张开源   郑州外国语新枫杨学校

摘要：随着我国人民文化生活水平的不断提高，中学生的消费观念也逐渐地发生了变化。但由于缺少教育引导，少数中学生的不良消费和过度消费现象不断显现,而理财能力却十分欠缺。为此，正确引导中学生的消费行为，培养中学生的良好消费习惯和正确理财能力，具有十分重要的意义。

关健词：中学生；消费；理财；对策

一、引导中学生合理消费和正确理财的意义

目前，中学生在家庭中大都是独生子女或二孩子女,生活在相对安逸环境中,随着经济社会的不断发展，家庭经济收入的不断增加，特别是在外界新鲜事物的诱导下,严重影响着中学生的生活观念、消费理念。比如，在普通工薪家庭中，每月在孩子身上的消费约占家庭总支出的一半左右。在许多农村家庭中，因消费缺乏父母的管束和引导，一个留守孩子的月平均消费远远超过一个大人，消费盲目性大，从众心理和攀比心理比较突出。一些孩子大手大脚地花费，给家庭造成巨大的经济负担，个别甚至铤而走险，走上违法犯罪的道路，危害家庭和社会。因此，对于处于身心迅速发展、思想品德和价值观念形成的关键时期的中学生来说，让他们树立合理的消费观念,养成良好的消费习惯和正确理财能力,发扬勤俭节约的优良传统和美德，以积极的心态去面对生活，为幸福人生奠定基础，有利于学生自身的身心健康、有利于学生个人的学业进步、有利于学生家庭和谐幸福、有利于社会的可持续发展，无论是对于个人、家庭，还是社会，都是具有深远意义的大事。

二、当前中学生在消费和理财方面存在的主要问题

（一）消费结构不合理，部分中学生的消费内容过于集中。据报道，有位同学在独立消费的支出项目中，买衣服、上网、送礼物所花费的钱占其总开支比例约为65%。在当前中学生的消费结构中，娱乐消费占据较高比重。除正常的生活必须消费外，买零食占消费总支出的三分之一以上,而对有益于学习、身心健康等方面的消费在支出中所占比例普遍不高，大部分同学购买书籍文具方面的支出所占比例都排在最后。

（二）部分中学生盲目消费、乱消费现象严重。许多中学生消费没有计划，随性花钱。在盲目消费方面，喜欢追时髦，赶潮流。别人有的学习生活用品，不管是否适合自己，有无必要，我也要有。在乱消费方面，主要表现为：吃零食不仅是当前中学生的一种习惯，并且还讲究零食的品牌、价格，甚至日益成为一种时尚。有的在同学的生日、聚会时，大吃大喝现象时有发生。部分中学生穿着打扮讲名牌、讲时髦，试图靠穿戴来支撑自己的“价值”和“地位”，以显示所谓的“风度”。此外，少数学生还常常出入网吧、台球室、营业性歌舞厅等营业性场所。一些女中学生则用起了化妆品，甚至是高档的进口产品。

（三）少数中学生存在着不良的消费行为。

据资料表明，某地对中学生作一项调查，吸烟的占35%，饮酒的占38%，会打麻将的占70%。还有些中学生花钱大手大脚，超前消费行为加重了家庭负担,有的同学迷恋网吧，把所有的零用钱都花在上网，少数同学过早地涉入爱河。不断上涨的物欲和盲目攀比的心态，令他们无暇顾及学习，一旦欲壑难填，就可能不择手段地去捞钱，如偷窃、抢劫、敲诈等，结果轻则违犯校纪校规，重则走上犯罪道路。近年来青少年违法犯罪现象，大多与此相关。

（四）没有形成勤俭节约的习惯

随着广大群众生活水平的不断提高，大部分中学生们从小就衣食无忧，造成勤俭节约的意识与观念不强，倾向于享受型生活。更追求质量和生活的品质，认为在自己承受范围内能满足自己的享受型用品是可以理解的，闲暇的时候喜欢和朋友去看电影、KTV唱歌，或者在寒暑假旅游等,艰苦奋斗、勤俭节约的价值观对于中学生而言几乎没有。

（五）中学生普遍缺乏理财观念

国外家长在对未成年孩子的教育中，都包涵了理财内容。为了尽快培养孩子具有自立意识，理财引导十分必要。但受我国传统认知和目前教育环境的影响，中学生在理财方面，意识还比较淡薄，导致中学生的理财能力欠缺。加之自身可支配的资金有限，因而，许多中学生不善于理财，更谈不上合理的理财行为和正确的理财方式。比如，真正知道利息收入、房租收入、股利、资本利得等理财收入内容的学生确实不多。

三、当前中学生不合理消费和缺乏理财能力的原因

当今中学生中出现的不合理消费和缺乏理财能力的问题，究其原因：一是家庭教育的误区；二是学校教育方面欠缺，再加上社会环境中不良的社会风气正影响着孩子们去比阔气；三是青少年自尊心强，学生自身存在攀比从众的个性心理，注重别人对自己的看法评价，在意别人对自己的尊重。

（一）家庭教育的误区

在当前的家庭教育中，重智能轻品德，花钱代替教育。在应试教育下，不少望子成龙的家长，用经济奖惩的方法激励孩子的学习。比如，考试好了金钱加物质刺激，考不好便限制花钱甚至打骂。有的为让孩子考个好成绩给孩子请家教，有的花高价“择校”，这样，一些孩子便产生了金钱万能的错觉。有的家长因工作忙碌，自己没有时间和精力照顾孩子，便以花钱为条件，让孩子拿钱随便花，换来孩子“听话”。有的家庭经济条件不是很好，因家中小孩少也有盲目地满足孩子花钱的要求。还有在众多的农村家庭中，留守孩子大部分是由自己的长辈代管，这在客观上造成了以花钱作为补偿，花钱代替教育的问题。比如，中学生常常自主购买自己喜爱的食品、名牌服饰以及电子通讯产品，有些中学生的消费支出在整个家庭的支出中占有较大的比重。此外，现实中许多家长在娇惯、溺爱孩子，特别是独生子女家庭经济基础好，只要孩子开口，往往不惜一切代价满足其个人要求，助长了他们的乱消费的习惯，难以形成勤俭节约的观念。

(二)学校教育方面欠缺。长期以来，文化考试在学校教育中占据着重要地位，当前的中学教育中没有开设专门的基础理财教育课，德育体系中仅有的艰苦奋斗教育因内容单调稀疏，以至于看似无关紧要。许多教育者往往对学生“训而不导”。比如，“谁知盘中餐，粒粒皆辛苦”的诗句谁都会背，却很少有学生能将其内化为信念，外化为行动。还有许多教育工作者认为合理消费和正确理财应该等学生长大后自然而然就会了，有的教育工作者则认为理财是学生家长的事，或者认为学生在学期间不适宜涉足这方面的事情，青少年时期应该是“一片净土”，孩子门的主要任务是为了考学。这些错误的认识使中学生得不到机会及时、科学、系统有效的学习相关知识，致使学生出现了不合理的消费观念，缺乏基本的理财能力。

（三）社会环境的影响

目前,社会上重视物质消费的不良风气对中学生的消费行为造成了错误的引导和影响。中学生们常常耳闻目睹着谁家买了别墅，谁家婚姻嫁丧花了多少钱，哪位同学买的是高档名牌，过生日聚会场面大。一些人比吃、比穿、比用，讲排场、比阔气。一些“有钱人”常以高级轿车，高档消费，吃、穿排场显示自己的身份和地位，享乐主义思潮泛滥。这些追求享乐的不良社会风气，使不少中学生形成爱花钱，乱花钱的不良理念。此外，某些媒体片面地对社会生活中一些富翁，大款的高消费报道，加上校园周边游戏厅、歌舞厅、酒吧等营业性场所的存在，也容易对中学生的思想行为产生一定的腐蚀作用。

（四）中学生自身的原因

目前中学生的主要精力集中在学业成绩上，大部分中学生缺乏通过劳动体会挣钱不易的机会，即使是生活在困难家庭中的学生，因对家庭经济情况一般不了解，也容易对消费支出没有感觉，在量入为出和节约消费方面也会产生不良的行为。而且中学生的心智还处于成长阶段，求新求异、富有好奇心普遍存在，特别是不甘落伍、迎合时代潮流的心理，在纷繁复杂的社会现实面前，一旦社会上出现与中学生相适应的新事物，中学生消费倾向在外界环境的影响下，容易出现一些不好的消费攀比心理，产生某些乱消费行为。比如，饮食消费跟着广告走、服装消费跟着名牌走、人情消费跟着成人走。

四、引导中学生合理消费和正确理财的对策建议

学生正确消费观的形成和理财能力培养是一项系统工程，而社会实践、家庭教育和家校合作是养成学生好习惯的重要途径，为此，应重视和加强对中学生的正面教育和引导，通过基本的消费理财知识的学习和实现，使中学生形成热爱劳动、勤俭节约、不贪图奢侈享乐的正确消费观、人生观。

（一）家长应重视对中学生的正确引导

父母们的溺爱,是滋养孩子坏习惯的沃土。引导孩子形成正确的价值观和消费观,杜绝攀比心理,理性消费,是父母的职责所在。中学阶段是学生学习知识和培养学生各项能力的重要阶段，在此阶段，家长扮演着一个非常重要的角色，既要为孩子树立一个好的榜样，还要有意识地为孩子培养各项能力。由于中学生正确理性的消费观念尚未形成，在其进行消费之前，家长要结合孩子的实际需求，看看是否存在不妥的行为，以便给予及时指导。比如，当孩子之间互赠礼物时，家长要适当引导，教育孩子应该把主要精力放在学习上。在日常生活中，可以利用节假日带孩子开展适宜的“吃苦”实践活动，让他们懂得“金钱”只有靠劳动和智慧积累，从而使他们体会到劳动和节约的益处，不奢侈浪费，不盲目跟风攀比，树立正确消费观念。在培养孩子的理财观念方面，家长可将自己的一些理财知识、理财方法、理财技能等传输给孩子，让他们对理财有正确的认知。比如，过节时家长可给孩子发放一定数目的零用钱，引导孩子进行合理的消费，并鼓励孩子参加储蓄或理财，从而自觉地掌握一些理财知识。

（二）加强学校对中学生的引导教育

目前对中学生的正确消费行为的引导和适度理财教育尚处于空白状态，而学校又是中学生学习和生活的一个重要场所，因此，学校教育中要把培养良好的消费习惯纳入到对学生进行思想道德教育的范畴，把理财教育当成素质教育的重要组成部分，帮助他们形成理性的消费习惯和良好的理财能力，进而促进他们自制力、独立性的发展。比如，可通过对社会生活和学生消费的典型案例的分析，在学校教学中与学生一起探讨消费的心理动机，检查各人的消费行为，让学生明辨是非，树立以奢为耻、节俭为荣的观念，培养学生勤俭节约习惯。同时，学校要定期开展理财教育活动，也可在家长会上向家长宣传理财教育的重要性及在家庭中如何实施理财教育等。

（三）提高中学生自身的合理消费和正确理财能力

中学生应该学会理性消费，合理消费，正确理财。随着生活水平提高，应该有适度的消费，但并不意味着不要节俭。第一,学会理性消费, 减少一些盲从。要把钱花在关键的地方，做到不盲从、不盲目、不攀比，避免非理性消费。第二,中学生应该懂得钱是劳动成果,只有劳动才能创造，不奢侈浪费,自觉地养成勤俭节约的良好习惯。第三, 要把有限的零用钱统筹安排好，找机会参加储蓄理财,增加金融知识，提高理财能力。第四 ,有计划地利用好零用钱，消费前做出预算，在用途上主要以购买学习用品、书籍等为主，逐步养成良好的消费习惯。

（四）创建良好的社会环境氛围

加强中学生合理消费和正确理财的宣传和舆情引导，充分利用报刊、广播电视和网站、微信、微博等新闻宣传平台，多报到有关中学生合理消费和正确理财方面的成功事例，传播全社会特别是学校和家长引导中学生合理消费和正确理财的“好声音”和“正能量”。同时，政府要加强对学校周边环境的治理，要规范市场环境，维护良好市场秩序。对于校园周边低级、庸俗、黄色、暴力等方面的违规违法的经营活动要严厉打击，严格控制不良消费文化的传播，让中学生远离不健康学习和消费环境，切实营造中学生合理消费和正确理财的环境氛围。

参考文献：

[1]庄卫军.家富莫忘“早当家”——中学生理财教育势在必行[J].中学政治教学参考,2000(01).

[2]中学生的消费状况调查报告,百度文库, 2013-12-07.

[3]中学生应有怎样的消费观念呢？京翰高考网, 2015-4-17.

[4]南翔益.当代高中生理财观念与消费行为研究及引导[J].中国国际财经(中英文), 2017（12）.