刘悦嵩 暨南大学伯明翰大学联合学院

摘要：本文主要针对金融工程在金融市场中的风险管控工作展开深入研究，先阐述了金融工程在金融市场风险管控工作的作用，如有利于提高企业风险防范能力、有利于对企业的风险管控工作予以正确指导等，然后以金融工程在金融市场中存在的风险作为研究依据，重点提出了几点工作建议，主要包括树立高度的风险管理观念、积极应用风险管控技术、加强风险管控体系的构建、加强信用评估、加大资金管理力度等，不断提高金融市场的风险管理和控制水平，发挥出金融工程的应用价值，为金融市场的发展保驾护航。

关键词：金融工程；金融市场；风险管控；建议

现阶段，在金融活动不断发展过程中，大大提高了金融模式的创新发展水平，而且金融事业也上升到了全新的水平，尤其在互联网金融的影响下，开展互联网金融风险管理工作是至关重要的，这已经成为国内学者共同关注的话题之一。在金融不断创新发展过程中，大大开阔了金融工程技术的应用范围，金融领域风险控制效果也大体产生，尤其在金融工程技术组合应用的影响下，有效分解和细化了金融市场的风险，并使金融系统内部风险管理体系变得越来越完善化，确保经济效益和社会效益的稳步提升，给予金融事业发展强有力的支撑和保证。

一、金融工程在金融市场风险管控工作的作用

（一）有利于提高企业风险防范能力

在互联网金融不断发展过程中，加强金融工程建设是至关重要的，通过金融工程，可以有效监控互联网市场的交易活动，防止金融风险的出现，其及时性和准确性比较高，有效控制期货商品，维护好企业的经济效益。比如以淘宝为例，淘宝全网在将近50000万笔交易中，主要包括“蚂蚁花呗”、京东商城等，其使用量分别为6100万笔、3200万笔等，且分别占据总体交易数的15%、42%。

同时，在金融工程中，所涵盖的学科比较多，而且也广泛应用于高新技术等领域，通过在企业经营管理中的应用，对于企业发展具有显著的促进作用，更好地实施金融市场管控工作，比如借助金融工程建设，期货商品中期货价值和现货价值所出现的变化比较显著，导致平行状态的出现，为开展风险管控工作带来便利性，确保企业竞争实力的稳步提升，从而为实现企业经济发展目标带来便利性。

（二）有利于对企业的风险管控工作予以正确指导

在企业现代化创新发展过程中，诸多企业都对金融工程方式进行了广泛的应用，促进企业日常生产经营活动的顺利进行，并满足经济风险的管控需求。在企业现代化风险管理过程中，金融工程技术发挥着不可比拟的作用，尤其引导性作用突出，争取与企业战略发展目标形成高度的统一性，更好地实施企业现代化风险管理工作。在企业后期风险管控工作中，可以引导其创新发展，并防止企业内部经济风险的出现。此外，还可以有效节约经济风险管控的投资成本，不断提高企业市场经济地位的稳定性，从而将企业推向可持续发展的道路。

二、金融工程在金融市场中的风险管控工作内容

（一）信用风险管理和控制

金融工程的发展阶段并不长，在新时代下，金融工程得到了广泛的应用，可以将其功能性进行强化，将其在企业风险管理中的作用充分发挥出来。而且在时代发展过程中，大大扩宽了金融工程的管理范围，其优势也越来越突出。为与时代发展需求保持高度的一致，进一步扩大了金融经济市场体制，但是所出现的经济威胁也越来越显著，一定程度上加剧了行业信用风险的出现^[1]，在履行合同义务时，可运用金融工程技术做好损失违约保护，在保护性显著前提下可以有效维护好经济贸易双方，并防止风险的出现，确保企业经营效益的稳步提升。

（二）数量风险管理与控制

金融工程的灵活性显著，要加强公司内部数量风险的管控，在日常经营活动中，要结合经济风险，如交易量和销量等，要加强金融工程技术的应用，确保良好的管控效果。在实际上，市场经济的主体数量越来越多，在企业经济贸易中，要加强与多方之间的交流和沟通，一定程度上增加了企业的经济交易数量，但是经济交易数量控制的难度性显著，而且变动性特点显著，所以一定程度上加剧了数量风险预防和防治的难度性。在企业经济交易过程中，需要加强金融工程技术的应用，严格管控数量风险。首先，要借助商品期权，将经济交易数量进行明确化，其次，借助企业的产量关联性，调解发展市场经济主体，将经济交易各方的贸易关系进行稳定化，防止风险问题的出现，从而使交易双方的经济效益得到保证。

三、金融工程在金融市场中的风险管控工作中存在的问题

（一）金融风险的重视程度不足

现阶段，一些金融机构的风险意识比较薄弱化，缺少良好的风险观念和法律意识，比如一些商业银行出于资金规模目标，经常出现不良贷款业务，此外，在理财投资业务方面，管理混乱化现象经常出现，进而导致金融风险的出现。在开展业务活动过程中，投资者出于利益视角，对风险防范的重视程度不足，不利于完善现有的金融体系法律法规，从而无法将金融风险监管能力充分发挥出来。

（二）金融市场信息模糊

在信息咨询方面，与金融产品之间的关系比较紧密，要想实现金融市场健康发展目标，必须要将信息化的清晰度和透明度提升上来。现阶段，金融市场的信息模糊问题比较严重化，甚至在一些上市公司中，财务信息的真实性难以保证，再加上各种内部交易行为的出现，内部操作控制市场资金流现象难以避免^[2]，从而一定程度上加剧了风险管理和控制的难度性。

（三）缺少完善的金融风险管理体系

在经济持续发展的影响下，大大发展了金融工程技术，但是对于金融风险防范机制，存在着较多不完善的地方，且缺少完善的金融组织结构。而对于央行信贷资金管理，对业务风险的控制过于重视，所以以往传统的信贷风险管理模式，与网络金融市场尚未紧密联系在一起。此外，由于金融机构内部管控力度不足，并且存在不良债权的因素，不利于金融资产质量的提升。现阶段，金融机构尚未对风险管控部门进行独立化设置，从而对金融管控产生了很大的影响。

四、金融工程在金融市场中的风险管控工作的具体建议

（一）树立高度的风险管理观念

在行为方式中，思维观念是重要的影响因素之一，在金融市场风险管控工作中，金融工程要想确保健康发展，必须要及时创新风险管控理念，不断创新、与时俱进，尤其在互联网金融迅速发展的推动下，要将党的十九大精神贯彻落实到位，积极分析和研究风险管控工作模式，加强金融风险防范工具的应用，具备较强的前沿性和高效性，确保金融市场风险管控水平的稳步提升。在互联网金融时代出现以后，要对互联网金融发展趋势进行充分了解，加大控制力度，协调处理好发展和控制之间的关系，从而确保风险管理实效性的落实。

此外，注重风险管控文化建设。在金融工程中，文化的引导性功能显著，因此，在金融市场风险管控工作中，要注重将风险管控文化建设落实到位，确保金融市场风险管控水平的稳步提升，将其稳定性和持久性充分发挥出来。各级政府和相关金融机构，要注重落实好风险管控文化建设，严格管理好金融行业和从业人员，既要具备良好的风险意识，也要注重风险管控水平的提升。在风险管控文化方面，引导性作用比较突出，相关单位和部门要组织人员对党的十九大精神予以学习，借助新时代精神，加强金融从业人员大局意识的培养，促进风险管控工作的顺利进行。

（二）积极应用风险管控技术

在互联网金融时代的强大推动下，在金融风险管控工作中，明确提出了对技术的要求，所以要将风险管控技术体系建设提上日程，将技术革新力度提升上来。一般来说，在互联网金融运营管理过程中，各类软硬件技术发挥的作用比较显著，要将抵抗风险的能力提升上来，对核心技术予以充分掌握，进一步贯彻落实好风险管控技术标准，从而使前瞻性在风险管控技术中得到渗透和强化。

（三）加强风险管控体系的构建

在开展金融市场风险管控工作时，相关体系的运行发挥着不可忽视的作用。所以要想将金融工程工具的应用价值发挥出来，必须要提高对风险管控体系建设的高度重视，落实好金融市场的风险管控工作，结合顶层设计原则，多元化构建风险管控体系。比如在选择金融工程工具过程中^[3]，要对工具的多元化需求进行深入分析，合理设定风险点，确保风险管控针对性的稳步提升。针对金融市场各个主体，要将自身的优势作用发挥出来，形成合力作用，共同致力于强化风险管控力度，从而确保风险管控工作水平的稳步提升。

（四）加强信用评估

对于信用评估工作来说，在金融市场中发挥的作用比较显著，而且信用也是交易的重要影响因素之一，在信用体系较不完善的情况下，不利于金融市场发展，引发诸多违约行为。金融工程作为金融方法之一，工程师要对金融风险，予以理性和客观的视角来对待，并加强金融理论的应用，从市场发展需求出发，不断对金融产品予以创新，保证高度的适用性。加强金融工程的应用，要体现出不同工具和方法的差异性，不断提高信用评估工作水平，这已经成为了金融工程风险管控工作的重中之重。

（五）加大资金管理力度

金融市场的风险管控，与资金的管理控制之间有着密切的联系，金融工程的使用，旨在不断提高资金管理水平。金融工程的技术手段和方法具有高度的多样性，对于资金的给付方式来说，其形式主要包括提前给付、中段给付以及后期给付等，在资金主体认可度较高的情况下，可以约定某一特定的时间，促进资金给付的顺利进行。

金融市场有着较高的风险，主要是由于所有金融要素的流动性较强，所以在资金管理过程中，不能对某一时段的状态进行过渡关注，而是要将其与传统金融结合在一起，并进行对比，同时还要对比不同开放程度的资金表现情况。基于此，可以大大提高金融工程的相关技术和方法的有效性，防止资金流动风险的出现。

五、结语

综上所述，在金融市场中，存在着较多的风险，必须要借助战略意识和战略行为，提高金融市场的风险防范能力，与互联网环境保持高度的抑制。其中，要将树立高度的风险管理观念、积极应用风险管控技术、加强风险管控体系的构建、加强信用评估、加大资金管理力度等措施落实到位，实现金融行业的良性发展目标，将金融风险保持在萌芽状态内。因此，要想实现未来金融行业发展目标，要提高金融工程的研究深度，将其功能价值充分发挥出来，从而将金融事业发展推向全新的发展高度和深度。

参考文献：

[1]牛华伟,颜荣卿,李旭东.金融科技背景下金融工程专业课程体系优化研究——基于5所“985工程”高校的调研[J].金融教育研究,2019(05).

[2]李艳华,卜亚.金融工程专业人才培养模式研究——基于卓越工程师培养计划[J].科技经济市场,2018(03).

[3]高峰.引入金融工程技术提升商业银行风险管理水平的思考[J].现代经济信息,2017(18).