缪雪梅 中国民生银行神仙树支行

摘要：改革开放以来，我国市场经济体制处于不断深化改革的状态，也进一步有效的推动了社会生产力的发展，其中信息技术逐渐成为社会发展的动力之一，很大程度上影响着日常的生产与生活，为社会大众提供更为便捷的服务。金融行业在信息技术的印象带动下，也衍生出不同服务体系和产品，实现了国内金融产业的现代化发展建设目标。因此，为促进互联网金融的快速发展，文章主要就金融科技现状与发展趋势展开了系统的研究，并以某省金融科技发展建设为实际案例有针对性的进行全面的分析，旨在为相关课题研究提供参考意见。

关键词：金融科技现状；发展趋势；案例分析与研究

中图分类号：F832   文献识别码：A   文章编号：1673-5889（2019）34-0000-02

近年来，随着科学技术的不断研发与发展，有效的推动了社会生产力的发展，也进一步改善了生活现状，能够在日常生活中享受到更便捷、智能的服务，由此可见，科技产品在现代化社会中扮演着尤为重要的角色。在科学技术的影响下，我国金融产业发生了翻天覆地的变化，由科技产品所提供的金融服务逐渐取代传统金融服务被社会大众认知，“移动支付”、 “三方支付平台”等成为人们讨论的热词，因此，在此新的形势之下，就金融科技现状与发展趋势进行系统的研究是具有一定积极意义的。

一、金融科技发展历程阐述

金融科技是金融产业与现代化科学技术进行有机融合的典型代表，互联网金融所提供的金融产品和服务更是凭借亲民化、便捷化、高效化等特征受到社会大众的追捧的，因此，金融科技在国内的发展速度尤为迅速。要想对其发展历程进行有效的分析和研究，需要从以下三个阶段来看：第一，20世纪80年代中期，我国电子计算机应用技术在国内得以发展，并小规模的应用到工业化生产、金融企业管理，从而促使多个生产领域电子化程度提高，紧接着，金融电子化系统逐渐被研发和应用，进一步有效的提高了金融服务的办事效率和质量，让社会大众享受到更为便捷的金融服务。此时，市场上开始出现联网的ATM机，有效的实现了金融业务范围扩增和经营效率提高的建设目标。第二，国内金融行业从实体经营逐渐面向网络虚拟发展，也进一步有效的实现了线上线下齐发展的建设目标，在此阶段，国内金融产业在其服务模式、产品形式以及运行方式等多方面都发生了较大的改变，是金融行业与科技融合的重要时期，对于金融行业来说是业务流程的一次大变革，有效的开拓了新的业务渠道。第三，金融产业与科技的进一步融合阶段，金融机构主动参与到科技创新和研发建设中，以更好的适应时代的发展，为大众提供更为便捷、贴心的金融产品和服务。而此时，传统的金融产业面临着严峻的挑战，需要进行全面的改革.目前，我国金融科技的发展处于多阶段并存时期，集中体现在一些实力雄厚的企业已经完全实现线上线下的有效过渡；一些区域性的金融机构自身规模较小，无法快速的进行转型，即便是开展了线上服务的，也无法保证服务质量和效率。但是，互联网金融在该阶段仍旧处于不断发展的状态，越来越多的具有创新性的金融产品被推出，也潜移默化的改变着人们的金融理财观念。

二、金融科技发展现状分析

（一）全球金融科技发展现状分析

随着科技的不断发展，进一步有效的推动了金融产业的现代化的进程，也在全球范围内掀起了金融体系改革的热潮。国内许多大型企业都进行了金融科技投资，并提供大量的资金用于技术创新和研发，例如：金融服务体系进行人工智能技术的应用、物联网等等。此外，传统的金融信用贷款服务模式同样受到互联网金融的冲击，在信息技术的应用下，能够通过用户相关信息来进行风险评价，从而有效的缩短了贷款办理的时间。近几年，不管是国内金融科技产业还是国外科技产业都处于快速发展的状态，也吸引了大量的投资，企业将这些资金用于自主研发全新的金融科技，同样吸引来的大批科技公司共同参与到建设中来，推动了金融业务面向智能化、个性化、亲民化的发展。对于金融科技来说，其建设重点在于实现智能化和数据化，现如今移动互联网技术不断发展，金融产业要想占领更大的市场份额，则需要加强大数据技术的研发与应用，只有对用户数据信息进行全面的收集和分析，才能设计出定向的金融产品，为不同类型的客户提供精准、有效的金融服务，从而更大程度上提高金融行业的服务质量和水平。

（二）国内金融科技发展现状分析

金融科技是金融与现代科技进行有效组合的产物，在我国分别经历了以下三个阶段：金融信息化阶段、信息化技术应用阶段以及金融科技融合阶段。目前来说，我国金融科技处于不断发展的状态，促使金融业务办理由传统的人工办理逐渐转变成数据化办理，很大程度上提高了金融业务办理的效率和经济效益。互联网金融服务是面向所有互联网用户的，而所提供的服务也分为前端、终端，需要借助互联网手段来进一步有效的实现金融业务的全面升级、创新和转型，从而最大程度上满足用户需求。此外，传统金融产业在金融科技的冲击之下，进行了移动支付、数据计算、人工智能等多项技术的应用，其内部金融结构也发生了很大的变化。在国内金融科技领域，根据技术来进行划分，可将其分为数据层、智能层、应用层。数据层顾名思义，便是指进行数据集成以及数据开发为主要建设目标的金融科技产业的，所涉及的数据大多来自于各个城市，因此，主要服务于政府层面；智能层是指利用人工智能和大数据等相关技术来进行金融服务风险评估和控制，并在建设过程中不断地进行多项风险业务的扩展；应用层具体是指与用户直接沟通、建立联系的金融科技业务，能够通过网络应用平台为用户提供各类线上线下服务，例如：商品交易、信用借贷、保险等等。

三、金融科技发展趋势研究

对于传统金融行业来说，互联网金融的发展是一种巨大的挑战和机遇，因为，在互联网技术的运用下，用于金融科技的企业能够利用具有创新性的产品吸引到更多的客户，并为其提供专业的金融服务。因此，为进一步有效的推动传统金融服务体系的有效发展，需要对金融科技的发展趋势展开系统的研究。

（一）去中心化

对于商品贸易市场来说，受到互联网去中心化的影响在其交易领域发生了巨大的改变，未来同样会在金融领域产生一定的影响。传统的金融产业，是需要建立起一定的资源信息库，才能定向的提供金融服务和产品。但是，用户在接受服务时，在信息不对称的情况下，是不能够继续进行交易的。在此形势之下，为保障服务质量和效率，金融科技将第三方金融机构投入到业务建设中，从而全面的改变传统的金融服务模式，做到去中心化。在以后，随着科学技术的全面发展，势必会将去中心化作为互联网金融的发展趋势。

（二）大数据化

随着信息化时代的全面发展，越来越多的企业意识到进行大数据获取和分析的重要性，尤其是金融行业，所涉及的数据较多且范围较广更加需要加强数据化建设，才能让企业在发展过程中拥有更好的信息化基础，从而有效的实现经济利益的增收。事实上，金融科技的快速发展和应用，很大程度上为企业积累了大量的数据资源，利用大数据技术或人工智能技术来进行数据的有效处理，能够为企业提供更多精准的商业信息，从而实现精细化商业模式的转变。

（三）智能化

对海量数据进行有效的计算是人工智能化建设的终极目标，因此，对于金融行业来说需要较为丰富的数据资源及数据价值，才能更好的促进其发展。由此可见，金融科技在未来应当朝着人工智能化进行发展，更好的将相关智能化科技手段运用到金融服务体系中。

（四）可量化

金融科技所做出的社会贡献是有效的实现了信用的可量化。金融科技能够利用各项信息技术和智能化技术来进行金融行业基础框架的搭建、升级，从而有效的推动用户信用价值化发展，因此，在现如今，每一个公众所拥有的信用额度便是自身的财务。传统的金融行业在进行信用风险评估时，会具有一定的局限性，甚至一些民众是无法享受到金融服务，因此，在未来，互联网金融需要在原有的信用评估基础上构建更为公开、公正、透明的用户信用体系，让更多的人享受到金融服务。

四、某省金融科技现状与发展趋势研究

（一）某省金融科技现状分析

1.未建立完善的金融科技体系

目前来说，该省所建立的金融科技体系还尚未完善和健全，集中表现在各个金融机构未建立健全的体系。此外，金融机构为进一步有效的提高自身行业竞争力和社会影响力，想要与相关科技公司进行合作，共同进行技术的研发，但是两者之间同样没有建立起健全的信息沟通机制，直接导致在进行信息搜索时，耗费了大量的投资成本，而实际建设效率还没有明显提高。

2.金融科技体制缺乏生命力

该省金融科技体制缺乏生命力主要表现在以下三个方面：第一，没有进行整体活动部署和联动机制的制定；第二，金融机构所提供的服务无法与实际市场需求相对应；第三，未建立完善的数据统计指标体系。对于互联网金融企业来说，在进行建设的过程中，需要政府提供明确的保障措施和政策制度。

3.金融科技投资风险较大

对于该省来说，其经济产业链较多，因此经济市场竞争压力较大，尤其是互联网金融行业，其自身发展速度较快的，若未建立完善的行业监管制度或行业规范，势必会增大金融科技投资风险。据相关研究表明，该省创业风险投资交易处于极度不活跃的状态，很大程度上制约了风险投资的发展。此外，在加强金融科技投资风险控制建设时，缺乏专业的科研人才队伍，无法高效的提高风险控制建设水平。

（二）某省金融科技发展趋势研究

1.增强政策与市场的复合性

要想进一步有效的推动金融科技的现代化发展，需要与公共财政进行全面的配合，才能更好的拓展金融科技的经济市场，吸引更多投资者的目光，将资金投入到科技公司进行科技的研发与创新。

2.完善科技成果转化机制

相信在不久的将来，我国高等教育院校和科研机构能够进一步有效的实现科研成果自主掌握、处置，而由科研成果所产生的收益在进行分配时同样能够进一步得到优化和改革，促使国内科技研发事业的进一步发展。

五、结束语

综上所述，随着信息技术和科学技术的全面发展与应用，进一步有效的推动了我国金融事业的现代化发展，因此，文章主要就金融科技现状与发展趋势展开了系统的研究，希望能够进一步有效的推动金融科技的现代化发展。

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