田静远 江苏警官学院

摘要：电信诈骗犯罪是近年来备受人民广泛关注的的经济犯罪之一。目前我国电信诈骗犯罪的现状为：犯罪发案势头猛，收益高；犯罪分工明确，地域分布广；犯罪手段翻新迅速，形式多样；灰色产业滋生严重，危害大。为了有效防范此类犯罪的高发。对此，银行等金融机构与运营商应当加强监管，采取有效落实银行卡实名制政策，建立电子化专线信息传输机制，完善网络运营商的运营机制，研发防诈骗智能拦截平台，加强有关部门的协调合作，大力打击灰色产业链，加大社会宣传力度的高效措施，将电信诈骗的嚣张气焰彻底浇灭。

关键词：电信诈骗;现状;监管问题；侦控对策

电信诈骗是当前影响最广、危害最大的侵财类犯罪。从法律适用的角度上， 2011年4月8日由最高法院和最高检察院联合颁布的《关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中列举了“通过发送短信、拨打电话或者利用互联网、广播电视、报刊杂志等发布虚假信息，对不特定多数人实施诈骗的”等5种依法“酌情从严惩处”的情形。从执法层面上看，近年来司法机关多次组织开展联合打击银行卡犯罪的专项行动，如2011年的天网行动，2015年开始持续至今的的打击电信网络新型违法犯罪专项活动等。

近年来电信诈骗频繁出现在人民群众的生活中，给人民群众财产造成了巨大损失。由此可以预见，电信诈骗将在未来相当长的一段时间内依然是中国司法机关严厉打击的对象。

一、电信诈骗的现状及特点

（一）犯罪发案势头猛，收益高

当下，电信诈骗依托的电信技术和金融技术服务不断发展，犯罪嫌疑人不断研究司法机关的侦查手段和技能，高薪聘请技术人员进行相关知识的培训，反侦察能力逐年提升，对手机等网络通讯设备进行“专卡专用”，用完就扔，导致公安机关侦破案件上出现了障碍。犯罪嫌疑人利用侦破难的特点，肆无忌惮地进行诈骗活动，收益不断。以短信诈骗为例，犯罪分子只要利用身份证购买几张银行卡，几部手机，一个短信群发器就可以实施诈骗。

据统计，电信诈骗2011年发案10万余起，群众损失40多亿元；2012年发案17万余起，相比2011年递增70%，群众损失80多亿元；2013年发案30万余起，相比上一年增长77%，群众损失100多亿元； 2014年发案40万余起，相比增长33%，群众损失107亿元;2015年发案59万余起，相比增长32.5%，群众损失222亿元。（见图1）由此可以看出，发案数和造成的损失呈现连续递增趋势。

图1  2011-2014年全国电信诈骗发案数和损失数

（二）犯罪分工明确，地域分布广

从近年我国公安机关掌握的情况看，当前的电信诈骗中以拨打电话进行诈骗行为的绝大部分人员集中在印尼、菲律宾、越南、泰国等地；电信诈骗依托的网络平台大多设在大陆地区；转账取款地多设在广东、福建和台湾地区。2015年10月，公安部派出工作组分赴印尼、柬埔寨，联合台湾、香港办理的4000余起特大跨国跨境电信诈骗案成功告破。侦破的电信诈骗案件的犯罪空间主要涉及柬埔寨、马来西亚、泰国、印度尼西亚、斯里兰卡、斐济、香港、台湾等国家和地区。由此可以看出，电信诈骗一般都是团伙作案，且发展到当下已经形成了一条完整的，分工明确的“产业链”分子最大限度地将犯罪行为的不同环节分散于不同的区域，给侦查取证工作带来了现实层面和法律层面的诸多难题。

（三）犯罪手段翻新迅速，形式多样

从犯罪分子选取的诈骗理由来看，其呈现出多样性的态势。从一开始的“猜猜我是谁”，“恭喜您中奖了”等诱惑型短信，再到“生活出轨”，“儿子在外缺钱花”等恐吓型短信，再到现在的利用支付宝“花呗”，“二维码”扫描付款等新型诈骗手段。紧跟社会热点，花样不断，针对不同群体量体裁衣，普通人稍有不慎就会落入犯罪嫌疑人设下的圈套中。

(四)灰色产业滋生严重，危害大

近年来，一些不法分子利用行业监管的漏洞，从事相关的灰色产业，如盗取贩卖个人信息，利用伪基站获取通讯用户信息等。据《2014年中国移动安全报告》数据显示，截至2014年12月，整年伪基站诈骗短信总量数为12.9亿，因此伪基站已成为不法分子行骗的重要手段。他们利用手机和笔记本电脑，通过短信群发器、短信发信机等相关设备，摄取以其为中心，一定半径范围内的手机等通讯设备相关信息。电信诈骗分子通过网络匿名等途径与灰色产业人员取得联系，购买公民个人信息，然后通过伪装成运营商的基站，冒用他人手机号给用户手机发送虚假信息，以骗取钱财，大肆实施诈骗活动，形成松散的犯罪网络。

2014年以来，中央宣传部、中央网信部、最高法、最高检、公安部、工信部、安全部、工商总局、质检总局等9部门在全国范围内部署开展打击整治专项行动，严打非法生产、销售和使用“伪基站”设备的违法犯罪活动。

二、电信诈骗犯罪中存在的监管问题

（一）银行等金融机构的监管问题

    1.银行账户实名制未有效落实

中国支付清算协会发布的《中国支付清算行业运行报告2015》中显示，目前完成实名认证的支付账户共有9.45亿个，占总支付账户总量的43.07%，占比较低。网络支付账户有超过一半都不是实名账户。银行对其他实名证件真伪的识别还存在着一定的困难，防伪标识太少，向发证机关求证的渠道又不通畅，使得银行工作人员难以利用技术手段辨别身份证件的真伪。这一漏洞的存在就给犯罪分子有机可乘的机会。狡猾的犯罪分子就会利用人工判断存在的疏漏骗取银行工作人员为其开户并转移资金。

    2．跨省银行账户快速查询机制未有效完善

被骗群众在犯罪嫌疑人的诱使下，将钱转入特定的银行账户。犯罪嫌疑人通过化整为零的方式，将所得的钱款分别转入不同银行的多个二级三级账户，账户流转地遍布全国。在司法实践中，有些跨省钱款的追赃最起码需要十几天的时间，而犯罪嫌疑人几分钟就能将涉案钱款流转至全国各地甚至境外。通常，群众报案后，警方要面对涉案人员户籍地、常住地、活动地相分离以及账户开立地、资金转账地、资金取款地全国分散的局面，要与涉案的跨省银行取得联系之后，才能查清资金流向、追踪涉案资金。如此公安部门办理此类案件效率低下，困难重重。

    （二）网络运营商的监管问题

犯罪分子之所以能够如此得心应手地冒充国家公职人员进行电话诈骗，改变显示内容的号码起到了主要的作用。这些电话能够顺利的打通，与一些以牟取暴利为目的的运营商息息相关。

1.网络改号电话的泛滥

网络改号是指犯罪分子利用伪基站，将网络号码改成公检法、银行客服、社保客服、三大运营商客服等机构的号码。号码显示额内容常常带有00、+00、0086、+86等数字。据悉，网络改号电话每分钟通话收费是 1.5 至 2 元,诈骗团伙在境外通过网络改号电话群拨境内用户,产生大量通信费用分别由运营商以及二三级话务商分享。电信诈骗本来就需要众多的手机卡，上网卡，这些海量的手机卡、无线上网卡产生的通信费用以及卡作废后，卡内剩余的话费，均成为运营商分享的诈骗收益。

    2.信息数据的丧失

电信诈骗主要证据是电子证据。虽然犯罪嫌疑人使用手机、电脑、网银等工具会留下相关信息数据，但是面对庞大的数据库，针对时限问题和运营商的管理体制，信息数据经过一定时间会被新的数据所覆盖或者自动消除，导致线索半路中断，侦查工作无法顺利进行。在司法实践中，这种现象屡见不鲜，导致取证方面受到搁置，缺少被害人的证据材料，电信诈骗的事实认定和数额认定存在缺陷。

三、电信诈骗犯罪的侦控对策建议

（一）       有效落实银行卡实名制政策，强化责任追究机制

各银行要重视银行卡实名认证问题，加强开户管理。首先鉴于对非居民身份证真实性的核实有困难得，建议对以非居民身份证的存款人要求出具辅助证件作为佐证来确保开户人身份的真实。例如：机动车驾驶证，公安部出具的身份证明文件等。其次各网点在办理客户开户业务，要严格审查客户身份，认真比对客户照片，尤其加强审查异地客户异常开户及代理他人开户的情况，并将异常情况及时记录。最后要强化对银行从业人员责任的追究机制，对存在大量“放行”未实名银行卡的银行予以追责，倒逼银行落实开卡实名制政策。

（二）       建立电子化专线信息传输机制，提高涉案账户查询效率

犯罪团伙对于犯罪流程烂熟于心，配备了相关人员进行提取现金后的资金转账过程。他们经过专门的培训，对于资金转账的手段和方法早已了如指掌，转账速度快，目的性强。传统的查询机制已不能完全适应当前打击犯罪的需要，急需在以往的查询机制的基础上，打造“升级版”，利用信息技术和现代科技网络平台，与当地主要商业银行建立快速查询平台，从而建立电子化专线信息传输机制。这样可以大大提高涉案账户查询效率，节省了人力财力。

（三）切断人工服务的电话线路，降低被骗可能性

对于电话诈骗案件中，经常是语音服务先告知对方已经电话欠费或已经消费的假消息让其产生疑惑，然后进行语音提示，让对方通过按指定数字进入人工服务阶段，由电话那头的犯罪分子进行进一步的“诱骗”。在许多电信诈骗案件中，通过人工服务完成的诈骗案件数量占主要部分。所以可以研发出当犯罪电话进行群拨时，通过一定的技术切断人工服务的线路，当受害人要转人工服务时，直接被挂断了电话，从而从源头降低被骗的可能性。

（四）大力打击灰色产业链，截断电信诈骗犯罪信息数据来源

要想遏制电信诈骗犯罪的高发，打击灰色产业链是从源头进行防范的有效途径之一。公安干警要指派专人成立网上调查小组，对非法的钓鱼网站进行查处和关闭，对幕后操纵者进行严惩，顺藤摸瓜找出利益关系人，进行打压。对于伪基站的滥用，无线电管理委员会要加强对无线电发射设备的生产、销售行为的管理，与工商、公安等部门联合检查，发现违法使用微基站的，严惩不贷。

（五）  加大社会宣传力度，提高群众自我防范意识

一是充分发挥新闻媒体、报刊杂志或者QQ、微信等当下热点社交网络平台的作用，进行防范电信诈骗的宣传活动，将当下易发易上当的骗局及时整合并予以公布。二是利用社区派出所贴近群众生活的优势，定时开展防范诈骗风险的座谈会，也可以派社区民警走进社区进行上门宣传，用百信通俗易懂，喜闻乐见的方式进行宣传。三是定时对受害家庭进行回访，开导受害人，及时揭露最新诈骗手段，防患于未然。四是开通相关微信公众号进行推广。

四、结语

综上所述，电信诈骗案件正处于高发态势。它利用现代先进的网络服务技术，犯罪手段翻新快，犯罪团伙分工明确，跨境跨区域犯罪突出。究其原因，主要是犯罪成本低，收益高，相关立法机制不完善。电信部门、网络运营机构等经营不善。因此只有健全相关法律法规，完善银行、网络运营商等运营机制，提高民众的自我防范意识，才能有效遏制电信诈骗案件的发案势头，减少人民群众的财产损失。

参考文献：

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[3]记者周栋梁.坚决打击治理电信网络新型违法犯罪切实维护人民群众合法权益[N].人民公安报,2015-10-11001.

[4]王梦瑶,李双,尚黎阳.跨国电信诈骗案侦破记[J].百姓生活,2016,02:46-48.