李学普   中国人民大学

摘要：文章主要针对“4Rs营销组合”理论下商业银行市场营销策略进行分析，结合当下商业银行市场营销策略发展现状为根据，从“4Rs营销组合”浅析、商业银行市场营销发展现状以及相关改善措施等方面进行深入研究，主要目的在于更好的促进商业银行市场营销的发展，推动我国经济的进步。

关键词：“4Rs营销组合”、商业银行、市场营销、策略分析

随着经济的发展以及社会的进步，金融行业发展逐渐成熟，并且成为我国市场经济的重要发展动力，在此基础上商业银行得到更大的发展机遇，为了更好的提升商业银行在市场发展中的竞争力，商业银行逐渐采取更适应市场的营销策略。但是因为商业银行发展的现状以及银行自身经济业务的限制，导致商业银行营销发展效果并不理想。其中商业银行本身存在一定的不足，在管理以及市场竞争意识上不强，同时外部环境的变化与影响也导致商业银行在各方面营销上出现各种问题。怎样更好的推动商业银行的发展与进步，成为当下商业银行发展的重要问题。

一、市场经济下的商业银行营销发展现状

在市场经济发展不断成熟的基础上，商业银行逐渐成为金融经济发展下的重要内容，但是因为商业银行在市场经济发展下经验比较少，并且时间比较短，因此在很多方面的虽然一直在不断探索，但是在很多方面还需要不断加强，其中存在的主要问题包含以下内容：

（一）商业银行市场经济下营销意识不足

在商业银行不断发展基础上，虽然在不断进行改善与优化，但是因为传统商业营销模式的影响，导致商业银行在政府的支配下进行运转，一切只需要根据政府的指示进行经营即可，不涉及各种营销方案或是经营理念等，同时在发展上也不存在任何的风险。但是因为经济的不断发展与进步，市场经济逐渐开始完善，商业银行的商业性质逐渐凸显出来，市场竞争越来越激烈，金融发展体制逐渐变化，因此需要商业银行根据自身的发展需要逐渐提升竞争意识，更好的为自身的发展创造机会，经营模式以及经营手段等不断向商业化方向发展，在市场化不断优化基础上，商业银行逐渐根据自身的经营模式以及发展渠道等进行探讨，不断研究开发新的发展产品，成立适合自身发展的营销渠道，坚持做到分渠营销的方式，充分将广告与网络客户端之间进行完美融合，在不断优化创新市场营销的发展理念的基础上，一步步推动商业银行的发展。但是因为传统经济理念对商业银行影响非常深远，因此在商业银行逐渐向市场化发展基础上，传统发展理念在还没有全部创新，很多经济不发达或是比较偏远的地区，商业银行还在沿袭传统的管理理念，没有实现真正以客户为中心的营销发展。据相关调查资料显示，很多银行在发展期间，营销管理不顾优化，并且管理手段以及中心不明确，不能真正达到商业银行营销发展的目的。

（二）经济发展环境不够稳定

对于商业银行发展来讲，不仅需要自身商业发展营销手段以及发展理念的创新，同时还需要外部市场环境的影响，市场环境对于商业银行的发展来讲，具有重要的促进作用。商业银行发展在一定程度上还属于初级发展阶段，需要经济环境作为发展的辅助动力进行推动，良好的市场发展环境对商业银行的发展进步具有重要的作用。因为商业银行在市场营销发展上还存在很多不完善的地方，需要在政府的支持与帮助，但是很多商业银行因为政府的参与过多，导致很多商业银行自主权受到影响。再者，市场竞争越来越激烈的情况下，很多商业银行经常出现的网点乱设，无证经营等问题，私自发放各种高利息贷款等现象越来越频繁，很多时候会出现资金运转不周或是贷款收不上来等现象。

（三）商业银行市场营销策略不当

在市场经济不断发展的基础上，商业银行逐渐发展兴起，相比较发达国家来讲，商业银行发展以及各种营销策略等还属于初级发展阶段，很多方面发展还不够成熟，据调查资料显示，当下有很多商业银行因为自身商业发展特点，不能很好的对市场发展进行定位，虽然一直在不断创新发展的方式与手段，但是并没有得到很好的效果。针对现代化管理营销手段以及发展方式，逐渐开始实施市场营销组合的方式，对商业银行的发展做出推进，但是发展的效果并明显，很多时候在的不能真正对发展趋势以及内部与外部发展环境等进行适应，导致商业银行发展受到严重的阻碍。

（四）营销组合管理手段与方式不当

对于商业银行在市场营销组合的发展基础下，商业银行本身在发展过程中的一些管理措施等应用不当，不能很好的适应商业银行的发展，不管是在商业银行发展的管理手段上还是在商业银行发展的管理方式上都存在很多管理不当现象，不仅整体的营销侧效果低下，在详细计划方面以及发展实施方面都不能很好的适应市场经济的需要，营销策略以及营销计划等制定上过于随意，商业计划制定不够科学，很多时候将眼光放的过于短浅，不能长远的分析问题。并且在营销手段上虽然很好的利用了网路技术，但是使用方向不够准确，营销力度不够。在实际的商业银行发展中，商业银行发展的机构没有实现真正的网络化发展形势，很多信息技术使用不到位，不能第一时间掌握金融市场的发展变化。在银行发展管理控制上存在一定的缺陷，过于重视商业银行的金融业务创新，在各种管理机制上存在很多的不足，特别是竞争激烈的环境下，商业银行的各种经济活动以及金融业务种类更是多样，在管理上需要相关部门更好的提升管理策略以及提高管理力度，更好的实现与推动商业银行的发展。

二、“4Rs营销组合”简单概述

在商业银行不断发展基础上，营销组合方式逐渐成为商业银行应用非常普遍的一种方式，其中最为被银行广泛使用的“4Rs营销组合”在一定程度上很好的推动了商业银行市场营销的发展。这种“4Rs营销组合”方式主要是由美国尼尔·鲍顿提出，“4Rs营销组合”主要指的是在市场营销方式不断发展基础上利用市场综合因素实现对商业营销的目的。在经济不断变化与发展基础下，这种营销方式逐渐优化，越来越适应全球经济的市场营销。此营销方式将商业市场营销中的销售与经营，成本与投入等关系更加融合，主要核心方式是根据商业市场营销中的销售与服务，更好的实现对商业市场营销的推动。将这种营销方式应用在商业银行发展中，更好的帮助商业银行与市场以及消费者之间形成紧密的联系。更加重视对市场发展的观察，以及很好的提升商业银行的市场灵敏度。与此同时加大商业银行对市场以及群众需求的深入挖掘，探索出其中存在的发展商机。在为客户提供各种资金服务的同时，不断增加自身的业务种类，更好的为商业银行的发展提供机遇。在进行商业银行市场营销创新中不断提升商业银行对客户的重视，实现时间的合理分配，为客户业务办理节省更多的时间。在不断提升商业银行对“4Rs营销组合”应用的基础上，提高对各种商业技术的应用，建立商业银行独特的经营风格以及运行特色，更好的提升商业银行的个性化特点，为商业银行以后的发展奠定基础。

“4Rs营销组合”这种营销方式在商业银行中的运用，实现了商业银行对消费者的服务责任，同时根据消费者对金融经济的需要不断进行金融产品创新，切实满足了消费者的金融需求。当然在这种经营方式的发展推动下，商业银行得到了很大的发展，但是还需要严格防止这种营销方式在实际应用中发生畸变，防止商业银行在进行金融业务创新中，为了过度的追求利益损害消费者权益，导致消费者失去信心，影响商业银行的消费者基础，并且很多商业银行只顾眼前的短暂发展，影响到商业银行未来的长远发展。科学合理的应用这种商业营销方式，更好的引导商业银行不断发展市场营销。

三、商业银行市场营销“4Rs营销组合”的具体应用

（一）创新商业银行市场营销观念

对于“4Rs营销组合”这种营销方式在商业银行中的具体应用，需要商业银行不断创新营销观念，制定真正适合“4Rs营销组合”这种营销方式的管理形式，积极接受各种先进的营销理念，结合商业银行的实际发展需要制定出更适合商业银行自身的发展规划。利用商业银行的政府支持政策优化，将商业银行中的市场营销在商业银行的各种决策中体现出来，加强商业银行中各部门之间的紧密联系，提高商业银行中对市场营销策略的重视，在竞争激烈的市场竞争环境下，为商业银行市场营销谋得发展机遇。充分利用现代化信息技术以及管理手段，更加完善的利用市场金融变化以及群众需要，推动商业银行的市场营销发展。与此同时对于市场营销的售后服务以及金融产品性质等进行监督，保证在提高银行收益的基础上更好的未消费者服务。提升商业银行的经济效益。在市场经济发展下，我国商业银行的优化发展正在如火如荼的进行中，不仅对商业银行的商业价值进行了挖掘，并且很好的带动了我国金融经济的发展进步。从商业营销方式的创新到营销手段的优化，以及现代化管理技术化的应用，很好的提升了商业银行的整体发展水平。在满足商业银行不断发展的基础下，需要商业银行提升对消费者的重视，深入到消费者群体中，分析消费者对金融产品的需求方向，从中更好的创新商业营销手段以及金融产品。

（二）重视商业银行消费者的消费方向

商业银行在不断发展过程中，不仅需要对市场发展方向以及经济环境进行分析，还需要提升对消费者消费方向的重视，及时发现消费者群体中的发展商机，尽可能的以消费者消费方向为主体，更好的满足消费者对金融产品的消费需求，与此同时不断加强消费者与商业银行之间的密切联系，更好的保证消费者对商业银行的信任，为商业银行的发展奠定群众基础，保证商业银行更好的稳定发展。商业银行在进行商业业务的优化与改善的基础上，更好的保证商业银行各项金融业务，能够在满足商业银行发展的基础上，不断实现相关的商业发展内容创新，为商业银行的发展奠定坚实的发展基础。与商业银行客户之间建立科学合理的合作关系，保证能够为客户提供更加适合的一体化商业发展服务，坚持以客户为发展主体的基础上实现商业发展进步。提高商业银行金融业务创新与优化，满足商业银行消费者的发展需要，根据商业银行在市场经济下的发展优势，满足银行的个性化子发展特点。彻底打破传统商业银行发展中的各种保守策略，根据商业银行发展的具体需要，不断开发创新商业银行发展产品，在适应市场发展的需要下，更好的市场经济的发展的需求。

（三）优化商业银行市场营销运行机制

在进行商业银行发展中，不断完善商业银行发展内容的基础上需要提高对商业银行运行机制的重视，利用更加完善的管理机制更好的实现对商业银行的管理与控制。良好的运行机制是保证商业银行更好的发展以及提升竞争力的基础，若是不能很好的对商业银行发展进行管理与控制，将会导致商业银行发展偏离正常轨道，遭受商业市场的淘汰。因此需要建立完善的商业银行商场营销运行机制，更好的保证商业银行的发展与升级。

（四）明确商业银行市场营销发展目的

商业银行的发展以及市场营销的进步，需要制定明确的发展目标，在发展目标的指引下，商业银行不断扩大商业营销范围。以及优化商业银行市场营销手的产品，研发出更适合市场发展以及群众需求的商业活动。利用商业营销目的制定更加适合商业银行发展的商业计划，更好的优化商业银行市场营销中“4Rs营销组合”的应用，在促进商业银行发展的基础上，更好的实现市场经济的发展与稳定。

结束语：

综上所述，商业银行市场营销发展离不开“4Rs营销组合”方式的推动，这种营销方式在商业银行市场营销中的运用，更好的推动了商业银行的市场营销发展，利用对“4Rs营销组合”在商业银行市场营销中的不断优化，更好的实现商业银行营销质量的保证，通过优化商业银行市场营销运行机制、明确商业银行市场营销发展目的、重视商业银行消费者的消费方向等优化措施，逐渐实现商业银行发展的稳定，以及市场经济的平稳运行。

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