刘婷婷  广西经济管理干部学院

摘要：在中国电商全球化快速发展的大趋势下，随着中国政府的政策支持和跨境电商企业的大力推动下，中国跨境电商迎来了高速发展时期，跨境电子支付也成为了第三方支付行业的新增长热点，本文通过对第三方跨境电子支付发展进行PEST分析，揭示了跨境支付市场潜力巨大，并通过第三方跨境电子支付的特点，得出行业存在的风险对其进行分析找寻发展对策。

关键词：跨境支付 第三方支付 PEST分析 发展及对策

一、引言

我国第三方支付行业日益成熟，在“海淘”（代购）、跨境电商、出境游、留学教育等领域的推动下，跨境人民币支付需求增长强劲。在中国电商全球化快速发展的大趋势下，随着中国政府的政策支持和跨境电商企业的大力推动下，中国跨境电商迎来了高速发展时期，跨境电子支付也成为了第三方支付行业的新增长热点。2004年我国第三方支付行业进入发展的初始阶段，2008年和2009年进入快速发展阶段，2010年中国人民银行制定了《非金融机构支付服务管理办法》以此来促进第三方支付行业的健康发展，此监管政策的出台也结束了第三方支付行业的原始成长期。

随着第三方支付行业迈入成熟期，一大批第三方支付品牌已经崛起，如支付宝、财付通、银联支付等，在业务细分市场上各有优势。中国居民对跨境业务需求的不断增加、政府对第三方支付行业积极的政策、第三方支付企业的创新发展都不断推动着我国第三方跨境电子支付市场向前发展。在跨境支付方式的选择中，由于第三方跨境电子支付成本低、跨境交易安全性高、支付操作便捷易使用等特点，逐渐被广大消费者接受，成为大部分中国居民跨境消费的首选支付方式。

二、我国第三方跨境支付发展的PEST分析

 (一)我国第三方跨境支付发展的政治环境

   2014年2月，中国人民银行颁布《关于上海支付机构开展跨境人民币业务的实施意见》，同年宣布共有22家第三方支付机构可在上海自贸区试点开展跨境人民币支付业务如：支付宝、财付通、银联支付等。2015年1月，外汇局下发了《支付机构跨境外汇支付业务试点指导意见》的通知，国家各职能部门相继出台的法律法规是为了更好的规范第三方跨境支付行业，防范金融风险，也是为了表明支持第三方跨境支付行业的全面发展。2015年3月，国家发展改革委、外交部、商务部联合发布《推动共建丝绸之路经济带和21世纪海上丝绸之路的愿景与行动》，随着国家“一带一路”等政策不断推进，我国与“一带一路”沿线国家的经济合作也在不断加深，更加频繁的跨境贸易活动促进了跨境支付市场规模的继续扩大，我国第三方支付机构将通过中国与“一带一路”沿线国家跨境电商贸易的发展，实现线上、线下跨境支付，给我国跨境支付行业带来巨大的发展机遇。

（二）我国第三方跨境支付发展的经济环境

2015年在严峻的外贸形势下，跨境电子商务呈现出蓬勃的发展态势。根据中国电子商务研究中心发布的《2015—2016年中国出口跨境电子商务发展报告》显示，2015年中国跨境电商交易规模5.4万亿元，同比增长28.6%，其中出口跨境电商交易规模为4.5万亿元，同比增长26%，随着国家对跨境电商试点城市的逐步开放，未来会有更多的第三方支付企业加入跨境电子支付行业的市场，中国跨境电子支付企业将从规模到质量得到进一步的提高，在抢占全球跨境电商市场的同时，增强在国际市场上的影响力。跨境电商市场的火爆将会有效地引导国内企业通过跨境电商走向国际市场，跨境电商的迅猛发展也会加速跨境支付产业的建设。

（三）我国第三方跨境支付发展的社会环境

根据中国互联网络信息中心发布的数据显示，截至2015年12月，中国网民规模达6.88亿，互联网普及率达到50.3%，我国居民上网人数已过半。移动互联网塑造了全新的社会生活形态，由于智能手机的普及，越来越多的网民选择用手机上网，我国手机网民数量已达6.20亿。随着我国居民对海外商品需求量的不断增加，出境游市场的不断扩大以及留学市场规模逐年递增，给第三方跨境支付行业带来了勃勃生机，国内第三方支付机构纷纷开拓跨境电商市场、大力发展跨境支付业务。

在跨境支付方式的选择上，由于跨境电子支付成本低、安全性高及支付操作便捷等特点，越来越多的消费者会选择第三方跨境电子支付，可见第三方跨境电子支付已有广泛的群众基础。

（四）我国第三方跨境支付发展的技术环境

   我国互联网技术的飞速发展、跨境电商企业对跨境电子支付的不断创新以及跨境物流业的发展都促进了跨境支付在跨境购物、出国旅游及出国留学等领域的广泛使用。近年来，随着跨境人民币业务各项政策相继出台，跨境人民币业务规模不断扩大，人民币已成为中国第二大跨境支付货币和全球第四大支付货币，这必然要求加快建设人民币跨境支付系统，完善人民币全球清算服务体系。2012年初，人民银行决定组建人民币跨境支付系统（CIPS）。2015年，李克强总理在《政府工作报告》中指出要“加快建设人民币跨境支付系统，完善人民币全球清算服务体系”，同年人民币跨境支付系统（CIPS）一期成功上线运营，首批参与者包括工农中建在内的四大行、股份制银行以及外资行共19家。一期工程便利跨境人民币业务处理，支持跨境货物贸易结算、跨境直接投资、跨境融资和跨境个人汇款等业务。

三、第三方跨境电子支付行业存在的风险与对策

（一）第三方跨境电子支付行业存在的风险

1、被银行制约其支付业务发展

   随着电子支付市场的快速发展，第三方跨境电子支付机构由最初与银行的完全合作逐渐成为了合作与竞争并存的关系。一方面第三方跨境电子支付机构依赖银行完成支付业务，银行主要把第三方支付机构集中的外汇业务进行统一支付、结算和办理，银行从中获取部分收益。另一方面，银行有庞大的线下用户基础，并提供网上银行占据跨境支付市场份额，而第三方跨境电子支付机构由于行业细分化的特点，只在企业本身擅长的支付领域存在优势，用户规模相对较小。

2、存在资金风险

    第三方跨境电子支付是新生事物，目前仅在部分地区试点运行，国家的监管机制还不够完善，可能会出现资金信息不一致、洗钱及国际收支申报不准确等风险。第三方跨境支付主要担任信用中介的角色，由于需要发挥信用担保功能，所以资金会在第三方跨境支付机构账户里停留一段时间来完成一次正常的贸易收付，由于跨境物流及报关等程序花费时间较长，资金结算周期也会相应拉长，可能会出现资金沉淀风险，也容易出现资金非法转移和洗钱的风险。

3、存在技术风险

   目前我国大部分第三方跨境支付平台自身并未建立起系统的、完善的安全管理体系，由于第三方跨境支付机构掌握着大量消费者和电商企业的个人信息及被绑定银行卡信息，如果遭遇网络黑客侵袭或是本身IT技术存在漏洞，很可能出现个人信息泄露和交易不准确等风险。

4、支付机构同行竞争

国内第三方跨境支付企业在市场竞争激烈的形势下，按照行业细分，根据各自优势占领客户。如：支付宝跨境业务主要以B2C为主，主要涉及国际贸易、留学支付、航空机票、酒店住宿等业务，跨境支付业务综合能力强，支付宝跨境电商业务已覆盖100多个国家、5万多海外用户，是国内跨境支付行业的领头羊。财付通借助手机用户优势发力出境游市场，在微信支付积累的大量用户群中为出境游客户提供跨境支付业务。连连支付致力于通过互联网和移动手机等渠道为广大用户和商户提供第三方支付和结算服务，是PayPal中国人民币提现业务官方合作伙伴，力求为更多的出口跨境电商提供方便快捷的跨境资金解决方案。

（二）第三方跨境电子支付行业发展对策

1、第三方跨境电子支付企业需要给消费者提供优质的跨境服务体验，树立企业的品牌和口碑，吸引更多的消费者使用第三方跨境电子支付平台，使消费者对银行的依赖性降低，以获取更多用户，增强用户对企业的粘度。第三方跨境电子支付企业要提高自身的资质，完善内部不足，不断拓展业务范围，利用本身优势开拓市场空间，在与银行的竞争当中，要进行差异化营销来谋求更大的合作和发展空间。

2、国家外汇局对第三方跨境电子支付机构的牌照和业务范围要严格审批，加大监管力度，引导第三方跨境支付走上健康的发展道路。国家也需要加快对第三方跨境支付相关法律法规的建设，制定统一的支付系统标准和内控标准。第三方跨境电子支付机构要对消费者和跨境电商的身份进行严格审核，保留交易记录，防止任何方式的洗钱风险。第三方跨境电子支付企业内部需建立沉淀资金保障制度，确保跨境交易支付的顺利进行。

3、第三方跨境电子支付企业要建立功能强大的防火墙系统和病毒检测系统，从服务器端、客户端、通信通道三方面做好安全控制，定期做好系统漏洞检测工作。

4、目前，第三方支付行业因行业高度集中面临同行竞争压力，企业自身要精准定位，实施差异化的竞争策略，寻求企业新的盈利增长点，把行业竞争格局转变为商业模式创新的竞争，第三方跨境电子支付企业要着眼于提高自身创新增值服务能力、提升用户支付体验，明确跨境电子支付业务范围，找准自身优势定位，将企业做大做强。

四、结语

跨境电子商务的快速发展必然会带动第三方跨境支付行业的崛起，在当前的经济形势下，研究我国第三方跨境支付现状，理清我国政治、经济、技术及社会环境对第三方跨境支付行业产生的影响，看清第三方跨境支付行业存在的风险并提出对策，这对于第三方跨境支付行业未来的健康发展具有重要意义。

参考文献

[1]赵小娟.第三方跨境电子支付发展战略研究[J].当代经济管理，2015,12.

[2] 牛娟娟,马翠莲.人民币跨境支付系统（一期）成功上线运行[N].金融时报，2015,10.