李玉英   梁伟静   华北理工大学

基金项目：本文系河北省社科联民生调研课题“城乡居民社会养老保险缴费档次及影响因素研究”（编号：201601654）的阶段研究成果。

摘要：通过对河北省5市的农村居民进行典型抽样调查发现，农村居民选择城乡社会养老保险的缴费档次多集中在100元，缴费档次比较低。文章运用Logistic 模型探析影响农民选择低缴费档次的因素，发现文化程度、收入状况、养老问题担心程度和对政策了解程度对农民是否选择最低缴费档次影响显著。为了提高城乡居民社会养老保险的缴费档次，保证城乡居民社会养老保险制度的可持续性发展，文章最后提出了相应的建议。

关键词：城乡居民；社会养老保险；农民；缴费档次

一、引言

2012年，河北省政府印发了《关于合并实施新型农村和城镇居民社会养老保险制度的通知》，决定从2012年7月1日起，合并实施新型农村和城镇居民社会养老保险两项制度，统称城乡居民社会养老保险。截至2012年5月底,河北省先后有3批106个县(市、区)列为国家城乡居民社会养老保险试点，从2012年7月起，河北省最后66个县(市、区)城乡居民社会养老保险试点工作正式启动，在全省范围内实现了制度全覆盖、区域全覆盖、保障人群全覆盖。2014年，河北省政府颁布了《河北省人民政府关于完善城乡居民基本养老保险制度的实施意见》，政府对符合领取城乡居民基本养老保险待遇条件的参保人全额支付基础养老金；鼓励中青年城乡居民长期缴费，对缴费超过15年且符合领取待遇条件的参保人，每多缴费1年，其月基础养老金增加1元。目前河北省设定为每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元、3000元13个档次，参保人自主选择缴费档次，多缴多得。政府对参保人员缴费给予补贴。自2014年起，对选择100-400元档次标准缴费的，补贴标准为每人每年30元；对选择500元及以上档次标准缴费的，补贴标准为每人每年60元。政府为参保的重度残疾人每人每年代缴100元养老保险费。城乡居民的基本养老金由基础养老金和个人账户养老金共同组成，后者主要是个人缴纳的保险费。因此，选择不同的缴费档次将会直接影响参保者养老金待遇水平，如果选择的缴费档次过低，就会直接影响其老年生活水平。这不仅对居民老年生活有影响，还会影响制度资金的筹集以及可持续性。

因此，本文通过对河北省农村居民进行实地调研，探析影响城乡居民社会养老保险缴费档次的因素，以期为提高农民缴费档次水平提供一定的经验支持。

二、城乡居民社会养老保险缴费水平的现状分析

(一) 数据来源

2016年6-8月，课题组对河北省唐山市、邢台市、保定市、衡水市、石家庄市农村居民进行了典型抽样调查，调查对象为年满16周岁、未满 60 周岁的参保者，此次调查共发放问卷1200 份，回收问卷1100份， 其中有效问卷共1000 份，有效率为83.33% 。

(二) 样本数据基本特征描述

在此次调查中，男性357 人，占比35.7%；女性643人，占比64.3%。年龄在50 岁以上的占19%，40 -50 岁占30%，30 -40 岁占30%，16 -30 岁占21%。按照文化程度划分，小学及以下占25%，初中文化程度占30%，高中和中专为35%，大专及以上为10%。收入状况，1000元以下的占10%，1000-2000元的占30%，2000-3000元的占35%，3000元以上的占25%。健康状况为很差、差、一般、好、很好的调查者，分别占8%、19%、20%、33%、20%； 子女个数为2 个的占比55%，1个的占35%。被调查者中，对政策非常了解的占48.5%，有56.7%的受访者对养老问题比较担心，对经办服务满意的占70.5%，有38.7%的受访者认为投保费对生活没影响。

(三)缴费水平现状分析

1.农民实际缴费档次现状分析

农村居民选择100 元缴费档次的占62.5%， 200 元缴费档次的占5.7%，选择300 元缴费档次的占比为4.2%，选择400 元的占比为3.7%，选择500 元、600 元700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元、3000元档次的比例分别为2.3%、2.1%、2．5%、3.1%、2.8%、2.9% 4.8%、3.4%、2.1%。由此可见，河北省农村居民选择的缴费档次主要集中在100元，城乡居民社会养老保险缴费档次比较低。

2.农村居民期望的缴费档次现状分析

调查发现，农村居民期望的缴费档次： 100 元的占比为20.5%，200 元的占比为9.4%，300元的占比为8%，400元的占比为6.8%，500-900元的占比在10%以下，1000-3000元高档次的占比分别为12.2%、12.8%、13.7%。由调查结果可知，农村居民的期望缴费档次主要集中为100元和1000-3000元，期望缴费档次选择出现了两极分化，与农民的实际缴费档次选择有很大的差距。

三、农民选择最低缴费档次的影响因素分析

（一）模型构建

本文以是否选择最低缴费档次为因变量，由于是否选择最低档次是一个二分变量（即选择和未选择），且受多个因素影响，二元 Logistic 模型符合以上条件，因此本文采用二元 Logistic 模型对河北省城乡居民社会养老保险缴费档次选择的影响因素进行计量分析。具体模型如下：

 Logit(p)=Ln［P/(1-P)］=α+∑β_iX_i+ε

其中，P表示选择最低缴费档次的概率，1-P表示未选择最低缴费档次的概率，α表示回归常数，β_i表示各解释变量的回归系数，X_i表示各解释变量，ε表示随机误差项。

（二）变量选择

在其他学者研究的基础上，考虑到河北省农村居民的实际情况，选取了三大类10个变量作为解释影响农民选择最低参保缴费档次的因素。具体各变量的赋值及描述见表1.

表1       变量赋值及描述

（三）数据结果及分析

分析结果显示，收入状况和文化程度通过了0.01的显著性水平检验，养老问题担心程度和对政策了解程度通过了0.05的显著性水平检验。其余自变量均没有通过显著性水平检验。（见表2）

分析结果表明：文化程度对农民是否选择最低缴费档次有显著的影响，回归系数为负数，说明文化程度越高，选择最低缴费档次的可能性越低。收入状况影响农民是否选择最低缴费档次，回归系数为负数，说明两者是负相关的，即收入越高的家庭，选择最低缴费档次的可能性越低。农民对新农保政策的了解程度对农民是否选择最低缴费档次产生显著影响，且系数为负，说明两者是负相关的，即农民对新农保政策了解越深，他们选择最低缴费档次的概率就越小。养老问题担心程度会影响农民是否选择最低缴费档次，回归系数为负，说明两者负相关，即对养老问题担心程度越高，选择最低缴费档次的可能性越小。

四、对策建议

通过实地调研数据分析可知，文化程度、收入状况、养老问题担心程度和对政策了解程度对农民是否选择最低缴费档次影响显著。为了提高农民对新农保缴费档次的选择，保障城乡居民社会养老保险政策的可持续性，提高城乡居民养老保障水平，提出以下建议:

（一）加强农民对老年风险的认识，转变农民的养老观念

因为农民收入是有限的，收入的用途又具有多样性，所以农民更愿意把有限的收入投在住房、医疗和教育等方面，而对老年风险关注很少。尤其是45岁以下的农民，老年风险意识比较薄弱，认为养老问题还比较长远，这部分农民即使参加了社会养老保险，选择的缴费档次也比较低。因此，还要多渠道和多形式的宣传老年风险问题，提高农民对老年风险的意识，转变农民传统的家庭养老观念，尽早采取有效措施抵御老年风险，争取做到“早投保、多缴费”。

（二）大力发展农村经济，增加农民收入

只有农民收入持续增加，农民的生活水平才会不断提高，农民用于日常消费支出的收入比例才会变小，收入在很大程度上决定了农民的消费。尽管随着国家经济的快速发展，国家不断加大对农业和农村的投入，农民的收入也有很大幅度的增加，但是由于物价水平的增长和通货膨胀的压力，农民的消费能力在不断的下降。因此，只有不断拓宽农民增收渠道，努力增加农民收入，才能提高农民应对重大经济风险的能力，进而增强农民的参与意识和有效需求。另外，针对农村贫富差距问题，还应加强对贫困农民的扶持，对经济状况不好的农民给予缴费补贴。

（三）加强城乡居民社会养老保险政策宣传，提高农民对政策的了解和信任

在城乡居民社会养老保险政策宣传过程中，不仅对农民关注的缴费年限、缴费档次和领取年龄等基本问题进行详细解读，还应该对养老金个人账户以及养老金待遇计算、发放等问题进行更为深入的解读，让农民彻底、深入的了解城乡居民社会养老保险政策，进而增强对政策的了解度和信任度。同时，政府可以通过购买经办服务的方式，选择有社会威望、能发挥示范带动作用的非政府组织，充实经办工作队伍，进行动员和政策的讲解工作，解决农民参保“从众”现象。引导农民根据自身情况，选择合适的缴费档次，解决其担心的养老问题。

参考文献：

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