蒋雨薇  首都经济贸易大学

摘要:作为国外各大商业银行当中极为重要的管理要素，风险管理的地位和作用是不容小觑的。其涉及到的范围很广，具有较为明显的特点，所以极具研究价值。和一般的公司相比，全面风险管理存在很大程度上的特殊性，就此而言，在正常运行当中出现的风险基本完全都被锁定在相关公司的范围之内。但是从另一个方面来看，其涉及到的时间长短，并且结构的复杂性远远超过其他形式。本文进行研究的立足点在于当前商业银行所面临的复杂的市场环境，并针对全面风险管理的特性展开深入分析，得出了我国商业银行对风险管理的必要性和具体措施，希望能够在这一领域做出自已的一点贡献。

关键词：商业银行，风险管理，价值创造

1、全面风险的识别

1.1 系统性风险识别

1.1.1 金融风险

所谓金融风险，其主要立足点是不断变化的金融市场，很多时候金融市场的变化是难以预测的，在这样一种情形之下，相关人士就不能够对于变幻莫测的市场予以准确的分析，这一问题是极其常见的，譬如说利率下降、通货膨胀以及汇率波动等现象。

1.1.2 环境保护风险

在人类社会高速发展的今天，我们的经济、政治文化等多个领域都取得了前所未有的突破，但是从另一个方面来看，我们的生存环境逐渐走向恶化的状态。国际上对于人类生存环境的关注度越来越高，可持续发展观念已经成为各个国家经济发展的新型理念。在很多国家当中，都针对具体国情颁布了相应的法律法规和规章制度，以此来强制性阻止人们对于环境的破坏。事实上，这种做法所带来的效益体现在两个方面，首先，就现有状况来看，颁布法律来强制性促使人们保护环境，意味着很多新型项目都不能够继续生产下去，其次，在长远角度来看，这的确是有利于人类生存发展的。

1.2 非系统性风险识别

1.2.1完工风险

完工风险发生在项目无法完工、延期完工或者完工后无法达到预期运行标准的一种风险，这也是全面风险当中主要的核心风险之一。根据以往的经验来看，能够决定完工风险大小的因素有很多，没一点都需要采取相对应的措施来予以应对和解决。

在项目建设开发阶段和试生产阶段来看，项目的完工风险是较为明显的，所以说，在这一方面当中，将“商业完工”的理念运用到银行当中去。具体而言，如果一个项目并不能够按照预期的计划完成投资生产，那么该项目的基础性条件就会难以避免地受到破坏，最终给带来难以估量的负面影响。

1.2.2 生产风险

本文所阐述的生产风险主要强调的是在项目试生产阶段和生产经营阶段所存在的障碍，这种障碍体现在多个方面，不仅包括原材料、设备、技术人员，还涉及到生产工艺和生产组织等方面。从一定程度上来说，生产风险也是全面过程当中所呈现出来的一个极为重要的风险，其带来的影响涵盖多个方面，主要表现形式包括三个方面，分别是技术风险、生产条件风险以及经营管理风险。

1.2.3 市场风险

市场风险主要强调的是，产品在市场上的销路或者其他相关因素的不稳定性。在这其中受到多种因素的影响，但是最为主要的有两个方面，一个是价格，另一个是市场销售量，当然，这并不意味着所有的产品都需要面对这两种因素的影响，譬如说黄金、白银和石油等，这些产品都不受到价格和市场销售量的影响。还有的产品会同时受到价格和市场销售量两个方面的影响，具体的应对策略要依据市场情况和产品的特性来进行判断。

1.2.4 信用风险

在信用风险当中，主要产生的原因是各方由于各种原因而不能够履行合同当中的规定，最终所带来的风险。从一定程度上来说，在有限追索项目当中，有效的信用保证结构始终是重要的推动力量。具体而言，信用保证结构又需要多方面力量的参与，多个方面共同承担社会责任，所以说，这些方面的存在本身就构成了全面所必须要面对的信用风险。在整个项目当中，很多环节都能够看到信用风险的存在，做好相应的分析和评估对于信用风险的把控是极其重要的。

2、全面的风险控制与价值创造

2.1 全面的风险监控

大事实上，我们在进行风险控制的时候，最终的目的是为了能够在最大程度上降低风险所带来的不良影响和难以挽回的后果，所以在措施选择上面要做到极为审慎，通常可以分为以下几点：（1）分析风险的特性，并利用相关因素使得这种风险发生的概率下降，甚至趋近于零，以此来预防种种风险因素的产生或者孕育。（2）通过改变内部运作机制，来强化风险部门的防护能力。（3）盖上风险因素原有的空间分布状态，使得风险的蔓延能够有效避免。（4）做好救护受损人、物的准备。在这些措施的具体实施过程当中，需要在很大程度上借助于材料和技术的力量来予以实现，当然，相关工作人员的风险意识也是这其中几位重要的部分，所以我们无比要予以高度的重视。

2.2 全面的风险应对

2.2.1 减轻风险

一般来说，关于减轻风险的定义，将重点放在风险的解决手段上面，希望能够利用这些有效的措施来最大程度上实现风险的缓和，或者说是降低风险发生的可能性。从某种程度上来看，减轻风险是一种存在风险优势时通常使用的风险决策方式，我们不得不承认，其是否具备有效性，需要在很大程度上依据风险是否可预知或者是否已经显露出来。

2.2.2 预防风险

预防风险是一种主动的风险管理策略，通常来说，可以将其分为两个方面，一种是有形，另一种是无形。就前者而言，主要指的是工程法，强调在建筑工程领域当中的运用，这种方法是依靠现代化工程技术而存在的，能够有效地消除物质性风险所带来的种种威胁。在具体的应用过程当中，它并不是独立存在的，而是与其他措施相结合，从而形成一种有形的手段，对于风险的预防有着不容小觑的重要作用。从后者来看，主要涉及到的方法又能分为教育法和程序法两种。但是我们需要注意的是，如果在项目当中加入了多余的部分，那么其带来的效果是双方面的，一来能够进一步巩固预防性，而来又在无形之中增加了项目的复杂性，使得项目的成本提高到一个新的程度上来。

2.2.3 回避风险

在风险会比这一方面，主要发生的前提条件指的是，项目风险潜在威胁较大的时候，所产生的不利影响涉及到多个方面，但是在这样一种情形之下，却又不能够利用其它策略，此时就不得不放弃该项目，或者改变项目目标与行动方案，这也就是所谓的回避风险。事实上，我们需要知道的是，在进行风险评估之后，一旦发现该项目的继续实施很有可能带来更大的损失，项目管理者也没有办法来进行风险控制，甚至到了一定程度，连保险公司也认为风险过大而拒绝承保。在这种情况之下，最为妥当的放是就是回避风险，避免风险的蔓延从而带来更大的人员伤亡。

2.2.4 转移风险

转移风险，顾名思义，就是将原本在自己身上的风险转移到参与该项目的其他人或者组织当中。按照以往的经验来分析，可以得知，转移风险的最终目标并不是为了将风险发生的概率降到最低程度，而是利用合同的签订，将风险发生时候产生的部分损失转移到其他人或者组织上面，而这些组织是有能力来承担风险的。风险的转移并不是随机的，而是要遵循一定的条件，首先，务必要使得承担风险的组织得到相应的报答，其次，对于具体的风险要素，谁最有能力管理就让谁分担。

参考文献

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