张晋伟  中国人民银行太原中心支行

摘要：自2010年12月国务院批复山西省成为国家资源型经济转型综合配套改革试验区（简称综改试验区）以来，山西省金融部门紧紧围绕建立与资源型经济转型发展相适应的现代金融服务体系这一目标，抢抓机遇，先行先试，加快金融体制改革，创新金融服务产品，全力支持综改试验区建设，有力助推山西省经济快速、健康发展。

关键词：资源型经济　转型发展  金融支持　

一、金融支持山西转型综改试验区建设的主要做法

（一）积极引导，不断增强金融支持转型综改试验区建设的合力。近年来，人民银行太原中心支行牵头组织山西省金融机构紧紧围绕支持综改试验区建设这条主线，努力建立与山西资源型经济转型发展相适应的现代金融服务体系。2010年，人民银行太原中心支行组织实施了支持山西转型发展的“138”金融工程，即出台了“一个实施意见”：《关于金融支持山西资源型经济转型发展实施意见》；制订了“三个指导意见”：《关于金融支持山西农村经济发展的指导意见》、《金融支持山西薄弱环节发展指导意见》、《关于金融促进消费需求的信贷指导意见》；实施了“八个重点推动”：重点推动中小企业发展、农村金融产品和服务方式创新、棚户区改造、下岗再就业等薄弱环节发展。2011年，牵头成立了由人民银行、银监、证监、保监等部门参与的金融支持综改试验区加快发展领导组，建立了金融支持综改试验区建设的工作机制；同时牵头研究制定了金融支持转型综改试验区建设总体方案，提出了建设五大金融体系的任务，明确了全省金融改革创新的发展方向。2012年，出台了推进金融改革、支持农村经济发展和支持文化产业发展三个指导意见，实施全省货币信贷“十项重点推进工作”，引导各金融机构进一步加大对综改试验区建设的支持力度。2013年，制定了山西省金融支持转型综改专项任务实施方案和支持重点工程项目建设的指导意见，进一步细化了金融支持综改试验区的任务和措施。同时认真总结山西省信贷政策导向评估工作经验，不断完善信贷政策导向效果评估制度，围绕金融支持资源型经济转型发展，以优化信贷结构为中心，以支持转型行业发展为重点，以支持薄弱领域为突破口，扩大评估应用范围，细化、量化评估标准，通过正向激励机制，积极引导商业银行信贷资金流向资源型经济转型企业或项目。

（二）多措并举，切实缓解小微企业“融资难、融资贵”问题。为提高金融服务“三农”、小微企业等经济薄弱环节的能力，促进降低社会融资成本，不断加大调研力度，在全省对“定向降准”政策实施效果、小微企业融资状况、连片扶贫开发、财务公司经营及资金营运等情况深入调研，分析研究，找出制约山西省经济发展和结构调整的问题症结。同时，采取一系列措施切实缓解小微企业融资难题。一是加强信贷调控，保持总量适度、节奏合理。科学制定信贷投放计划，完善法人机构流动性监测，加强窗口指导，积极采取差别准备金动态调整预警措施，引导金融机构加大对实体经济的信贷投放力度，有效满足经济重点领域和社会薄弱环节的贷款需求，保持贷款合理适度增长。二是加强辖区内资金调剂力度。针对部分地市信贷投放不均衡问题，积极向以支持中小企业为重点的部分法人金融机构增加合意贷款规模，增强其服务中小企业的资金实力。三是加强利率监测、报备管理力度。与省金融办、银监、证监、保监等部门联合印发了《关于缓解企业融资成本高问题的措施》，从扩大直接融资、提高贷款审批效率、清理整顿不合理收费、规范民间融资等方面提出了具体要求。四是加强了对村镇银行等小微金融机构的扶持力度。村镇银行等小微金融机构更贴近“三农”和小微企业，具备贷款发放更灵活、更快捷、更方便等特点，通过再贷款等货币政策工具加强了对村镇银行的扶持力度，撬动信贷资金更好地服务于小微企业。

（三）精准发力，不断增强服务棚户区建设、扶贫、土地流转工作等经济社会薄弱环节的能力。一是加快推进棚户区改造。建立了城镇保障性安居工程项目建设和金融支持专项监测报告制度，定期报送山西省保障性安居工程项目建设情况、金融支持情况。各银行业金融机构积极参与全省棚户区改造等保障性安居工程，确保了保障性住房银行配套资金落实到位。二是实行精准扶贫政策。建立了扶贫档案制度，制定了《关于全面做好山西省扶贫开发服务工作的实施意见》，要求全省21个集中连片特困地区贫困县支行按照当地实际情况建立扶贫开发金融服务工作档案。确立了试点县，选定临汾市吉县、吕梁市石楼县、忻州市五台县和神池县、大同市灵丘县作为五个扶贫开发工作试点县，要求试点县要结合当地县域发展情况，积极探索扶贫开发的新模式、新思路，以点带面，形成扶贫开发金融服务示范效应。增强了货币政策工具支持力度，落实了支农再贷款的倾斜政策，有意向全省36个国定贫困县倾斜，增强了贫困地区金融机构资金实力，很大程度上满足了农户生产和消费资金的信贷需求，得到当地政府、金融机构和农民的好评。三是积极开展农村土地承包经营权抵押贷款试点工作。与省金融办、省农业厅联合制定了《关于开展农村土地承包经营权抵押贷款试点的意见》，确定潞城市、新绛县开展试点工作。制定出台了《农村土地收益保证贷款工作方案》及《土地收益保证贷款试点工作实施细则》等一系列政策规范，引导当地金融机构加快金融创新，成功引入中小金融机构微贷等技术，鼓励和支持发放农村土地承包经营权抵押贷款。

（四）先行先试，创新贴近转型综改试验区建设需求的信贷服务产品和服务重点。转型综改试验区既是改革机遇，又是发展机遇，全省金融机构结合本部门工作实际，加快金融体制改革和金融创新，提升竞争力，以坚持改革创新和风险防范并举、扩大规模与优化结构并重为原则，全力打造适合山西转型跨越发展需要的“山西模式”。 如，交通银行引入贸易信用保险，加强与信托、租赁等金融机构合作，满足中小贸易企业需求；农业银行推出委托债权投资和私募债两项新型融资工具，为企业提供成本低、单笔融资规模大、资金用途灵活的工具选择；浦发银行推出“百家地产名优贷”，专项扶持地方名特优消费类产品的生产和贸易企业。这些信贷服务产品创新在一定程度上解决了贷款同质化问题，体现了差异化金融服务，为转型发展企业和项目提供了多样化的选择。

（五）统筹协调，稳步推进跨境人民币业务健康发展。开展跨境人民币业务为山西这样一个内陆省份加强对外贸易，参与国际经济交流与合作提供了非常好的契机。由于此项工作涉及多个部门，人民银行太原中心支行联合省金融办、省财政厅等6部门印发了《关于加快山西省跨境人民币业务发展指导意见》，通过支持企业在贸易和投融资业务中使用人民币结算，优化口岸通关环境，完善退税服务，支持山西省外向型实体经济的快速发展。

二、取得的成效

（一）不断加大信贷支持力度，转型综改领域投资持续增长。截至2014年9月末，全省银行业金融机构涉及转型综改“四大领域、十二大项目”的贷款余额为10176.1亿元，占同期全部贷款余额的62.95%，同比增长13.64%。其中，产业转型领域贷款余额为6172.19亿元、同比增长14.17%，生态治理领域467.42亿元、同比增长14.52%，城乡统筹领域3108.69亿元、同比增长13.86%，改善民生领域427.8亿元、同比增长4.32%，转型综改领域投资持续增长，保证了全省转型综改重大标杆项目的资金需求。

（二）全面提升对经济社会发展薄弱环节的金融服务力度。截至2014年9月末，全省小微企业贷款余额2660.16亿元，同比增长9.15%，比年初增加234.45亿元，增长9.67%，贷款增速高于各项贷款增速1.49个百分点；全省金融机构共发放农村土地承包经营权抵押贷款7850万元；全省保障性住房新开工建设17.34万套，开工率为96.33%，保障性住房贷款余额103.93亿元，有效支持了山西省保障性住房建设。

（三）持续推动银行间市场快速发展，取得历史性突破。2014年1-9月，山西省煤炭、冶金、电力、化工等45家企业，通过发行短期融资券、超短期融资券、中期票据、资产支持票据、非公开定向债务融资工具等方式，在银行间市场融资年额度历史性突破千亿大关，达到1082亿元，相当于山西省同期金融机构新增贷款的87.8%，山西省超短期融资券融资额位居全国前列。

（四）不断扩大跨境人民币结算的规模和范围。2014年1至10月，山西省银行业金融机构累计办理跨境人民币结算金额181亿元，同比增长72.38%，其中使用跨境人民币结算的企业由2013年同期的138家增至166家，跨境人民币结算影响力不断扩大。