姜波 王雪媛 中国联合网络通信有限公司吉林省分公司

摘要：市场经济的健康发展是当今社会建立良好社会信用的重要前提。当前我国的市场经济虽然已经得到了快速的发展，但是还存在很多需要完善的地方，社会信用认识不足以及信用管理体系严重失衡的现象还是存在于各个企业内部。这不仅严重的阻碍了市场产品之间的友好交流，间接的也动摇了各个行业之间的信任。本文就以电信行业的信用管理体系和实施为研究课题，系统的进行阐述和研究。

关键词：电信行业；风险管理体系；信用建设

随着现代化的社会发展，电子设备已经广泛的进入到大众的生活，并给人们的生活提供了很大的便利，电信行业也因此发展起来。随着手机电话的普及，电信行业的市场规模也在不断的扩大，但是随着移动、联通的发展，使得电信的市场在不断的缩减。此外，在信用管理上电信行业的管理弊端也逐渐的显现出来，这不仅消弱了电信行业的市场竞争力，还阻碍了电信行业的发展。

一、电信信用风险管理的现状及其存在的问题

（一）电信信用风险管理的现状

     电器企业发展的是电子无线通信类服务，也就决定了这种行业是先付费后服务的生产模式，这就要求电信行业必须建立客户的服务信用等级并且按照客户的信用进行管理。然而，我国的电信行业还没有一个完善的信用等级保障体系，并且单纯的依靠企业之前的服务建立信用等级明显的存在着管理上的滞后性。虽然在今年，电信企业推出了客户用身份证办理电话卡的服务，这样的实名认证方式，虽然方便了电信企业的信用风险管理，但却忽略了一些民众采用假身份证或运用其他不正规渠道进行业务办理的问题，这就使得电信行业对顾客信息的真伪性无法进行有效的判断，造成信用风险管理混乱的现象出现。

（二）电信行业消费者信用管理水平低下的原因

1.消费者信用道德意识的缺失

     我国的信用经济的起步比较慢，因此在发展上存在着很多的问题，并且仅仅依赖于客户的道德良知根本无法建立一种互信的关系，并且一部分的客户会产生侥幸心理，久而久之，消费者的道德意识就会完全的消失，他们就会利用各种渠道获取电信的网络服务方式，并且还可能出现长期拖欠网络服务费用的现象。这种原因出现一方面是消费者信用意识的缺失，另一方面就是电信行业信用风险管理上的不完善，给消费者提供了盗取电信网络或是拖欠服务费用的契机。

2.电信行业没有一个完善的信用管理机制

电信行业成立以来，都是依赖于消费者自身的信用良知，没有建立一个完善的信用管理机制。尤其是在没有采用实名认证之前，消费者若是欠费金额较多就会自动的舍弃电话卡，这就是客户的恶意拖欠现象。然而，电信企业因为没有一个完善的信用管理机制对以上的欠费现象进行处理，消费者也就变得越来越有恃无恐，并且给一些恶意拖欠通讯费用的不法分子创造了可乘之机，并且还影响了电信企业的正常经营发展。

二、电信信用风险管理体系的建设和实施策略

对于的现今的电信企业来讲，在信用风险管理体系的建立上还存在着严重的不足，并且对于消费者的欠费行为也没有可以依靠的法律政策进行解决，这就造成电信企业信用风险管理上的困难。然而，大量的事实证明，电信企业的信用风险管理不能只依靠于消费者本身这样不仅会给消费者拖欠话费创造契机，还容易引发电信行业的资金亏损问题。因此针对，这种情况最好的解决方案就是在企业内部建立起完善的风险管理体系，在为消费者提供良好的网络服务的同时，也达到监督消费者的个人消费信用的目的只有这样才能实现企业的良好运转。

（一）电信信用风险管理部门的确定

    由于电信企业有着庞大的网络服务体系，因此在电信信用的风险管理体系上需要成立一个专门的网络监督部门，并完善该部门的服务体系和服务管理制度。由此可见需要改网络管理部门对信用风险的产生有着详细的理解。首先，要管理人员对电信行业的各个业务部门及其职能进行详细的了解，并且明确信用风险产生的各个环节之间关系，以及明确信用风险和信息风险、客户风险、财务风险等各类风险之间存在的密切关系，所以，电信企业内部的各相关职能部门只有分工明确、合理，才能对信用风险的产生做到及时的侦测和处理。

（二）电信企业应注重信用风险管理的控制方式

    电信企业是一个庞大的通信企业，单纯地依靠电信企业的业务部门进行单独式的内部管理或外部控制都不能满足信用风险管理所存在的问题，因此电信企业应采取内部管理与外部控制相结合的方式。且内部管理应以信用政策的制定和执行为主，外部控制应以建立授信制度为主，然后将两种管理控制方式进行结合。采用这样内外管理控制相互结合的方式，不仅有利于电信企业部门之间的上下监督，还能帮助电信企业不断的完善企业的内部风险管理制度，从而规范客户的网络消费行为。

（三）应改进信用风险管理的绩效考核方法

因为客户恶意拖欠话费的行为，导致电信企业发生风险损失，但是应该由谁来承担责任，电信企业内部也没有一个明确的规定。因此，这需要电信企业的各个部分在合理分工明确的基础上，制定信用考核的具体目标，以达到激励和惩罚的目的，进而充分调动员工的积极性。

    此外，在制定考核方案的人员应注重销售业绩提成的激励制度和风险抵押金制度的结合的方式进行考核方案的制定，并且安排相应的人员进行监督控制，保证考核方案实施的公正性和有效性。

（四）规范客户的资信管理

　 电信企业规范的客户资信管理是实现企业风险管理的重中之重，因为客户既是企业财富的最大来源，也是电信信用风险的最大来源。因此，加强对客户资源的科学、规范管理，对于改进企业的信用管理水平具有非常关键的作用，当然因为现在的实名认证中有的客户信息不真实、不全面，也给电信企业造成较大信用风险以至于电信企业出现较大的风险失误，造成电信企业财产上的亏损。因此，在电信企业要加强对信用风险管理的创新，对客户的信息、风险、价值及分类等业务进行了全面规范化的科学管理，具体则要从以下两个方面着手：

    一是，建立有效的客户信息搜集渠道和管理方式。这样能帮助电信企获得真实、全面的客户信息，从而将客户的信息资料进行统一化的管理，这样除了能很大程度上减少电信企业的经济损失之外，还能够缓解客户和通信商之间的信用矛盾，增加彼此双方的信任度。

二是，电信企业应该实施专业化的客户资信评估。全面的、客观地对客户的资信能力进行客观的评价，这样不仅能够帮助企业有效地进行客户开发、制定相应的营销策略制订，还能为企业的战略目标的更改提供可靠的参考意见。电信企业采用成熟的客户评估模型，可以对客户的交易价值、信用风险、偿付能力作出更加全面、科学的决断，帮助电信企业更好的为客户提供其所需的优质服务。

结语：

    综上所述，随着电信企业的发展，其在通信市场中占据的市场份额越大。电信企业内部信用风险管理上存在的问题也就越来越突出，关于客户的信用拖欠问题一直是电信企业信用风险管理上的弊端。由此可见，电信信用的风险管理需要进行全面化的整改才能改善电信企业所存在的信用危机。针对以上存在信用问题，主要是没有一个完善的体系进行约束，所以，需要电信企业建立一个完善的信用风险管理制度体系，并且在今后的管理上安排专门的人们进行信用的监督管理控制，从而不断的完善电信企业内部的信用管理。

参考文献：

[1]张玉洁,孟祥武.利用蚁群算法求解电信客户初始信用评分问题[J].北京邮电大学学报,2010,(1):124-128.

[2]张玉洁,孟祥武.不同电信欠费率下信用评分问题[J].北京邮电大学学报,2010,(6):88-92.

[3]尤瑞红,李勇,张博文，等.基于数据挖掘的电信客户信用分类模型研究[J].科技和产业,2010,10(12):54-58.

[4]许李.浅谈电信运营企业集团客户欠费管控[J].管理学家,2011,(11):83-84.