徐艺桓  贵阳幼儿师范高等专科学校

摘要：现如今，越来越多的家庭已经不再为温饱问题而发愁，家长们也开始尽可能满足孩子们的物质需求，具体表现在衣食住行各个方面。但在儿童看来，他们还不知道这些获取是否合理、是否能够对得起父母所付出的汗水。理财作为一种生活态度，对儿童未来的生活规划有很重要的影响，所以对儿童进行适当的理财观引导非常有必要。

关键词：儿童；理财观；引导

在国民经济快速发展的同时，对儿童理财观的引导教育却未能跟上经济发展的步伐，这是我国经济发展新时期所面临的一大问题。为了让儿童在未来的发展道路上能够积累更多的财富，及时对儿童进行正确的理财观引导成为了关键，为此，就要求家长和老师在儿童成长的每个阶段都必须要进行有针对性的理财引导教育，助其摆正理财观。

一、儿童理财的重要性

随着物质生活质量的稳步提升，人们对理财教育的重视程度越来越高，而教育必须要从小抓起，儿童理财教育同样重要。一些理财专家指出，MQ（财商）在很多时候取决于儿童时期的理财教育，由此可见儿童理财的重要性非同寻常。经科学研究表明，5-12岁是儿童理财观的形成时期，可以说是后期儿童理财教育的基础，决定着后期教育的难易程度。在该阶段，儿童的财富观和理财观都不够成熟，正处于观念成型的阶段，如果把握该阶段及时进行正确的理财教育引导，那么必将获得到事半功倍的效果。因此，要想得到最佳的理财教育效果，学校和家长们必须要认识到这一点，及时进行理财观念引导，若过了该阶段再进行教育，孩子就很难再转变理财观念了，理财教育的效果也就会大打折扣。

二、认清引导儿童理财过程中的误区

2.1理财观被曲解

引导儿童理财观正常发展作为我国当前儿童教育的重要内容之一，不仅顺应了时代的发展，还满足了社会发展的要求。但问题是在具体实施理财引导的过程中出现了两种比较极端的现象:有部分家长认为，理财是针对成年人来说的，儿童的心智还不够成熟，无法像成年人一样控制自己，也没有必要刻意让孩子去理财，孩子的满足就是家长的满足；一些理财观推行者则处在另一个极端，在引导儿童理财的过程中过分重视理财教育的重要程度，认为不应让孩子进行理财，必须要严格把控孩子们的零花钱，严禁孩子有个人储蓄，推行家长包办家庭政策，即孩子的一切花销支出都由家长来控制。因此，在认识引导儿童理财的意义方面，忽视儿童理财的作用虽然是不对的，但曲解理财教育的意义也同样是不应该出现的。

2.2家庭教育缺失

但目前很多学校在开展理财教育活动的过程中没有认识到家庭教育的重要性，喜欢单方面开展理财教育活动。而家长们对引导儿童理财方面也不进行干涉，认为没有必要对孩子进行经济方面的限制，过于放纵孩子们的花销行为，这种放纵思想也给学校教育带来一定的负面影响，使孩子认为既然家长都允许自己随意花销，学校方面的理财教育可以不予理会。从某种程度上来讲，引导儿童理财就是要让儿童转变不合理的理财观念，进行正常的经济生活，而儿童生活方面的导师是家长，家长的理财观在很大程度上决定了孩子的理财观。因此，不仅是文化教育需要家庭方面的配合，理财教育也需要家庭方面的共同参与，仅靠学校方面开展的几次理财教育活动和教师单方面的教导是无法转变儿童理财观的，学校的理财教育必须要配合家庭方面的理财观引导，基于家长财富观、理财观的转变来促进整个家庭经济生活理念的转变。

三、家庭方面可以有效引导儿童理财的原因

3.1家庭方面决定儿童的经济来源

由于儿童没有固定的经济来源，完全需要依靠家长来承担其经济花销，因此儿童的所有经济活动的活动资本都来源于家长，家长从根本上决定着儿童的经济活动。因此，只要家长能够认真对待儿童理财这一问题，将部分精力投入到孩子的经济活动中来，深入了解一下孩子如何花销、金钱的具体花销方向，就能够对孩子们的理财活动进行正确引导。

3.2家长是儿童精神方面的导师

作为儿童的监护人，家长与孩子在一起的时间应该最长，因此孩子们精神方面的导师就只有家长能够担当。俗话说“龙生龙、凤生凤”，家长的一言一行都影响着孩子，决定着孩子的行为习惯，在理财方面也是如此，家长的财富观和理财观在很大程度上影响了孩子的理财观。如果家长在经济花销上不懂得控制，不知道如何进行正确理财，那就更不可能做好理财方面的教育工作，引导孩子进行理财就是空谈之举，因此，家长对于引导正确儿童理财来讲担当着一个非常重要的角色。

四、正确引导儿童理财的有效方法

4.1根据儿童年龄段特征选择性引导

儿童理财观的引导工作，不是一朝一夕能够完成的，需要基于科学、合理的引导方法逐步进行引导，并且要根据儿童所处不同年龄段的生理、心理特征，实施不同形式的引导手段，以达到最佳的教育引导效果。以下为根据不同年龄段的儿童的年龄、性格特征所使用的儿童理财观引导方法：

4.1.1婴幼儿阶段

俗话说“教育要从娃娃抓起”，理财引导也要从婴幼儿开始做起，但由于婴幼儿还没有与他人交流的能力，因此在日常生活中家长可以带着孩子适当进行一些初级、简单的理财活动，例如，以模拟交易的形式和孩子买卖东西，还可以带孩子到商场、超市，给他买喜欢的零食和玩具，让孩子亲身感受到金钱的用处，使其了解通过交易可以获得自己想要的东西。

4.1.2学龄前阶段

对于学龄前儿童，可以适当发放一些零花钱，比如每周发放一次小额的零钱，并教其使用和存储，这时孩子会因为自己可以买东西而感到高兴，也会因为自己可以拥有个人积蓄而感到自豪，并从中学会了基本的交易和储蓄。

4.1.3学龄阶段

对于学龄儿童，由于其处事能力有了一定的提升，家长可以通过与其协商的方法帮其制定理财计划，使其合理规划零花钱；家长也可以教孩子采用适当的方法获得收益，比如送报纸或者出售自己不用的衣物玩具等，让其感受付出带来回报的快乐，为将来进一步形成正确的理财观打下良好的基础。

4.2适当给孩子零花钱并指导其合理使用

现在大多数孩子手里都有零花钱，少则几元钱，多则几十、几百元，可很多孩子并不明白如何正确使用，如果家长对儿童的花销不闻不问，久而久之将会使孩子养成不良消费习惯，也会使孩子之间由于攀比而导致的盲目自大或者自卑感的形成，从而影啊孩子身心发展。因此，父母应在尊重孩子自主零花的基础上指导其合理使用，一方面，家长不能对孩子零用钱管的太严，凡事都干预将会使孩子失去使用金钱的欲望，从而失去利用零花钱培养孩子理财本领的作用；另一方面，对于会影响孩子成长和健康的不良消费，家长就有必要进行一些安全消费方面的教育，从而让零用钱成为儿童掌握理财本领的基石。

4.2帮助孩子熟悉生财之道

随着儿童年龄的增长，其对任何事物都会有自己的见解，此时家长就应该通过某种方法途径，引导孩子通过劳动获取财富。家长可以带孩子去工作单位，让孩子认识到只用通过自身劳动，才能赚取金钱，金钱来之不易，要珍惜家长给予的每一分钱。当家长去银行存钱的时候，也可以带着孩子一起去，让孩子明白钱是可以存起来的，不是非要花掉。同时，家长还可以帮孩子开设银行账户，协助其将多余攒下来的零用钱存入银行，感受利息带来的额外金钱收入。另外，父母还可以教孩子一些简单的生财之道，如将家中废弃的饮料瓶、旧报纸等废物收集起来卖掉。虽然说换取的钱不是什么大数目，但也不要小看一个饮料瓶所换回的一角钱，他可以让孩子体会到赚钱的乐趣，让其切实感受到金钱的来之不易。但儿童毕竟心智不够成熟，有时会也会做出一些急功近利的行为，如将一些贵重的物品低价卖掉，给家长带来不必要的损失，为此，家长一定要帮助孩子树立正确的价值观，使其明白金钱也是要通过合理的方法获取，使用一些违反常理的手段去换取金钱只会给自己带来损失。

结束语

总的来讲，正确引导儿童理财就是要在生活中引导孩子学会管理金钱、树立正确消费观；引导孩子学会规划、管理自己的经济生活方式；引导孩子学会尊重父母的劳动成果、建立一定的责任意识、健全独立人格。正确的理财观，不仅是为了让孩子省钱，更是为了让孩子树立正确的理财意识，养成良好的理财习惯。在日常生活中，学校和家长在引导儿童理财观时要懂得配合，为孩子们创造最正确的经济生活环境，促进孩子们正确理财观的形成，为未来发展奠定积累财富的基础，使其受益终身。

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