吴宇祥   湘潭大学

摘要：随着电子商务的快速发展，银行纷纷开始试水电商运营，如建行的”善融商务”、工行的”融e购”、交行的”交博汇”等。以建行网上商城“善融商务”为例，其发展缓慢，目前只留于形式，没有取得多少实质性的交易，没有实现盈利，用户使用量及商城销售额远远低于传统的电商企业，其主要是由于缺乏相关技术及专业人才、用户认知度不高等原因造成的，使“善融商务”难以有效开展。本文认为通过引进和培训IT人才、采取建设银行间联盟以及与第三方企业合作的形式等方式能在一定程度上减缓以上问题，同时运用区块链技术有效记录商家及用户交易过程，保障建设银行网上商城的透明度及数据安全性，为用户提供一个良好的购物环境也至关重要。

关键词：网上商城；建设银行；传统电商企业；区块链技术

一、引言

“十二五”以后，国家将电子商务的发展列人了新兴产业的重要战略发展组成部分，电子商务的发展进人到了一个新的时期。在这样的背景下，建行推出“善融商务”平台。然而，近几年以来，建行开展的网上商城始终处于不瘟不火的状态，数据显示，目前建行网上商城中的店铺大部分一年的销售额不足千万元。建行网上商城的建设是就此止步，还是寻求新的途径继续前行，还有待考究。

二、“善融商务”存在的问题

（一）缺乏专业性及相关人才

大多数建行分行都以传统的金融业务为主要的收入来源，对互联网的应用及运营不熟悉。发展网上商城，往往面临着众多困难，如公司结构的不合理、运营机制与传统业务相冲突以及缺乏专业人才等，导致网上商城业务难以开展和维持。而在专业人员方面，资历较深的老员工缺乏创新而具备专业素养的员工难以招聘。

（二）商品价格相对偏高，种类不齐全

传统电商企业大多采取的是“大而全”的销售策略，同时引进众多商家，商家间的激烈竞争能够降低价格；而建行在这方面存在劣势，建行的“善融商务”平台只提供有限商品种类，引进的商家数量也有限。目前共出售服饰、图书及电器等14个品类商品，商家大多为国内外知名品牌，如海尔集团、银泰百货、玫瑰人生等。

（三）技术支持不够

传统大电商，往往同时也是一家互联网公司，拥有强大的后台技术支撑，这使得他们的商城具有足够的灵活性和伸展性，更能满足客户个性化的需求。而建设银行网上商城在相关技术上有所欠缺，学习或者引进新技术需要消耗时间及资本。

（四）质量无保障

与传统网上商城相对比，建设银行网上商城中产品的质量更加可靠，但在建设银行网上商城购买的商品同样是存在质量风险。如果顾客所购卖的商品有问题，就会需要进行退换货，而用户一般找的是商家而不是建设银行，建行网上商城只是建设银行为平台的商家提供的支付结算平台和第三方支付平台。如果商品出现了质量问题，建设银行是无休承担责任的。而在退换货业务以及售后服务方面，建行的各方面条件尚不成熟，退换货较为复杂与繁琐，同时客服业务也不完善。

三、相应解决对策

(一)加大技术研发力度

在现有的移动端上增加网购业务，可通过设计独立的APP，实现金融生活移动化。除了建行的基本业务外，应该更加注重优质服务的提供；进行大数据分析也是至关重要的，通过大数据分析，建行能够制定个性化金融服务。建行建立网上商城的目的并不只是为了销售商品，更是为了获取用户大量的可用信息，可用于进一步分析商户的实际经营情况以及信用度；实现更加便捷的支付手段。在购买商品时顾客不仅能通过使用建行的信用卡进行支付，同时也可以使用储蓄卡支付。用户只需要登录一次，同时绑定支付卡，便可实现购物；要加强用户体验，网站以及APP的设计除了安全、简便之外，还必须具有鲜活感和美感，要能够吸引目标用户。而当前建行提供的APP，界面过于单调简洁，这也是用户体验评分极低的原因之一，说明建设银行无法很好的满足用户的需求。

(二)加大对商城入驻商户的筛选力度以及对产品的进行合理选择

建行要想区别于传统的电商企业，必须严格筛选优质的商家。为了保证平台的安全、优质和高端，建行可选择与知名企业进行联盟或者从建行现有客户中筛选出一批信誉度高、资本充足的优质商家进入平台。对商家而言，建行所提供的平台风险相对较小，安全系数高，更为可靠。对建行而言，可以通过交易记录更好地掌握商户的资信水平，降低违约风险；能够丰富建行数据库，便于开展数据分析；能增强与用户间的黏性，开展多样化业务。

此外，首先建行网上商城应做到产品差异化，这类产品具有“独家性”，可以避免价格战的出现，同时能满足用户尝鲜的消费心理；其次是提供合适的品类，建行拓展商户是有较高成本的，并有所限制，所以在商品种类的选择上不能像传统电商企业那样追求大而全，而应当经过慎重的比较和分析，选择出最适合销售的品类。

(三)加强对人才的选用和配置

建行需招聘或培养优秀的IT人才，开发新型电子商务平台。如今建设银行员工多数已经老年化，创新意识薄弱。因此，建设银行转型的第一件事情就是吸收或者培养一批优秀的青年人才，尤其是要储备自己的IT人才，为建行的创新发展奠定基石；同时建行从业者的观念急需快速转变，将传统的以拉存款为首要目标的思想转变为一切以客户需求为上的新型服务理念，为客户提供私人化、定制化、个性化的金融服务。

(四)形成各方联盟

与各类媒体网站合作，通过社交媒体平台宣传建行网上商城，增加用户认知度，帮助建行提升电子商务平台的知名度及影响力；银行间进行联盟，合作开发统一的账户登录系统，用户只需开通任何一家银行的电子银行业务，即可在联盟银行的各个网上商城进行商品购买，支付方式多样化，从而能够较好地解决支付方式单一的劣势；与知名电商企业进行强强联手，快速开拓市场。建设银行在这方面做出了一定的努力，建行的个人商城与知名电子商务网站合作推出了营销平台，精选合作伙伴提供的优质商品，满足客户多样化的购物需求。现如今建行的网上商城已经和中粮我买网、天品网、唯品会等网站都建立了联盟商城；同时还要注重物流企业的选择。在选择合适的物流公司前，必须做好全面的评估并且进行比较，选取最优的物流公司，保证物流速度和服务品质，提高用户满意度。

(五)运用区块链技术进行流程记录

区块链技术，是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等技术在互联网时代的创新应用模式。区块链中的数据总是前后相继、有据可循。区块链保存的就是被加密的数据。区块链用于建行网上商城即可记录用户及商家的相关行为，做到有依据可查询，能够减少买卖双方的冲突矛盾，保障建行网上商城的透明度及数据安全性，为用户提供一个良好的购物环境。相关技术已在金融行业有所应用，将其应用到建设银行网上商城上，困难较小，具有可行性。

四、结语

本文研究和分析了建设银行网上商城所面临的问题与威胁，面对传统电商的寡头化趋势以及互联网金融的挑战，建设银行必须以创新转型的思路加以应对，要能够顺应客户便捷化、移动化和个性化的金融需求变化。而且如今网购已经成为趋势，建设银行应该结合自身优势积极应对，以现有优质客户为基础，建立的是一种围绕自身资金优势的电子商务价值链，建立与阿里巴巴模式类似、但目标客户定位不同的网上商城模式。

通过本文的探讨，得出结论：建设银行开展网上商城并非心血来潮，而是一项重要的战略布局，是传统向创新的转变的重要一步。前方面临着诸多难题和挑战，但如果能够充分发挥现有优势，建设银行业一定能走出一条与传统电商差异化的特色商城之路。

参考文献：

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[3]陈泊谕.探究建设银行网上商城的产品策略[J].才智2013（5）