吕志华  中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司

摘要:保险从本质上说是风险管理，保险文化伴随着保险的发展而发展，在互联网以及大数据时代的今天，保险文化出现了一定问题，因此有必要重新讨论如何建设新形势下的保险文化。本文以为应先从文化的三个层次分析保险文化的特点，再根据特点讨论建设保险文化的路径。

关键词:保险文化  新形势   核心价值  制度文化   理念文化

“文化”一词，一般说来最早出现在《易·贲卦·象传》：刚柔交错，天文也；文明以止，人文也。观乎天文，以察时变；观乎人文，以化成天下。文化即“以文化之”，是圣人制作文明礼乐制度，来教化天下百姓，使国家有序发展的手段。而我们现在所使用的“文化”一词，由日本人所翻译西人“culture”一词而来，大义也与“文化”一词相同。笼统地说，文化是一种社会现象，它是人们长期创造形成的产物，是指人类在社会历史发展过程中所创造的物质财富和精神财富的总和。不同的学科对“文化”一词有不同的理解，我们一般认为，文化是社会的意识形态以及与之相适应的制度和组织机构。因此我们说保险文化，即是指与保险活动相关的意识形态及与其相适应的制度和组织机构。

一、保险文化的内涵及其特征

我们说保险从本质上讲，是指在参与平均分担经济损失补偿的单位或个人之间形成的一种分配关系。保险说到底是风险管理，具有分散风险和经济补偿的基本功能。无论保险发展之初还是当下，保险是关于人或者透过物而形成的一种关乎人的一种机制、制度或者说方法。显而易见，保险是人类社会经济发展到一定阶段的产物，是人类在于风险打交道中所创造的长期为人类社会处置和管理风险的文明成果。可以说，保险文化伴随着保险的产生而产生，随着保险的发展而传承发扬与光大。

从我国历史来看，古时便有以大家族家庭进行风险分摊的做法（这个做法在今天也广泛存在，比如一家族人中患重病者，族中人皆与接济），也有村、族等集体单位进行风险分担的经验。在这些原始处理风险的做法和模式中，包含了中国传统诚信、互助、未雨绸缪的风险意识，也揭示出我国古代保险文化的渊远与朴素。而随着我国保险行业经过数十年的发展，如今面对互联网如汹涌而至的巨浪，大数据时代为现代保险服务业带来新的调整和发展机遇。未来十年，新技术和保险业务的渗透与融合，将成为保险业转变发展方式的最活跃、最直接、甚至是颠覆性的驱动因素。而于此时期，加强保险行业企业自身的文化建设，并顺应时代的发展是十分有必要的。

二、新形势下的保险文化的现实表现

文化一般包含三个层次的内容，结合文化三层次论，我们从三个层面来探讨在新形势下，怎样来推进我国保险文化的建设。

（一）保险物质或有形文化。它主要指经济、科技等在保险领域的实用发明，比如代表保险公司实力的大楼大厦或职场；保险公司的宣传广告、纪念品；有明显图案特征的查勘车；展示公司形象的标识或者徽章等。

（二）保险制度文化。它包括非正式制度和正式制度文化两个部分。前者主要指保险发展过程中的约定、习惯、禁忌、观念以及诚信等；后者主要指保险法律法规等各种制度性的规范。

（三）保险精神或理念文化。通常来讲，保险理念文化没有给予足够重视，而它实际上却是保险文化架构中最为重要的一个层次。它是指导和统领保险业发展的核心和取向，是保险业做大做强的需要；是适应客户的需要；是适应保险业行深化改革的需要。

目前，保险行业存在的许多问题，诸如个别机构弄虚作假、管理混乱、恶性竞争、有法不依、有令不行、有禁不止，有的从业人员特别是高管人员急功近利、作风浮躁、欺诈误导等，这与核心价值观念缺乏、职业道德操守缺失有很大关系。2013年，保险行业发布了“守信用、担风险、合规范”的行业核心价值理念，首次以文件的形式树立了行业的文化根基。 因此我们认为，讨论保险文化的建设，首要任务就是讨论保险文化的核心价值。

三、新形势下的保险文化价值核心内容与建设路径

判断在特定发展阶段一个行业文化的优劣，一方面是看该行业的文化是否能承载该行业的发展，顺应该行业的发展方向；另一方面要看该行业文化自身是否能够通过文化批判反观自照，实现自身的进步与完善。保险文化的优劣同样遵循着这样的规律。

（一）核心价值取向

由于保险文化的核心价值是保险文化建设的关键，也是区别保险文化与其他文化的根本，但保险文化的核心价值难以用语言进行描绘，所以我们可以通过新形势下的一些文化特征，来探讨保险文化和核心价值。

1、以人为本。不管目前是互联网思维当道还是各种五花八门的新技术横行，以人为本都是是保险业的根本。因为保险作为人类社会抵御风险的一种制度安排，其终极目标是为了人类福祉因此保险文化建设的核心价值，本文以为首要推出的即是在全行业贯彻落实以人为本的宗旨，推进人类福祉的提高。

2、海纳百川。这是在新形势下的保险文化最为重要的一点。在互联网以及大数据越来越重要的今天，固守传统已经完全不行了。在新的环境中怎么来进行转型升级、改革创新并且不迷失方向。本文以为开放包容的心态是至关重要的，我们既要坚持博大精深的传统，也要开阔心胸来接纳新的思维，新的习惯，把保险文化建设作为统领保险业发展重要的软实力。

3、专业理性。尊重保险发展的客观规律，以科学心态对待保险业发展中出现的新问题与新矛盾。唯有坚持专业的态度，才能找到保险发展进程中的真理，才能在金融业的相互渗透相互融合中坚持保险本质，合理发展其衍生职能。同时，坚持理性，能在传统文化与现代文化的碰撞中找到最佳的结合点。

4、持续发展。可持续发展，首先是长久发展，要客服短视短期的经营，树立长期长远的发展机制。其次，是兼顾发展，阶段发展与实现总体目标发展相匹配。最后是阶段性发展，随着人们对保险认识的不断提高，保险文化的内容和层次将不断增加和提高，保险业会出现从较低层次到较高层次的阶段性发展。

5、协调完善。目前保险业处于国家全面改革发展的背景中，正是金融业繁荣发展的时期，在这种特殊的认为历史条件下，保险业的发展离不开社会经济、自然、文化历史的联系。所以保险业与这些领域协调发展，才能具有强大的生命力。

（二）保险文化建设的路径

1、认知学习。由于保险文化的有形部分易于观察与察觉，而其无形部分易被忽视，所以保险文化具有看似空库其实力量强大的属性。对于文化的理解和掌握，付出代价认知与学习是必须的。保险业能否在业务发展、制度建设和技术更新的同时，把文化建设放在重要地位，让文化的真谛深入人心，真正成为凝聚人心的重要元素，取决于保险业达成共识并掀起学习保险文化的高潮，把我国有特俗的保险文化的确实和素养尽快补起来。

2、勤于实践。保险文化需要沉淀，通过对实践活动的纠错或纠偏而实现。就是说，保险实践活动产生的文化内容，当有利于保险业健康发展，加以提炼与生化，积累文化的合理成分，否则进行抛弃。当然，保险企业宣言、视觉形象、高峰会议等作为文化载体，也是保险文化传播所需要的。但如果仅仅停留于某一时的跟风和浅尝辄止，那么底蕴深厚的保险文化则难以真正形成。

3、多方努力。保险监管机构统筹规划，发挥其引导作用，加强保险制度文化建设。发挥保险市场主题作用，将行业文化的实质融入企业文化建设中，把企业文化建设作为公司管理的重要内容和提升竞争力的重要环节。加强保险企业之间的交流沟通，形成保险行业文化建设的合理。推动保险学会、科研院校乃至保险利益相关者等共同参与保险文化建设，为繁荣中国保险文化做出贡献。

参考文献

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