无论高层管理人员还是普通从业员工，他们中的绝大多数人员几乎都把主要精力用在大力开发拓展新的业务品种上，而风险管理似乎处于口头重要而行动上次要的尴尬境地；银行从事风险管理的工作人员也似乎在某种程度上忽视了对风险的控制，淡忘了经营活动中蕴含的风险隐患。而现在则不同了，在当前新的经济形势下，随着银行的经营环境的变化及业务不断深入发展，现在大家开始逐渐把目光集中在风险领域，深刻认识到风险管理和风险防范的重要性。
商业银行风险控制和业务拓展是一件事情的两个方面，或者说是互为表里的关系。银行好比一辆行驶中的汽车，道路状况是银行的经营环境，刹车和方向系统是风险控制和管理，车速是业务的拓展，只有在刹车和方向系统状态良好的情况下，驾驶员才能有效的提高车速并确保安全行驶，否则，就很有可能遭遇不测或发生不可想象的后果。
从另一个角度看，风险是结果的不确定性，是结果对期望的偏离。没有对风险的控制和管理，业务拓展带来的收益将是不确定的。财务报表可能在一定时间内变得华丽好看，但经营成果实际上处于不确定状态，埋藏着潜在的风险隐患。一旦引发风险，今天的盈利就会变成明天的亏损，稍一麻痹和松懈，我们就极易犯合规性错误，就极易发生操作风险；俏有疏忽、不周或理解偏差，就可能引发政策风险、信用风险、法律风险、声誉风险、甚至系统性风险，对银行的持续发展业态造成决定性负面影响，甚至带来灭顶之灾。
其次，我们应该懂得，银行风险控制和管理本身就寓于发展的范畴之中。根据国际上通行的新《巴塞尔资本协议》，风险管理水平高的银行将在资本充足率的监管要求上获得优惠待遇，对风险加权资产的资本覆盖要求减低，这样银行就有更多的资本去进行业务拓展。反之，如果风险管理能力达不到监管要求，则必须缩减业务范围或规模，以增强经营风险的资本保障能力。
在管理学的课堂上，在以往经历的各种专业培训中，授课老师经常给我们讲“木桶原理”。所谓的“木桶原理”，就是围成水桶的所有木板中最短的那块木板决定着木桶真正的盛水容量。对于当前我国银行业而言，与国外先进银行相比，我们在营销渠道、技术支持手段、品牌知名度、社会信誉度以及风险管理能力和手段、风险文化等方面都存在一定的短板和差距。比较而言，与风险控制相关的管理劣势更为明显，这恰恰是对我们发展起关键性制约作用的那块最短的“木板”，它决定着当前我们能够打造的“木桶”的容量。
第三，我们应当知道，现代意义上银行的业务拓展不仅表现为量的方面，更重要的是其质的方面。“量”即使没有增加，但“质”变好了就是发展。银行风险控制的主要落脚点就是要抓质的方面，商业银行如果在业务拓展的同时不注重风险控制，市场拓展就不能保证是有效的增长。增加的部分相当多地就会变成不良资产，业务规模越大，损失越多，包袱也就会越背越重，使辛辛苦苦积累下来的家底不断被侵蚀，从而失去发展的动力与后劲。
第四，完善的风险管理机制和高超的风险管理能力有助于增进银行稳健、安全的形象，提高信誉度，吸引潜在的客户，促进业务的拓展，追求“零风险”是我们在做每项具体工作时的努力方向。风险控制水平高低关键在管理过程中是否有较全面的、有效的风险管理规章制度体系，以及这个规章制度体系的执行力。几年前发生的爱尔兰联合银行遭遇特大诈骗案件就值得我们深思。在这次风险事故中，爱尔兰联合银行损失的不仅仅是7.5亿美元，更致命的打击是银行在社会公众中稳健经营的形象大受影响，管理和控制风险的能力受到质疑，市值缩水23％，被同业主要竞争对手超过，原来雄心勃勃的在欧洲和亚洲市场同时拓展业务的计划也被迫无限期推迟。
最后，面对当前国内同业激烈竞争，外资银行虎视眈眈、步步紧逼并已经在我国部分城市安家落户的严峻形势，我们必须全行自上而下形成统一认识，从领导到员工齐心协力，一手抓业务发展，一手抓风险防范和风险控制，两手都要抓，两手都要硬。面对挑战，我们要进行深入细致的开展调查研究，根据当前业务发展的需要及经济形势的变化，做出精密的战略部署和统筹安排。同时，要有条不紊地、缜密细致地推进各项风险管理基础工作，不断完善优化和创新风险管理和风险控制的方式方法，将风险控制在我们可以接受的范围之内，确保银行业务发展与风险控制能力相匹配，使银行各项业务步入高质量、更安全、持续健康的发展轨道。

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