陈相会 山东省安丘市第三产业规划管理委员会办公室

摘要：伴随着我国社会经济的迅速发展，有关消费金融与商业流通的研究也越来越多。我国经济在发展过程中经历了一些起伏，社会主义市场经济的背景之下，消费金融与商业流通的发展是经济发展的重要内容之一，值得进一步的研究。本文就消费金融与商业流通进行了相关阐述，分别从积极方面和消极方面对消费金融对商业流通造成的影响进行了分析，对商业流通对消费金融造成的直接影响和间接影响进行了阐述，并且列举了消费金融和商业流通协作发展的相关措施，主要有落实惠民消费政策、倡导绿色消费以及开拓新的消费市场三个方面。

关键词：消费金融；商业流通；影响关系探究

前言：经济的发展主要依靠投资、出口以及消费三个方面，但是就目前的情况来看，我国经济发展在消费的促进作用方面明显不足，需要向消费拉动经济的发展模式转型。从我国的国情来看，居民的消费能力有所增长，但是并没有真正拉动消费，属于保守型的消费者，难以促进消费金融的发展。消费金融与商业流通有着密切的关系，两者之间的影响也比较大，因此必须加强对两者关系的研究，进一步调节消费金融与商业流通，促进两者的共同发展。希望通过本文的介绍能够给消费金融与商业流通影响关系研究带来一些启示，并促进我国经济的进一步发展。

一、消费金融对商业流通造成的影响

（一）消费金融对商业流通的积极影响

作为消费的“助推器”，消费金融可以缓解流动性约束，并在消费市场开发、消费渠道拓宽等方面发挥着积极的作用。也就是说，消费金融的发展推动了商业流通的发展，为商业流通的发展提供了有效途径。首先，消费金融在一定程度上可以促进居民消费需求的增长和扩大，在消费需求增长的前提下，商业流通的发展就更为顺畅，消费需要的形成是商业流通发展的前提。消费金融实际上为居民的消费行为提供了更加方便、快捷的方式，有助于改变居民原有的保守型的消费观念，促进消费行为的产生，消费行为增多后，自然就促进了商业流通，进一步促进商业流通的发展。总的来说，消费金融的发展是商业流通发展的重要前提，是商业流通发展的重要支撑，因此必须做好消费金融的改革和发展。

（二）消费金融对商业流通的消极影响

消费金融对商业流通有着重要的影响作用，消费金融的发展水平不够，对消费需求的拉动作用有限，难以促进消费的增长就会进一步对商业流通的发展产生制约作用。消费需求过低是制约我国经济发展的重要原因，依靠消费来拉动经济发展的时代距离还比较远，消费金融的发展在一定程度上能够对其进行改观，但是消费金融的发展面临这一个适应的过程，需要符合我国的经济状况和居民的消费情况，如果不能够很好地实现契合就不但不能够实现促进作用，反而会对经济的发展产生反作用，就会对商业流通的发展造成一定程度的制约。当前，如何扩大消费需求，提高消费的增长率，重新平衡我国的经济增长是迫切需要解决的一个问题。消费金融的发展是消费的革新，总体上对商业流通有着积极的促进作用，但是消费金融的发展如果与我国国情不符合也会形成反作用，对商业流通的发展产生消极的作用。

二、商业流通对消费金融造成的影响

（一）商业流通对消费金融的直接影响

商业流通对消费金融的直接影响是多个方面的，主要体现在以下几个方面。首先，商业流通的发展有助于实现对消费金融的完善，商业流通体系能够直接与消费金融体系进行直接的合作，在两种体系中的公司可以进行直接合作，在商业流通的各个场所进行提供消费金融相关服务，实现两者之间的合作共赢。提供多种消费金融业务的合作渠道商业流通为消费金融业务的开展提供了多种合作渠道，是消费金融业务的推广平台，直接促进了消费金融业务量的增长。另外，商业流通对居民的消费观念也会产生一定的影响，引导消费者在进行商业购买等活动过程中树立正确的消费观念，增强多消费金融体系的理解，并且将消费金融理念应用到日常的消费行为当中。并且商业流通的发展在一定程度上可以刺激消费需求的增长，为消费金融的发展提供重要前提。

（二）商业流通对消费金融的间接影响

商业流通除了对消费金融能够产生直接的影响作用以外，还会产生一定的间接影响作用，间接影响主要体现在以下几个方面。首先，商业流通的发展不仅仅能够刺激消费需求的增长，而且还有利于将消费需求引导着向更高层次、更加具有多样化的方向发展。目前我国基本上实现了小康社会的建立，除了基本的日常生活必需品的消费需求以外，居民有了更加多元化的消费需求，商业流通的发展为这消费需求有着重要的影响作用，对消费金融的发展就有着间接的促进作用。另外，商业流通所营造的消费环境也有利于消费金融的发展与改善，随着我国社会经济的发展，人们生活水平的提高，消费者在进行消费行为和购买行为时，不仅仅只关注商品本身的质量、价格等因素，也更加注重购买环境的舒适度等。商业流通所营造的购买环境如果能够有效刺激消费者的购买欲望，并且进一步完成购买行为就能够促进消费的增长，为消费金融的发展提供重要支撑。商业流通的发展对促进消费金融体系的发展、完善有着重要作用，两者是相互影响、相互作用的关系。

三、消费金融与商业流通协作发展举措

（一）落实惠民消费政策

积极响应国家关于拉动金融消费的相关规划，落实惠民消费举措，促进消费金融与商业流通的进一步融合。人民是消费的主要群体，是消费的主力军，基于我国消费者普遍的消费心理、消费观念和消费习惯，保守型消费仍然是当前的主要消费模式，源于未雨绸缪的忧患意识。这种消费观念在短期内并不会改变，但是目前也已经有了一定程度的改观，超前消费、贷款消费的新型消费方式已经开始流行，主要集中在年轻的消费者群体之中。因此，惠民消费政策的实施就具有重要的作用，不仅仅为居民消费提供的便利，为居民生活质量水平的提高有着促进作用，还能够有效促进居民消费需求的增长，消费需求的增长对消费金融体系的完善和商业流通的发展都有着重要作用，进一步促进消费拉动经济发展。

（二）创新消费模式

伴随着计算机技术和网络技术的发展，人们生活的方方面面也因为网络有了新的变化，人们越来越依赖网络，网民的数量也在逐步增多，网络购物也兴起并且进一步发展起来，电商的崛起、网购的流行使得网络经济成为当前经济的重要内容。网络经济的大潮随着我国网民人数的迅速增长已经渗透到普通大众生活的方方面面。这种新的消费模式对消费金融的发展与完善有着重要的影响作用，也实现了商业流通的创新，突破了传统购物在时间、地点等方面的限制，为居民的消费行为提供的便利的条件。另外，还应该倡导绿色的消费模式，消费需求的增长、消费金融与商业流通的发展需要良性的消费模式，只有在绿色消费的消费模式之下才能够引导两者的良好发展，实现长久的、可持续的、科学的发展。

（三）开拓新的消费市场

就目前的情况来看，北京、上海、广州等一级大城市消费市场仍然是我国消费市场的主力军，消费市场的庞大与其他城市有着比较大的差距，但在一定程度上消费市场偏向于饱和的趋势，而其他城市的消费市场处于迅速增长的过程中。随着我国经济发展与城市化进程的加快，一部分二三线城市消费市场迅速崛起，并产生了很高的消费需求。因此，在重视大城市、特大城市等消费市场的稳定的同时，还应该注重新的消费市场的开拓，尤其是消费潜力比较大的二、三线城市。另外，随着我国经济水平的整体提高，农村也是重要的新的消费市场，农村人口仍然占据多数，农村的生活质量水平也有了相当程度的提高，消费潜力也比较大。消费市场的开拓是拉动消费需求的重要途径，新的消费市场是消费金融与商业流通发展需要重点突破的内容。

四、结语：综上所述，消费金融和商业流通的关系是相互影响、相互促进的，必须实现两者的共同发展才能够有效促进我国经济的发展。实现消费金融和商业流通的共同发展需要从消费着手，实现消费需求的有效增长，需要从落实惠民消费政策、创新消费模式以及开拓新的消费市场这三个方面开始，推动我国经济增长模式的转型。

参考文献:

[1]郑春燕.关于消费金融与商业流通互动关系的思考[J].哈尔滨金融学院学报,2016,11(08):175-178.

[2]陆霄，金洁.发展消费金融与促进城市消费增长问题研究--以杭州市为例[J].商业经济.2015,16(08):112-114.