张永文 东营港建设投资有限责任公司

摘要：随着疫情带来的全球性经济萎缩，目前中小企业生存环境不容乐观，一些中小企业得不到融资，损失了大批员工和技术性人才，从而进入公司发展差与人才引进数量不足的恶性循环之中。融资对于中小企业来说，无疑是一个重要的改善方法，能在一定程度上给企业带来活力，解决我国产业结构单一化的现状，同时也能让企业在市场上增强竞争力，杜绝一家独大的垄断情况，让市场充满良性竞争，从而促进社会的发展。

关键词：中小企业；融资方式；融资探究

一、引言

社会往往广泛关注大型企业的发展情况，却忽视了数量庞大中小型企业，一些人普遍认为只要大型企业有所发展就可以了，但忽视了市场多样性以及企业发展也是遵循由小到大的发展规律，企业间适当地竞争，能为市场注入活力，为广大消费者带来更加优秀的产品。因此对中小企业的融资方式和目前融资活动中容易出现的新问题进行探讨，找出适合中小企业的发展之道，不仅是为了中小企业的发展本身，更是为社会整体的发展，对产业结构进行合理调整的一种参考。

二、中小企业融资的重要意义

中小企业是我国经济支撑的中流砥柱，根据市场调查，众多中小型企业为社会创造的价值总值远远高于大型企业，关注中小型企业的发展，不仅有助于构建社会主义市场经济，维护社会的稳定，更能为社会提供大量的劳动岗位，缓解日益严峻的就业压力，提高人民的人均收入，满足市场上一些稀缺资源，以及某些领域特殊需求的供应，中小企业的互相竞争，也是促进社会进步的重要推力。

（一）能够改善中小企业本身的资金短缺问题

中小企业自身往往在市场上竞争力较差，其中一些企业虽然有着不错的发展前景，但巧妇难为无米之炊，自身资金短缺许多措施在实际操作中往往得不到落实。因此进行融资能改变中小企业资金短缺的问题，同时能够减少人才流出，让中小企业更富有活力。一些中小企业已经取得了令人满意的成就，在扩大经营规模时，就需要大量的资金支持，适当的融资能够根据企业的发展需求，让企业能够顺利发展，为社会带来更大的经济效益。

（二）为社会提供更多岗位

中小企业在我国经济体制中也具有举足轻重的地位，中小企业的发展也能为社会提供大量的岗位，让更多人拥有稳定的工作。相较于大型企业来说，中小企业拥有广泛分布、入职简单的特点，同时根据行业的不同，能够满足许多领域的特殊需求，也为一些独特的人才提供了展示自我价值的平台，中小企业的发展为我国提供了大量的就业岗位，是国民经济中的重要组成部分。

（三）让市场更具有多样性

单一的市场容易出现某个大型企业的垄断现象，这对于社会整体发展极为不利。对中小型企业注入资金能够给这些企业带来发展机会，从而让市场上的产品更加多种多样。丰富的市场结构能够全方位地补充市场需求，让消费者拥有选择的余地，企业也能够根据自身的特点进行产品改革。

三、中小型企业融资方式分析

目前中小型企业的融资方式主要有以下几种：

（一）银行贷款

银行贷款是一种较为便捷的融资方式，但银行在进行贷款时会综合考量企业的实力以及相关资金的使用计划，考虑到目前经济因素的影响，银行对中小企业往往有一定的歧视，通过银行渠道进行贷款是较为困难的。

（二）证券市场

通过证券市场，一些拥有成长性的公司能够以证券市场的形式得到资金注入。为一些中小企业提供了一个展示自我，规避风险的平台。

（三）相关政策

政府出台的地方性政策在某种程度上来说能够为中小企业带来一定的发展机遇，一些政策还会直接给予企业一定的资金支持。同时，国家的一些政策还为企业带来了一些无息贷款，这无疑给中小企业带来了一定的发展契机。

四、中小企业融资困难的现状的分析

中小企业融资困难的问题并不存在于一个方面，而是由多种问题共同导致的。从融资方式入手，能够很清楚地了解融资困难的原因。首先，中小企业的体量较小，往往拿不出优秀的产品和策略，在市场中竞争力低，银行在进行贷款时往往趋向于一些大型企业，它们往往有完善的设备，以及优秀的成品，完善的发展规划，能够给银行带来极大经济效益。同时中小企业贷款时还有各种额外费用，导致中小企业进行贷款时需要的成本是相当高的，一些利润较小的企业很难承担。在此基础上中小企业的融资渠道也严重不足，即使被批准贷款所获得的额度也并不高。

在具体问题上又可划分以下几类

（一）企业形象不突出，社会认可度较低

企业形象不突出直接导致了整个企业在融资环境中处于劣势地位，一些中小型企业虽然能够以较低的价格来占据低端消费市场，但往往这些产品的质量良莠不齐，难以赢得消费者的认可，因而在银行贷款，社会扶持等方面得不到更高的关注度。同时在与大型企业合作时，这些企业也往往拿不到合作机会，直接导致了企业发展的低迷。

（二）银行贷款政策的局限性

虽然银行根据个人实力以及信用情况对个人进行贷款评估的方式是合理的，但是应用到企业贷款层面是较为不合适的，企业的发展不像个人依托工资来取得经济收益，而是通过企业的发展规划，制定切实可行的发展策略，来扩展企业营收渠道，达成企业正面发展的目的。在企业融资的过程中，许多企业都依赖银行的贷款，但银行面向中小型企业的贷款仍然是有限的。在我国的企业创收中，大多数收益都来源于中小型企业，但这些中小型企业得到的融资贷款却寥寥无几，这样的差距显然是不合理的。企业依靠自身的努力所积累的资金有限，无法更好地针对市场进行战略调整，长期发展的需求得不到满足，导致中小型的发展较为落后，因此银行贷款的局限性已然成为阻碍中小型企业融资的一大障碍。

（三）地区发展差异带来企业发展差异

地区的发展在很大程度上影响了企业的发展区域，例如在北上广以及部分沿海地区有着得天独厚的地理环境和配套设施。高新产业往往选择此类地方作为企业办公用地。在开展企业间合作时存在着优势。

（四）高新产业对中小型企业的门槛较高

在一些高新领域，需要较大的前期投入，这对中小型企业来说是难以接受的，一些设备的前期投入需要大量的资金，通过银行贷款的方式很难将这部分资金空缺填补起来，

（五）国家的支持还存在一定的不足

虽然近些年来国家对中小企业的发展关注度更高了，出台了针对中小型企业发展的诸多政策，给予了中小型企业很多支持，并对银行的贷款政策进行了完善。但目前这些政策往往都在试验性阶段，在落实和对中小企业的实际作用上存在一定的局限性。新出台的《中小企业促进法》需要更加深入地落实。

将以上特点进行总结，不难分析出社会资源整体向大型企业倾斜的结论，中小型私营企业得不到有力的资金支撑，难以在市场上站稳脚尖。

（六）人才的缺失导致财务管理水平较为落后

由于目前的社会特点，以及中小型企业的发展情况，中小型企业很难用优厚的条件来吸引人才的流入，而管理人员的缺失，让中小型企业对财务管理的水平还处在较低的程度，企业缺乏对收支风险的综合评估，不能适应变化多端的现代市场，根据统计，大型企业的平均高学历水平要远大于小型企业，因此在人才组成层面，中小型企业丧失了一部分在市场中的竞争机会，从而导致融资困难的问题。

（七）中小企业信誉的普遍缺失带来融资困难的难题

一些小型企业在产品生产中不注重质量，造成了一定程度上的资源浪费、产品劣质的问题，对中小企业的形象树立是极为不利的，更有甚者，通过对大品牌产品进行模仿，损害了原品牌的品牌名誉，同时因自身产品质量较差，容易产生产品销量低迷的现象。为企业的资金流转带来了极大的隐患。同时，一些中小型企业偷税漏税，恶意拖欠贷款，影响了中小企业的整体社会认可度，让许多投资者在面对中小企业时往往不能放心投资，也让银行在针对中小企业时的贷款策略更加谨慎。

五、企业难以融资的改善方法

在了解到这些问题后如何改善中小企业融资难，给企业带来发展空间就成为了目前企业管理者和政府工作人员要考虑的重点。国家大力推进政策的落实，让企业的融资更便利，为企业提供展示的平台，企业则应该积极提高自身在市场中的知名度，通过带来更加优秀的成果，展示企业发展规划，提高企业的竞争力。而以银行为主的金融部门应取消在借贷方面对中小型企业的歧视，加大投资力度，让中小型企业有一个满足基础发展需求的启动资金。

（一）推动企业合作 由大型企业带动小型企业发展

大型企业往往具备完善的发展规划，同时也有着需要在各领域加强合作，例如在互联网游戏制作行业中，不但需要游戏本体设计，同样有着游戏音乐，角色设计，过场动画，文本编辑等多个步骤。将这些步骤以外包的形式分发给一些中小企业，这些中小企业能通过外包来锻炼企业的相关业务能力，从而提高在市场上的竞争力。与此同时，外包工作也能为中小企业带来一定的创收，是一种直接带来经济收益的良好方式。大型企业与中小型企业的合作，在一定程度上缓解了小型企业在市场上难以独自完成成品制作的困境，在合作过程中也促进了企业间的了解，为未来在开展更加深入地合作提供了基础，也在市场中打下企业的名号。

（二）改善现有贷款制度让中小型企业的贷款更加便利

根据对中小型企业的相关调查数据，不难发现中小型企业贷款难的现状极大影响了中小企业的发展。即使得到了贷款也只能暂时缓解企业的资金压力，但不能从根本上解决企业存在的问题，不能满足企业长期发展的需要。因此，改善现有的贷款制度，消除银行对中小企业歧视也是较为重要的改善中小企业融资难的措施。目前的信誉和企业发展的贷款模式，对于中小企业来说是不利的，笔者认为可以从公司长远的规划入手，让相关企业根据企业目前的发展情况，拟定一年以内的工资使用情况，以及对公司未来发展的规划，通过这些份报告，来评估公司的发展潜力和未来前景，从而判断是否要给这些企业提供贷款。除了银行层面外，中小型企业也应该注意自身品牌形象的建立，以高质量的产品赢得市场的好评，树立一个良好的品牌形象，不但让银行能够了解企业的实力，同时也能够在社会打下一个良好的口碑，为企业赢得更好的发展空间。

（三）制定鼓励政策为中小企业的发展提供政策扶持

目前国家对中小企业已经有了一些政策上的帮助，例如鼓励政府设立鼓励资金，给予社会保险补贴，减免中小企业的税收，为中小企业提供人才培训等，为高校毕业生创业提供启动资金等。但在很多领域的资源也都倾向于大型企业，国家在了解到中小企业创业难，发展更难的现状后，又努力推进了更多方便这类企业发展的政策。相信在更多政策出台后，中小企业困难的现状能够得到有效地改善。对创业者进行调查，真正站在创业者的角度了解融资难的原因，根据这些原因对症下药，才能让中小企业真正的立足于市场之上，得到金融部门公平地对待。

（四）对创业失败和投资失败两方面提供一些保障

中小企业与大型企业不同的地方在于，中小型企业的试错成本较高。一旦失败会给企业整体带来重大的损失，从而影响到了企业的正常发展。因此应建立一套完善的创业与投资保险渠道，让创业者更加放心大胆地实现自身的设想，也让投资者愿意拿出资金来进行中小企业的投资。首先是保险资金，这部分资金可以以国家设立的保障部门为领导，在社会各界广泛募集保险资金，把创业、投资失败的风险降低在可以接受的程度之上，按照损失程度进行评估，来获取一些补偿。当然在建立保险制度时，应注意资金来源和用途的公开透明化，将资金的管理细分到部门当中，健全监管措施，保障这笔钱能够合理地，正确地运用到中小企业当中。通过保险制度的建立，投资者和创业者而能够更加大胆地进行创业和投资，企业也能够合理地进行发展规划，让各个行业的相关企业更加多样化。

（五）扩展融资渠道降低企业的融资难度

融资渠道的短缺是中小型企业融资困难的最主要的原因，一些省市通过发行融资债券，为中小企业带来了资金流入，面向企业提供各种形式的国家贷款，发行相关债券。证据表明，民间的金融机构能够为中小企业提供宝贵的资金注入，能够有效地解决企业贷款难的问题。因此可以大力发展民间融资渠道，解决正规融资途径短缺的问题。

（六）优化企业财务结构，提高企业融资优先度

企业的财务结构一般分为经营策略，财务管理两方面。经营策略是关系到业最主要营收方式，一个良好的经营策略能给企业赢得更高的声誉，在企业发展初期，尽量选择风险较小的经营方案，稳步提升企业的影响力。而在财务管理方面，则应控制企业的收入和支出，尽力做到收支间保持合理的平衡，控制流动资金和货物的管理，做好负债统计，降低财务方面的风险。通过在经营策略以及财务管理上的优化，能够明确企业在运营方面存在的问题，针对这些问题进行相应的调整，能够让企业的更加稳定的发展。

（七）向社会各界宣传中小型企业的特点和对社会发展带来的贡献

目前，社会各界对中小型企业的认知存在不足，这也是中小型企业融资困难的主要原因，一些人想当然地认为中小型企业就没有发展前景，所制作的产品没有大企业的好，因此在选择投资时也会倾向于大型企业，然而忽略了中小型企业在市场经济调节中发挥的重要作用，以及中小企业带来的经济收益。向社会各界推广和宣传中小型企业的特点，以及中小型企业的发展为整个社会带来的积极作用，能够有效地改善中小型企业在多种融资渠道受到的歧视的现状。

（八）提高中小企业自身的品牌认知度

打铁还需自身硬，在融资环节，最重要的一点就是企业本身的发展情况，只有企业的产品质量够硬，让投资者和金融机构能够看到企业的发展前景，才能够更加有效地进行融资，从而得到更大的发展空间。因此，在社会层面应针对一些恶意拖欠贷款，偷税漏税的企业和个人展开集中整治，让投资者和金融机构能够放心大胆地对中小企业进行投资，惩治老赖现象。从企业管理方面来说，企业管理者应该积极提高产品质量，让消费者能够认可，同时做好企业发展的规划，具体到每一年，每一个月，甚至是每一周。提高企业的福利，重视人才的培养，把企业积极向上的形象展现给社会各界，树立一个良好的口碑。

六、结语

国家的发展不仅需要大型企业作为中流砥柱，同样需要各种中小型企业的齐心协作，在相互竞争中进行创新和改革。中小型企业目前存在着不受社会关注、融资困难的问题，需要社会各界加深对中小型企业的认识，消除对中小型企业的偏见，正确看待中小型企业对社会发展的积极作用。同时，这些企业也应该从自身出发，努力提高企业竞争力，用优质的产品在消费者心目中树立良好的企业形象，从而让更多投资者愿意为企业的发展贡献力量，银行也应在贷款方面消除对中小企业的歧视，真正做到公平公正。相信在社会各界以及国家政策的大力支持下，中小型企业通过自身的努力，能够积极地参与到社会主义事业的建设中，为中华民族的伟大复兴贡献自己的一份力量。

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