王丽平  张亮  湖南化工职业技术学院

基金项目：2017年度湖南省哲学社会科学基金“2025湖南智造”高职项目“基于‘中国制造2025’湖南中小企业金融生态环境评价研究”（项目编号：17YBG014）研究成果。

摘要：“中国制造2025”制造强国战略的实施势必为带来经济形势与环境的巨大变化，尤其是经济环境发生重大变化，金融生态环境作为经济环境的重要组成部分，它的发展变化将对中小企业的发展产生重大影响，因此，“中国制造2025”将对湖南中小企业金融生态环境产生重大影响。本文将从“中国制造2025”对湖南中小企业金融生态环境的积极作用、机遇和挑战三个进行论述。

关键词：中小企业；金融生态环境；作用；机遇；挑战

《中国制造2025》是国务院部署全面推进实施制造强国的战略文件，是中国实施制造强国战略第一个十年的行动纲领。在推进“中国制造2025”过程中，在由“湖南制造”现“湖南智造”“湖南创造”转变过程中，不光依靠大企业的发展力量，应充分认识到中小企业已成为推动制造业转型升级不可忽视的力量，应借鉴德国发展“工业4.0”的经验，以中小企业为核心，充分发挥中小企业在产业链、创新链中的主体作用，为“中国制造2025”目标的实现打下坚实的基础。“中国制造2025”制造强国战略的实施势必给经济形势与环境带来巨大变化，金融生态环境作为经济环境的重要组成部分同样也面临巨大的变化，因此，“中国制造2025”将对湖南中小企业金融生态环境产生重大影响。本文将从“中国制造2025”对湖南中小企业金融生态环境的积极作用、机遇和挑战三个进行论述。

一、“中国制造2025”对湖南中小企业金融生态环境的积极作用

《中国制造2025》充分认识到中小企业在经济发展中的重要作用，其中的第六项扶持政策和保障是“完善中小企业政策”，从专项资金、发展基金、融资体系、征信体系、建设创业基地、科研资源共享和综合服务体系等七个方面对中小微企业提供全方位的扶持。其主要用意就是，采取措施激发中小微企业活力，释放其在经济发展中的积极作用。

（一）“中国制造2025”推动了湖南金融行业和机构的改革与发展，为中小企业提供个性化金融服务

“中国制造2025”推动了普惠金融政策的实施与发展，为更好地助力“中国制造2025”，湖南金融行业或机构“中国制造2025”这一重大战略，湖南省金融系统认真贯彻执行国家和省委、省政府关于金融业发展的决策部署，围绕补齐金融短板，大力推进金融改革创新，围绕支持实体经济不断加大对中小企业的信贷支持力度，围绕培育优势产业适时引导中小企业走向资本市场，围绕优化金融生态环境不断发挥对中小企业的政策支持效应。湖南金融行业和机构的改革与发展为中小企业提供了个性化的金融服务。一是通过发行“绿色债券”、低碳证券投资基金、资产证券化等多种业务，加大制造类中小企业的金融支持力度，帮助众多中小企业及时实现产业转型升级和企业并购重组，为中小企业提高适合性的金融服务，大大降低了中小企业金融风险。二是大力发展资本市场来支持高端制造中小企业，通过市场化债转股、发展债券市场、资产证券化等结构化直接融资方式降低中小企业的杠杆率，提高中小企业“换档、转型”及“走出去”的能力，为中小企业提供个性化、专业化服务来提升金融行业和机构自身的国际竞争力。

（二）“中国制造2025”推动了金融技术和金融产品的创新，为中小企业提供专业化的金融服务

据调查了解，湖南省金融行业和机构运行所需的软硬设施设备，如核心操作系统、数据库、存储设备以及财务软件等一系列核心技术和产品大多依赖国外开发商。随着“中国制造2025”战略目标的不断推进，国家加大了对IT领域核心技术和产品研发的投入，使得国内金融业核心技术和产品自主研发的能力增强了，为中小企业金融服务的能力也大大增强了。尤其借助互联金融的发展，向中小企业推出更多金融产品与服务项目，填补了金融行业标准化服务难以覆盖的客户需求，许多金融机构专业针对中小企业开发新的产品和技术服务方式，为中小企业提供更加专业化的金融服务。

（三）“中国制造2025”为湖南中小企业发展增添新的资金血液，切实为中小企业解决融资难的问题

为助推“湖南制造”向“湖南创造”“湖南智造”的顺利转型，助力湖南中小企业的发展，2015年10月湖南省财政厅和湖南省经济和信息化委员会联合出台《湖南省中小企业发展专项资金管理办理》，《办法》中明确规定专项资金采用贷款贴息、无偿资助等方式支持促进制造类中小企业的转型升级，2020年面对突如其来的新冠肺炎疫情，湖南省工信厅和财政厅联合发布《关于做好2020年湖南省中小企业发展专项资金项目申报工作的通知（新冠肺炎疫情防控复工复产支持类项目），在疫情期间，支持减免中小企业的租金、物业管理和其他服务费用，减轻中小企业负担; 重点解决中小企业协调解决职工返岗、原材料供应、物资运输以及防控物资保障等难题，进一步加大了对湖南中小企业资金扶持力度，为湖南中小企业发展及时有效地增添新的资金血液，切实解决了中小企业融资难问题。

课题组对湖南省1790家中小企业进行实地考察，对企业所在地区的财政金融政策是否有利于中小企业的发展进行调查，其中1529人认为企业所在地区的财政金融政策有利于中小企业的发展，占比85.42%，有261人认为企业所在地区的财政金融政策不利于中小企业的发展，占比14.58%（见图1）。

图1  本地区的财政金融政策是否有利于中小企业发展

对1790家中小企业的融资渠道地调查，目前中小企业的融资渠道主要包括政府专项资金、银行贷款、股票筹资、债券融资、融资租赁、海外融资、P2P等方式，其中政府专项资金占比13.18%，银行贷款35.81%，股票筹资14.75%，债券融资13.58%，融资租赁4.25%，海外融资2.63%，P2P1.90%（见图2）。从调查结果来看，“中国制造2025”在很大程度上不仅拓宽了中小企业融资渠道，而且大大降低了中小企业的融资成本，说明湖南省各市政府对中小企业资金扶持政府是非常有效的，有利于进一步优化湖南中小企业金融生态环境。

图2  中小企业融资渠道

二“中国制造2025”给湖南中小企业金融生态环境带来的机遇

工业的发展为金融行为的快速发展提供了重要基础，“中国制造2025”为中国工业发展带了一次新革命，无疑将为金融行业和机构提供了极佳的发展机会，高端制造业将迅速参透到社会的各个领域，给中小企业和金融行业、机构的发展带来了巨大的机遇。

（一）“中国制造2025”给湖南制造类中小企业带来了更多的资金机遇

制造业是立国之本、兴国之器、强国之基，是国民经济发展的主体，一个国家没有强大的制造业就没有强大的国家和民族，因此打造具有国际竞争力的制造业是提高我国综合实力、保障国家安全、建设制造强国的必由之路。尽管我国制造得到持续快速的发展，建成了门类齐全、独立完整的制造产业体系，但与世界制造业处于先进水平的国家相比，中国制造业仍然在自主创新能力、资源利用效率、产业结构水平、信息化程度、质量效益等方面存在明显的差距。制造业中小企业作为制造企业最具活力的重要部分，尤其是高端制造中小企业为中国制造和中国创造做出了巨大的贡献。在“中国制造2025”目标的指引下国家资金扶持政策将向制造类中小企业倾斜，定会加大对制造类中小企业的资金投入，给制造类中小企业带来更多的资金机遇。湖南省将加大对制造业中小企业的资金投入，帮助中小企业实现转型升级或跨越式发展。

课题组通过座谈会形式在湖南各市州共开展了14场座谈会，共有297家制造类中小企业的业主或财务人员代表共601人参加，对实施“中国制造2025”是否拓宽了中小企业融资渠道进行调查，其中有512人认为“中国制造2025”拓宽了中小企业融资渠道，占比85.19%，有89人认为“中国制造2025”没有拓宽中小企业融资渠道。对实施“中国制造2025”是否降低了中小企业的融资成本进行调查，其中有458人认为“中国制造2025”降低了中小企业的融资成本，占比76.21%，有143人认为“中国制造2025”没有降低中小企业的融资成本。对实施“中国制造2025”中小企业在税收方面是否是优待进行调查，参与座谈的制造类中小企业业主或财务人员均获得了优待。调查数据说明“中国制造2025”切实给湖南制造类中小企业带来了更多的资金机遇和利好消息。

（二）“中国制造2025”给其他中小企业带来及时转型升级与发展的机遇

中小企业一直面临融资难、融资贵的问题，造成这一问题的主要原因在于金融资源在供给与需求间存在严重的错配，导致部分垄断行业可支使资金过量，政府专项资金向大型国有企业大量倾斜，而最具活力的中小企业却面临贷款和融资成本高的难题，尽管国家保持宏观金融政策的连续性、稳定性和可持续性。

湖南中小企业一直面临融资难、融资贵的问题，究其原因在于金融资源在供给与需求间存在严重的错配关系，部分垄断行业可支使资金过量，尽管国家一直在强调保持宏观经济政策的稳定性连续性，进一步优化金融资源的配置，但最具活力的中小企业市场主体却仍然面临贷款和融资成本过高的问题，但中小企业仍然难以解决融资难、融资贵的问题。但随着“中国制造2025”目标的不断推进，中小企业融资难、融资贵的难题得以改观，国家及地方各级政府针对中小企业发展推出诸多资金扶持政策均向制造类中小企业倾斜，许多中小企业敏锐的感应到了国家的政策信息，积极主动地寻求自身的转型升级，谋求企业发展。同时“中国制造2025”与互联网结合，减少了金融行业与中小企业间的信息不对称，使金融资源配置做到去中介化和垄断化，为中小企业量身订制金融服务方案，形成全方位、实时的专享金融服务，同时全面及时掌握中小企业经营管理数据来预判中小企业的经营现状和发展趋势，实时预测中小企业经营风险，确保金融资源的安全，有效实现金融行业和机构与中小企业形成命运共同体，因此，湖南中小企业应及时抓住历史机遇，在地方政府政策的正确引导下，根据地方产业发展与需求，中小企业应快速、有效、顺利地进行转型升级，促使自身得以健康、长足发展。

（三）“中国制造2025”给金融行业带来加快对中小企业全产业链进行金融服务布局的机遇

移动互联网、互联网金融和数字化的兴起深深影响着金融行业与机构的发展战略，尤其改变着中小企业的金融意识与行为，使得中小企业主动积极获取金融信息，迫切想通过中小企业自身来主导金融服务和投资需求。在“中国制造2025”的推动下，金融行业和机构可以通过预测中小企业客户需求，根据客户需求变化提供有针对性的金融服务解决方案。而部分高新中小企业作为智能化生产技术的供应者和使用者受益最大，金融行业和机构可以通过服务高新中小企业，逐渐提高中小企业对其的依赖性和黏性，最终形成长期合作的局面。因此，金融行业和机构应为中小企业全产业链提前进行布局，以产业链的核心即中小企业为依托，针对产业链的各个环节制定差异化、个性化的金融服务标准，为中小企业客户及时更新全面的企业财务现状，利用自身优势为中小企业客户预测行业发展趋势，切实成为中小企业客户的管家、顾问以及无微不至的服务商，为中小企业提供综合解决方案。在服务中小企业的同时获得相应收益，形成与中小企业互惠互利、共赢的良好局面。

三、“中国制造2025”给湖南中小企业金融生态环境带来的挑战

在“中国制造2025”背景下，金融行业和机构与中小企业的关系更加紧密了，金融行业需要加强与中小企业的联盟与合作关系，为中小企业客户提供相关定制化金融服务，在新形势下，金融行业和机构更加关注中小企业客户的服务体验，更加努力适应“中国制造2025”对金融行为和机构的要求，不断地去改善金融服务体验。

（一）更加强调金融行业和机构个性化的服务产品

为中小企业提供个性化服务是湖南金融行业与机构应对互联网金融冲击的一个重要举措。在改善中小企业客户服务体验的同时逐渐提升客户价值，为中小企业客户不断创新专享金融服务方式，由原来的“标准化、统一化”向“个性化、差异化”服务方式转变，逐步将金融服务由支付渗透到小额贷款、资产管理、供应链金融等核心业务领域，及时满足中小企业客户不断变化的金融服务需求，为中小企业量身打造金融服务标准和方案。

（二）更加强调金融行业和机构智能化的服务水平

在“中国制造2025”伟大目标的指引下，移动互联网技术的发展对金融行业和机构智能化要求也越来越高。目前湖南省各大金融机构都在增强智能化服务。金融行来和机构将通过中小企业客户手机等工具直接进行数据收集，实现数字化自动跟踪，依靠大数据和云计算技术为中小企业在客户挖掘、产品开发、业务拓展和运营管理等方面提供准确的决策依据。

（三）更加强调金融行业和机构实时化的服务能力

实时化是未来客户对金融行业和机构的基本要求之一，金融机构与中小企业客户建立信息共享机制，形成实时化的响应机制。通过CPS系统，金融行业和机构跟踪中小企业客户的生产、交易等环节并获得相关数据，尤其为金融机构高管层随时方便查看中小企业客户主要数据，增强决定的及时性，降低投资风险。

总之，“中国制造2025”对进一步优化湖南中小企业金融生态环境起到积极作用，既给湖南中小企业金融生态环境的建设与发展带来了巨大的机遇，也给湖南中小企业金融生态环境带来了系列挑战。因此，地方各级政府、行业、企业应共同努力，进一步优化湖南中小企业金融生态环境，为中小企业谋发展。

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