孟丽君   兰州财经大学

摘要:本文通过对中国工商银行发展绿色信贷的SWOT分析，深入研究工商银行发展绿色信贷的优势主要是推行绿色信贷可以规避风险、积累了完善的风险管理措施、综合实力位于中国银行业前列、受广大民众认可机会；劣势主要是不利于银行利润最大化、推行绿色信贷尚未成熟、绿色信贷余额占比低；机遇主要是政府绿色信贷政策支持、绿色信贷市场前景好、我国经济环境稳中有进；威胁主要是环保信息共享机制尚未建立、绿色信贷相关法律制度不健全、地方政府的阻碍、其他银行绿色信贷业务的竞争。并通过SWOT战略矩阵分析，我国工商银行发展绿色信贷应采用扭转性战略

关键词:工商银行；绿色信贷；SWOT分析

自2007年7月《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》的颁布，我国银行业推行“绿色信贷”掀开了新的篇章。我国工商银行在推行绿色信贷取得了一定的成绩，2016年末，境内绿色经济领域贷款增速高于同期境内公司贷款增速6.8个百分点，承销各类绿色债券8支、募集资金总量883亿元人民币，居银行类机构第一。本文运用SWOT方法，对中国工商银行发展绿色信贷进行了研究，以期为中国工商银行持续、健康发展绿色信贷提供参考。

一、优势（Strength）分析

（一）中国工商银行受广大民众认可

中国工商银行属于我国大型商业银行之一，大型商业银行有我国政府的政策扶持，宋光辉（2016）指出我国商业银行受到中央银行“最后贷款人”的隐性保护，国有大型商业银行的风险承担能力最强，广泛受民众认可。按照2016年工商银行年度报告，中国工商银行向全球578.4万公司客户和5.30亿个人客户提供广泛的金融产品和服务。

（二）中国工商银行积累了完善的风险管理措施

中国工商银行通过多年的发展，已经积累了完善的风险管理措施，在进行贷款业务操作是，中国工商银行有着完善的风险管理措施，形成了较完善的风险管理流程。

（三）中国工商银行综合实力位于中国银行业前列

中国工商银行通过多年的发展，综合实力大幅度提高。按照中国工商银行2016年年度报告，中国工商银行连续四年蝉联英国《银行家》全球银行1000强、美国《福布斯》全球企业2000强及美国《财富》500强商业银行子榜单榜首，并位列英国Brand Financ全球银行品牌价值500强榜单榜首。

（四）中国工商银行推行绿色信贷可以规避风险

银行如果向污染企业发放贷款，随着政府对环境问题的日益重视，污染企业可能被政府施以经济惩罚，甚至有倒闭的风险，使银行的贷款出现偿债风险，而且有学者指出“两高一剩”产业的增长是不可持续的，随着时间的推移，银行面临的损失发生的可能性会越来越高，从而中国工商银行推行绿色信贷有利于规避风险。

二、劣势（Weakness）分析

（一）中国工商银行推行绿色信贷体系尚未成熟

自2007年发布《关于推进“绿色信贷”建设的意见》以后，中国工商银行开始注重绿色信贷工作。截止2016年末，已发60个行业信贷政策，公司战略管理与投资者关系部兼职管理绿色信贷工作，且在信贷全流程实施“一票否决制”，对环境与社会风险的检测、识别、控制与缓释等提出具体要求，并将贯穿到信贷全流程。但同国际一些发达国家银行业推行绿色信贷相比，可以看出中国工商银行推行绿色信贷尚未成熟，如中国工商银行尚未建立专业绿色信贷组织架构、绿色信贷流程管理有待完善、绿色信贷产品创新不足等问题。

（二）绿色信贷业务不利于银行利润最大化

银行推行绿色信贷业务常用的做法是给节能减排项目给予贷款优惠，而对“两高一剩”项目减少贷款规模或不给予贷款。给节能减排项目给予贷款优惠会使银行利润降低，而对“两高一剩”项目减少贷款规模或不给予贷款也会减少银行利润来源，从而绿色信贷业务不利于银行利润最大化。

（三）绿色信贷余额占比低

截止2016年年末，中国工商银行投向节能环保项目与服务领域的绿色信贷余额达9785.60亿元，而企业贷款及垫款额为81406.84亿元，绿色信贷余额占企业贷款及垫款额的值为12.02%，中国工商银行绿色信贷占比低。

三、机会（Opportunity）分析

（一）政府绿色信贷政策支持

环境问题日益成为全球关注的焦点，我国政府也加大了对环境问题的重视，而我国过去粗放式经济的发展方式加剧了环境污染，我国政府对经济的发展越来越重视可持续发展理念，我国商业银行对于环境问题有着至关重要的作用，可以通过“经济杠杆”手段解决环境污染，我国政府为了环境问题，越来越重视银行推行绿色信贷，许多相关政策倾斜于绿色信贷工作。

（二）绿色信贷市场前景好

在政策引导下，节能汽车、节能建筑以及节能服务产业等项目已被列为战略性新型产业，这些产业市场前景好，银行参与节能环保项目也会有较好的盈利性，而且可以为商业银行获得一些新的增长点、扩展客户群体，同时还能使银行获得良好的企业声誉，产生声誉效应。有研究表明，近几十年来，经营环保业务的公司股票升幅明显高于所有股票的平均升幅，绿色信贷可以显著提升银行竞争力。

（三）我国经济环境稳中有进

2017年，中国经济运行稳中有进，按照国家统计局显示，2017年中国GDP同比增长6.9%，较2016年回升了0.2个百分点，GDP总量首次突破80万亿元大关，达到827122亿元。经济环境良好，为中国工商银行推行绿色信贷提供了基础保障。

四、威胁（Threat）分析

（一）环保信息共享机制尚未建立

我国尚未建立环保信息共享机制，而且上市公司关于环境方面的信息披露不足以满足我国银行业推行绿色信贷的需求。在商业银行看展绿色信贷工作时，绿色信息审查成本过高，贷后监管工作不易开展，从而影响中国工商银行推行绿色信贷。

（二）地方政府的阻碍

我国地方政府为了政绩考核十分注重GDP发展数据，各级地方政府为了维持本地区的经济发展和满足政绩考核的要求，势必会干预绿色信贷的推行，尤其许多以高污染、高能耗行业为支柱产业的地区。对于那些高污染、高排放及产能过剩行业的企业，地方政府的态度往往是睁一只眼闭一只眼，这样的行为无疑阻碍了绿色信贷的开展。

（三）其他银行绿色信贷业务的竞争

我国大多数商业银行越来越重视绿色信贷业务，除了我国国有大型商业银行注重绿色信贷业务，许多股份制商业银行也加大了推行绿色信贷业务的力度，如兴业银行2008年自愿加入赤道银行后，非常注重绿色信贷业务的开展。其他银行对绿色信贷业务的重视会导致工商银行绿色信贷的客户分流，对绿色信贷相关服务提出更高的要求。

（四）绿色信贷相关法律制度不健全

我国绿色信贷相关法律制度法律制度不健全，使有些绿色信贷业务无法可依，银行在推行绿色信贷业务时缺少有力的相关法律保障，不利于其业务的开展。

五、战略分析

（一）编制SWOT战略矩阵

（二）战略制定

通过对我国工商银行发展绿色信贷内在条件对比分析、外在环境对比分析，以及参考巴常锋（2016）一文，可以看出我国工商银行发展绿色信贷劣势大于优势，机遇大于威胁，所以应采用机遇—劣势（O—W）战略，即扭转性战略：工商银行应利用发展绿色信贷的外部机遇尽可能减少工商银行的内在劣势。工商银行发展绿色信贷尚未成熟，尚未建立绿色信贷体系，绿色信贷组织架构、绿色信贷流程管理有待完善、绿色信贷产品创新不足，而且绿色信贷业务不利于银行利润最大化，工商银行绿色信贷余额占比低，在政府大力倡导下，工商银行应与政府部门积极建立联系，建立环保信息共享机制，积极参与政府担保项目，建立完善的绿色信贷体系，构建专业的绿色信贷组织架构，完善绿色信贷流程管理，积极开展绿色信贷产品创新。

参考文献：

[1]宋光辉，钱崇秀，许林.商业银行“三性”对其风险承担能力的影响——基于16家上市银行非平衡面板数据的实证检验[J].经济管理，2016，(9)：135—148.

[2]巴常锋.新时期我国商业银行绿色信贷的发展瓶颈与创新突破[J].武汉金融，2016，(7)：48—50.

[3]左瑞娟，郭凯军.我国商业银行发展绿色信贷的SWOT分析[J].金融发展研究，2010，(7)：69—72.