高崇   建设银行浙江省分行国际业务部

摘要:本文将通过分析我国商业银行国际贸易融资风险的原因，并结合我国当前对融资风险的预防现状，将从组织结构、内控制度、业务操作和人员素质和法律制度五个方面提出预防我国商业银行融资业余风险的相关措施。

关键词:商业银行；国际贸易；融资业务；风险防范

  随着我国近几年经济的迅速发展，我国的对外贸易也呈现直线上升的趋势，但与之伴随的就是我国商业银行的国际贸易融资业务也出现了众多的问题和风险。特别是在进出口对外贸易方面，融资业务在很多方面的表述仍然相对模糊，导致在国内的发展也极其不理想。因此如何很好的进行国际贸易融资业务风险防范便极其重要，该问题也就顺其自然的成为了一个焦点问题。接下来本文将首先分析我国当前国际贸易融资业务现状，从而提出存在的问题，并由此提出国际贸易融资业务风险防范措施。

一、商业银行国际贸易融资业务的发展现状

  研究近几年我国的经济发展进程，随着我国的经济持续增长，对外贸易也呈现出一片光明的前景，越来越多的人开始重视贸易融资，以求更大的发展。国内经济持续增长,也更进一步的促进了国际贸易的发展，融资的规模也越来越大，融资需求不断增长。在当前如此的市场形势之下，各银行也积极的参与拓展国际贸易融资业务，从而使自己得到更大的发展，但与之同步的就是国际贸易融资业务风险也开始逐渐上升，并且由于受外界金融危机的影响，开始出现很多贸易欺诈等问题，造成了很大的负面影响，因此国际贸易融资业务风险迫切需要解决。

二、商业银行国际贸易金融业务存在的问题及潜在风险

  通过认真分析大量数据，我们可以发现当前我国商业银行国际贸易融资业务出现了诸多问题，重点表现在以下几方面:

（一）我国商业银行当前的融资业务风险防范体系不完善，风险的控制能力较弱，有的银行甚至都没有与国际贸易融资业务相关的风险防范措施，并且工作人员的本身防范意识就不强，导致更有可能出现融资问题。

（二）我国各商业银行没有创新能力，导致各银行的融资项目单一，便给我国国际贸易融资业务带来不便。

（三）由于我国当前缺乏规范国际贸易融资业务活动的法律法规，导致无法对融资人员起到一个很好的约束作用，使我国的商业银行一旦在国际贸易融资业务方面出现纠纷，无法找到一个完整的法律可以去解决问题，让银行也无法正当维护自我利益。

（四）解决国际贸易融资业务风险问题需要专业的高端人才，然而我国很多商业银行恰恰缺乏这样的人才。为了可以很好的处理国际贸易融资业务问题，业务人员要有较高的英语交流能力，还要精通各种国际贸易可能出现的问题的处理方法并可以正确处置，并了解各国国际贸易融资业务的相关法律。正是由于我国缺乏这样的人才，导致我国商业银行无法满足正常的国际贸易融资业务进行。

（五）我国商业银行缺乏创新意识，在国际贸易融资业务的进行过程中依然使用的是传统的融资方式，在一定程度上限制了其发展，并且我国商业银行的融资对象范围太窄，仅限于我国大型的国有企业。

（六）商业银行在进行国际贸易融资业务的过程中，本身就存在着一定风险。不同国家有不同的汇率规定，全球并不是统一的，因此正因为这种不同国家的不同汇率规定便可能引起很大的融资业务风险。每一笔国际贸易融资业务的还款都是来源于国外的代理银行，一旦代理银行出现了问题，便会切断还款的来源，给银行带来很大的风险。并且不同国家的不同货币都在不断的升值和贬值的波动当中，不同货币的变动都会决定银行的利率调整方向，然而这种货币的变动又毫无规律性可言，所以银行也无法及时的做出利率调整，便时时刻刻都存在国际贸易融资业务的风险。

三、做好商业银行国际贸易融资风险防范的几点建议

（一）进一步对国际贸易融资信用评价体系进行完善

  要想更好的防范国际贸易融资业务风险就必须更好的完善国际贸易融资信用评价体系，预防出现贸易欺诈等现象的出现。银行在进行国际贸易融资过程中一定要鉴定融资业务是否真实，所述融资规模与实际是否属实等问题，并确实还款人是否有还款能力再决定是否可以进行国际贸易融资，这样可以为国际贸易融资业务的进一步发展奠定良好基础。

（二）进一步强化中小企业的供应链融资

  由于我国商业银行的国际贸易融资业务近几年仅仅面向国内的大型国有企业，导致严重限制了其发展，我国的融资应该更多的向中小型企业发展，解决中小型企业融资难的问题，通过融资也可以让各中小型企业强强联合，生产出更安全更完美的产品，同时缓解中小型企业的融资业务风险。

（三）建立健全国际贸易融资中的风险控制机制

  国际贸易融资业务具有自偿性风险，银行要控制好国际贸易过程中通过融资业务提高自偿性，并防范由于汇率差所引起的风险，防止银行因此损失过多自我权益。

（四）设置合理的防范国际贸易融资风险的组织结构

  商业银行设置合理的组织结构，可以效仿美国的三权分立，分别设置决策机构，监管机构，执行机构，他们之间相互制约，各自做好份内之事，都不要做超出自己权限范围内的事情，不要让特权机构产生。

  通过设置银行内部机构，可以在银行中建立国际贸易融资业务检查小组，负责核实融资规模是否属实，该客户的融资信度是否符合规定，以及还款人是否具有偿还能力，以此为依据去决断是否同意该国际贸易融资业务。同时实行责任负责制，让行长和副行长专门带头，如果出现任何问题，按照制度进行相关处理，让每个人都认真对待每一件事情，这样国际贸易融资业务的风险一定会有一定程度的降低。

  我们也可以效仿当代企业制度，将决策，执行，监管分别将其责任分给不同的副行长，让他们以身作则做好份内事情，这样也可以让工作人员有所重视，得到一种很好的效果，从而最大程度的降低风险。

  在进行国际贸易融资业务的过程当中，一定要先让检查小组进行审核，核实该国际贸易融资业务是否符合规定，所述融资规模是否属实，信贷金额是否在该用户信贷额度范围之内，以及对融资客户的信誉度和经济水平进行调查，再考虑是否可以执行该国际贸易融资业务，监管机构也要在检查小组进行审核的过程中监督其有没有徇私舞弊，切勿出现法上作乱的现象。

（五）严格规范国际贸易融资的业务操作

  大部分的国际贸易融资业务问题的出现都是由于银行业务人员操作不当所造成的，特别是随着我国经济的不断发展，对外贸易量越来越多，贸易种类也越来越多，提高银行人员的国际贸易融资业务的能力便显得尤为重要。我们可以先整理调查一下在国际贸易融资业务中一共涉及了多少个业务，然后去了解业务人员中谁擅长哪一部分，然后再进行分配，让不同的业务人员去自己擅长的岗位进行业务操作，这样就可以更好的保证融资业务的进行，保证融资业务风险尽量不是因为本银行的业务人员操作失误而引起的。

（六）全面提高国际贸易融资从业人员的综合素质

  我国的国际贸易融资业务本来就开展的时间短，处于发展阶段，可该业务又要求专业性极强的业务人员才可处理，我国在该方面的人才短缺，在一定程度上也会限制该业务的进行，因此提高业务人员的综合素质便迫在眉睫。我们要加大对业务人员的培训力度，专门邀请名牌大学教授向业务人员传授知识，并邀请多年来从事该业务的"大师"来实地教授，让业务人员的能力可以更快的提高；积极的引进高水平人才，可以达到事半功倍的效果；加强人事管理力度，对业务精湛，理论水平高，实操水平强的人要有提升，相当于让他们受到鼓励，可以更好的服务银行，并且对划水不干活的人员要进行相应的裁定，从而可以更好的促进业务人员积极的学习知识提高自我业务能力；提高业务人员的风险意识，达到对融资过程的每一步都要十分谨慎，认真排查；在学习操作技能的过程中，也要对业务人员的职业素养以及正确的价值观人生观进行相应的灌输，提高业务人员的创新能力和团队协作意识，这对防范国际贸易融资业务风险也极其有效的。

四、结束语

  通过以上讨论我们可以看出，我们要想更好的防范国际贸易融资业务风险就一定要大力加强对专业业务人员的引进，以及对现有业务人员的素质提高，并建立良好的组织结构，去进行决策，执行，监管，层层把控，层层谨慎，一定可以最大程度的降低国际贸易融资业务风险。从而可以更好的为我国经济又好又快发展提供动力。

参考文献：

[1]于晓东.商业银行贸易融资业务风险及防范措施[J].中外企业家,2016,(26):49-49

[2]韩晶玉 郑婉莹.商业银行贸易融资业务风险及防范措施[J].现代商业,2017,(3):102-103