刘峥 周晓田 巩伟 石家庄经济学院华信学院

摘要：近年来，伴随着现代第三方物流企业的发展，我国供应链物流金融也迅速发展起来。供应链物流金融服务作为一种新型物流及金融创新服务产品，在商品流通的整个过程中提供物流金融服务，有效的促进了企业运营中资金流、信息流、物资流的融合。物流企业在发展过程中如何处理好金融问题是关系到物流企业能否健康发展的关键。通过对几个问题的分析阐述了物流企业中物流金融集成化协同服务创新管理的重要性及其方法。

关键词：供应链物流金融；协同服务；创新

  当前时期，由于我国存在着社会社信用体系不完善的问题，国内许多中小企业都面临着产品积压囤积、融资渠道狭窄、流动资金压力大的难题。相比发达国家，我国企业的流动资金周转速度要慢很多，很多企业同时拥有高额的存款和贷款,企业之间三家债现象比较普遍。这种情况下，亟待通过物流金融盘活闲置原材料和产品的资金占用,优化资源使用。银行新兴产品与服务不断涌现,传统业务占比逐步下降,为拓展服务领域、培育新的利润增长点以及强化风险控制,积极开办中间业务创新,物流金融服务就是其中之一。物流企业在提供传统物资仓储、运转等传统服务的同时,需要通过开展物流金融集成化协同服务来提升服务价值拓展业务领域,形成新的竞争优势。

一、物流金融服务创新需求与必要性分析

（一）经济和物流发展对物流金融的需求

现阶段，,我国己成为世界上最具活力与市场前景的消费市场,越来越多的跨国公司将制造中心或采购中心向我国转移,而国内企业也开始在全球范围内采购原料和销售商品。伴随物流业持续快速发展,其需求规模进一步扩大,物流业增加值和社会物流总费用大幅提高。物流业的快速发展对相关金融服务提出了总量巨大的需求，我国物流金融业务有着广阔的发展空间。

（二）融资企业对物流金融的需求

资金对于企业生存发展至关重要,企业在发展过程中的最大制约因素就是是流动资金不足。供应链过程中存在的大量的库存占用了大量资金，使得企业可能出现流动资金不足,特别是对于中小企业。信贷资金的缺乏和风险投资、资本市场融资等融资渠道的狭窄使众多企业迫切需要利用存货进行融资,一些产业链中的核心企业也努力寻求与银行开展合作,为上下游企业提供融资便利,这为物流金融的快速发展提供了大量市场机会。

（三）金融机构对物流金融的需求

物流金融有着巨大的市场潜力，物流企业参与物流金融服务,既可以拓展服务领域,抢占市场份额,还可以通过增值服务增加企业的经济收益,继而开发其他相关服务。物流金融复杂的业务结构、规模优势特征和高信息化要求，与银行在人才储备、科技水平和经营规模方面的优势形成互补，从而降低成本,提高市场竞争力。此外，银行强大的网点、资金和客户资源优势有助于实现供应链的全程融资,提供更丰富的融资产品。商品融资等物流金融产品是银行融资安全的有效保障,促进了信贷环境较差地区业务发展难题的解决。

（四）物流企业对物流金融的需求

伴随着物流业的迅猛发展，越来越多的物流企业特别是中小物流企业面临着日益严重的融资瓶颈。“融资难”已经成为第三方物流发展的最大制约因素。银行对中小物流企业的信贷条件、信贷管理的要求高于大型物流企业,特别是对不发达地区的信贷管理的条件更高。物流业务中基础性的物流操作如仓储、运输等利润率已经很低，各种增值服务成为物流企业新的主要利润来源。作为一种新的赢利模式，物流金融是物流企业提高自身竞争能力的有效途径。物流金融业务使得物流企业得以控制全程供应链,从而保证特殊产品的运输质量和客户关系的长期稳定。物流金融能够有效缓解物流企业自身的融资需求。

二、建立供应链物流金融集成化协同服务管理体系

（一）面向资金流的供应链物流金融集成化协同管理

供应链物流金融中与资金流相关的业务，主要包括物流质押融资、物流结算、物流保险等。第一，基于存货质押融资的协同管理：企业以自身经营或生产的库存产品提供质押从而获取融资支持，一般是有银行指定特定的、有资质的第三方物流企业作为中介机构，根据企业生产经营的需要对质押存货进行监控管理，协调存货的流动性、融资的畅通性等；第二，基于仓单质押融资的协同管理：仓单质押是以仓单为标的物而成立的一种质权，是一种银行接受企业价格相对稳定、变现能力较强的通用商品作为质押发放的授信业务。货主企业利用仓单质押向银行贷款，解决自身融资问题；银行利用仓单质押增加放贷机会；物流企业吸引更多的货主企业，稳定了货物存储量；第三，基于物流结算的供应链金融协同服务：物流结算是通过各种结算方式，为生产企业、物流企业融资的金融活动，主要包括托收货款、垫付货款、承兑汇票等业务。

（二）面向物流的供应链金融协同管理

面向物流的协同管理主要表现在质押监管业务上，包括仓库与质押物的选择检验、货物监管等。 首先，为规避风险，银行对质押货物种类存在一些要求，受选对象要求适用范围广、价格涨跌幅度不大、市场需求量大、质量稳定、易于处置、不易变质、容易变现、规格明确、便于计量。根据货物特性，物流企业要委派专门质检人员对质押物进行验货，品质合格没有争议的质物，货主企业与物流企业协商确定质物价值评估过程方案及费用，然后开立专用的仓单，货主企业现场对专用仓单作质押背书，并向银行提交仓单质押贷款申请。经过银行审核之后后，方可签署仓单质押合同与贷款合同，按照仓单价值的一定比例将资金注入货主在银行开立的监管账户。仓单使用固定格式，由物流企业派专人管理，严格防范操作失误以及内部人员作案，力求确保仓单的真实性、有效性、唯一性。物流企业与银行协同合作，按合同与指令要求进行收货、出货、保管等运作，协助合作银行行使质押权以保证货物货单与仓单的一致性，在手续完备、货物完好无损、银行共同监管的前提下，货主才可以实施仓单提货。

（三）面向信息流的供应链物流金融集成化协同管理体系

在供应链物流金融业务运作过程中，为促进业务有效开展，货主企业、物流企业、银行三方间及时有效的信息交互与传递起着十分关键的作用：对货主企业来说，需要关注货物的市场信息、银行的融资信息、质物的管理和流通信息等；对银行来说，需要掌握质押物或仓单的基本信息、融资放贷信息、质物的流动信息、货主企业与第三方物流企业的基本信息等；对物流企业来说，需要了解企业内部业务信息，并与货主企业及银行交互与共享的信息，从而为货主企业和银行提供全面详细的质押货物存储和保管的实时动态信息、物流服务与代理的信息等。

结语：

现阶段，物流金融服务已经逐渐成为物流企业提高核心竞争力、拓展附加值以及实现管理创新的新方向。为了提高竞争优势，建立物流企业与供应链各成员之间的合作伙伴关系成为当务之急。供应链物流金融集成化协同服务融合了供应链集成化、协同化与风险共担的管理思想，为物流企业、资金需求货主、银行等提供全程的金融服务和物流延伸服务，对于优化与融合物流、资金流及信息流，改善供应链上下游关系，提高企业竞争能力有着重要意义。同时，也有助于实现企业经营创新、银行金融服务创新、以及物流企业物流服务创新的协同管理，实现三方共赢。

参考文献：

[1]李毅学，汪寿阳，冯耕中.一个新的学科方向——物流金融的实践发展与理论综述[J].系统工程理论与实践.2010(01)

[2]万泉.论物流金融服务模式——第三方物流企业的服务创新[J].电子商务. 2009(07)

[3]何卫萍.供应链环境下物流金融若干问题的思考[J].重庆科技学院学报(社会科学版).2009(07)