钱昱君  江苏财会职业学院

摘要：近年来在互联网技术快速发展的过程中，互联网金融面临诸多发展机遇，形成了良好的互联网格局模式。证券公司在互联网金融格局下，应该按照互联网金融格局的特点和实际情况，开发相关的客户财富管理业务，为客户提供良好的财务管理服务，保证可以提升各方面的客户财务管理工作质量，为证券公司的后续发展夯实基础。

关键词：证券公司；互联网金融格局；客户财富管理；业务发展

互联网金融格局下，证券公司在实际发展的过程中，应该注重客户财富管理工作的业务发展，遵循科学化的原则，归纳总结丰富的工作经验，不断提升证券公司在互联网金融格局下的客户财富管理业务发展水平，达到预期的工作目的。

一、互联网金融格局分析

对于互联网金融格局而言，主要就是传统的金融业务，向着互联网化的方向发展，借助互联网平台开展各种金融业务。全新的互联网模式下，不仅可以借助网络平台开展相关金融服务，还能使得2P2网络带宽与众筹投资等相互整合，在金融支持互联网化的情况下，依托互联网促使金融业务的良好发展。

二、证券公司在互联网金融格局下客户财富管理的重要意义

（一）有助于提供良好的客户财富管理平台

互联网金融格局下，可以为证券公司提供客户财富管理的平台，提升业务的灵活性与便利性。首先，在互联网就内容能够格局下，证券公司可以使用先进的网络虚拟性技术，创建网络业务平台、手机业务平台，除了能够降低工作成本，还可以拓宽各方面的业务渠道，增加业务的种类和数量，确保有效完成各方面的工作任务。其次，证券公司实际工作中，可以在网络平台中设置相关的客户财富管理业务机制与模式，明确是否存在工作问题，提出相应的建议，可从根本上提升各方面的财富管理工作指廊。其次，在使用网络平台的过程中，可以利用先进的网络系统对客户交易资料、记录等全面分析，准确研究客户的投资特点、倾向与风险承受能力，然后将其当做是基础，为客户提供个性化与针对性的服务。在此期间，客户可以使用网络媒介、手机媒介等，动态化了解证券公司的业务和产品信息，按照自身的需求，针对性选择相关的业务与产品。

（二）有助于提升经营的灵活性

证券公司在互联网金融格局下，开展相关的客户财富管理业务，有助于提升经营的灵活性。一方面，证券公司在发展相关财富管理业务的过程中，可以全面分析市场情况，按照互联网金融平台的内容，转型创新财富管理业务，针对各种业务模式进行优化调整，创新更多的财富管理业务，增加新业务的规模，灵活开展经营工作与管理工作。另一方面，在互联网金融格局下，证券公司可以借助先进的网络信息技术、数据库系统、大数据技术等，为客户提供多元化的服务，深入挖掘客户的各种数据信息，开发具有鲜明特色的业务系统，保证各方面业务工作的有效实施，从根本上提升证券公司经营的灵活性^[1]。

（三）有助于增加销售与服务的优势

证券公司在互联网金融格局下，积极开发相关的客户财富管理业务，能够增加销售方面与服务方面的优势，确保各方面工作的有效实施。一方面，在销售工作中，可以借助优质性、便利性的互联网金融服务模式，拓宽企业的销售渠道和空间，不断增加销售方面的优势，这样在一定程度上可以提升证券公司的销售水平。另一方面，还可以增加服务工作优势，按照互联网金融格局下的客户财富管理服务需求，制定完善的分类化、层次化的服务机制，有机整合服务工作模式，确保每项服务工作的有效实施。

三、证券公司在互联网金融格局下的客户财富管理业务优化措施

（一）创建专门的财务管理业务平台

近年来在证券公司实际发展的过程中，互联网金融格局下的财富管理还处于被动服务的状态，主要通过互联网、移动终端等平台，为客户提供相关的咨询与专业服务，不能保证客户财富管理业务的工作效果，难以主动为客户打造人性化的服务。这就需要证券公司在实际工作中，按照互联网金融格局下的客户财富管理需求，创建专门的业务平台，形成良好的主动服务模式和机制。

1.应该创建相关的服务配送工作平台。以往的服务配送的工作中，配送方式过于单一，不能确保有效完成各方面的服务配送工作任务。这就需要在具体的工作中转变传统的服务配送形式，创建专门的工作平台，利用微信公众号、网络平台与QQ平台等，拓宽相关的服务工作内容，确保自身的服务质量和水平^[2]。

2.应该积极构建数据分析的相关平台。在实际工作中证券公司应该借助先进的网络信息技术、数据量系统等，全面分析客户财富管理业务中的各种数据信息，整合相关的数据内容，创建运行性能较高的大数据分析平台，通过采集、分析大数据信息，全面研究客户的风险承担能力、对财富管理业务产品的喜好、资产结构与投资特点等等，然后利用大数据分析和研究的结果，准确开展客户的定位工作，按照客户的类型与层次，推送具有个性化的服务。

3.创建证券公司与客户之间的交流平台。近年来，部分证券公司在互联网金融格局下尚未制定完善的客户沟通机制，证券公司和客户之间的沟通处于单向的状态，很难全面获取到客户的反馈，不能按照客户的需求制定个性化的服务模式。这就需要证券公司在实际工作中，利用网络平台创建与客户之间的交流系统，在提供客户财富管理产品、推送服务的过程中，和客户之间全面沟通交流，按照客户反馈的信息，整改自身的产品与服务，这样不仅可以提升证券公司客户财富管理业务的质量，还能增强客户的粘度，促使证券公司市场竞争力的提升^[3]。

（二）强化业务的开发创新力度

证券公司在互联网金融格局下，要想有效促使相关客户财富管理业务的发展，就应该强化服务的创新力度，保证可以有效创新相关服务。首先，应该积极优化相关的业务线，增加广度与深度，例如：在客户财富管理业务线中，主要涉及到债券业务、货币业务、股票业务等等，在创新业务的过程中，可以结合客户的需求，在其中增设风险管理业务、目标收益管理业务与投资期限管理业务等等，拓宽财富管理业务的渠道，增加业务的数量，满足不同年龄段、不同类型客户的真实需求。其次，在业务创新的过程中，应该和市场形式相互适应，满足高净值客户的根本需求。建议证券公司针对市场的情况全面分析，主动和市场的变化相互适应，创新设计客户财富管理业务和产品，为客户提供更多优质的服务^[4]。在此期间，由于高净值客户和一般客户的投资特点存在差异，比较喜欢高风险高收益金融产品，在此情况下，可以按照高净值客户的需求，开发出更多衍生的产品，尤其在风险分析方面与防控方面，开发创新相关的业务和产品，不仅能够帮助客户预防投资风险，还能提升服务工作质量。最后，应该注重财富管理业务系列产品的创新改革，利用先进的网络信息技术，全方面为客户提供服务，不再受到时间与空间的约束，而是借助开放性的平台提供咨询与服务，提升客户财富管理业务水平。

（三）注重风险的防控管理

由于互联网金融格局的基础载体是互联网，具有开放性，很容易受到外部因素的影响出现严重的风险问题。再加上证券公司在互联网金融格局中开展客户财富管理工作，业务的周期很长，内容非常复杂繁琐，风险问题也很多，很容易出现严重的风险隐患^[5]。在此情况下，证券公司就应该制定较为完善的风险防控系统，在客户投资之前，全面研究产品的内容与性质，尤其要有效分析投资风险问题，级别化开展风险识别工作、预测工作与研究工作，按照风险的级别开展监控工作。在此期间，还需针对市场发展形式、投资变化状况等详细研究，提前预测风险问题，确保资金的安全性。其次，证券公司在实际工作中，应该全面预测与防控是否存在市场方面、信用方面、运行方面与合规方面的风险问题，开展针对性的监控工作。在风险监管了的工作中，要求合规总监负责开展合规风险的分析工作，明确业务是否存在异常现象与违规现象，一旦发现有风险问题，必须要有效解决和处理。与此同时，还需制定完善的客户财富管理业务流程的监督和检查方案，明确其中有无风险隐患，系统化开展风险识别工作、测量工作、监督工作与控制工作，满足当前的风险管控要求^[6]。

（四）有机整合各种资源

互联网金融格局环境下，证券公司在实际工作中应该将内部与外部的资源相互整合，改善客户财富管理的业务流程，提升整体业务工作质量和水平，增强业务团队的凝聚力，保证证券公司在市场中的竞争力。首先，在整合内部资源的过程中，应创建客户财富管理系统，整合证券公司内部的经济资源、信息技术资源、金融产品开发资源与创新资源等等，督促各个部门之间相互合作和沟通交流，创建信息共享的业务体系，集中开展管理工作，保证客户财富管理工作的稳定实施。其次，应该重点整合证券公司的外部资源，强化和其他公司之间的合作力度，例如：证券公司可以和通讯企业相互合作，创建良好的通信系统与模式，有效为客户提供相关的财富管理信息服务，强化相互之间的沟通交流力度。再如：证券公司可以和银行相互合作，借助银行网点开发出更多的客户资源，形成客户财富管理业务与私人银行、投资者服务业务等相互联动的模式，在满足不同客户个性化需求的基础上，合作双方共享相关业务的效益，这样不仅可以保证工作质量和效果，还能达到合作双方共赢的目的^[7]。

四、结语

综上所述，证券公司在互联网金融格局下开展相关的客户财富管理业务工作，有助于提升销售优势与服务优势，促使各方面工作的有效实施，具有重要意义。因此，在互联网金融格局下，证券公司应该重视客户财富管理业务的开发与创新，借助各种优势、机遇，创新相关的财富管理业务模式和平台，开发更多优质的服务系统，改善当前的客户财富管理的业务现状，促使证券公司的客户财富管理业务良好发展。

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