黄喆  柳圆圆

（宁波大学科学技术学院，浙江 慈溪 315300）

摘要：随着改革开放的不断深入，全球经济交流不断增加，互联网技术的快速发展，融资租赁业也逐渐成为了我国金融行业重要的一种金融创新的工具，它的主要作用在于帮助企业更便利地进行融资，拓宽融资渠道。由于全球经历了疫情的打击、国家政策的变化、行业内竞争加剧等等的变化，融资租赁行业的发展在我国现有环境下纵然有着快速的发展，但是也出现了问题与挑战。本文针对于如今背景下，收集并整理了近几年来行业内的我国融资租赁企业数量，合同余额，企业分布等统计资料与数据，对其进行图表绘制，并与我国融资租赁业的发展现状结合分析当前行业中存在的困境，发现了近年来行业的规模、风险的多样、法律制度不够完善、人才资源短缺等等成为了不可忽视的问题。为了缓解现状，本文对此提出形成市场辐射效应，完善法律法规，风险管理制度，结合互联网发展，培养人才等对应的对策建议，为市场中多数处于困境的中小企业顺利利用融资租赁渠道筹资提供思路，为构建良好的融资租赁市场提供建议。

关键词：融资租赁；金融创新；风险管理

一、引言

融资租赁通常地认为来源于二十世纪中后期80年代的美国，它的出现主要进行于资本的筹措，在不断地发展壮大的过程中，融资租赁逐步超越了债券、股票股权、商业信贷等方式。商业性质的抵押贷款和公司自有资金已经形成了最大规模的单一资金来源，之后，现代租赁业在亚洲个别国家尤其是日本以及欧洲的工业化国家也得到了快速发展。而我国在1980年，首先引进了租赁方式的是中国国际信托投资公司，随后一批新兴租赁公司的逐渐成立标志了我国融资租赁业的诞生发展。直至今日，融资租赁在我国经历了高速成长、整治建设、恢复朝气这些阶段。

目前，在全球经济交流不断加速、深入的情况下，融资租赁越来越成为国际金融环境中较为特殊但普遍的不属于银行性质的一种金融形式，在我国被业内称为在保险、银行、证券、信托以后的第五个特殊的金融中坚力量，在经济发展中起着越来越重要的作用。在中国可以说是改革开放政策的实施才得以让融资租赁有了引进和拓展，随着改革开放的不断深入，国际经济交流的不断加强，以及国内逐渐增加对国外的先进技术和设备吸收和引进，融资租赁作为一条有效的筹资途径，在我国金融市场中逐渐占据更大的比重，融资租赁行业也逐渐成为ABS发行市场上的主流行业，它的渠道和作用也在不断优化。

图1  2014-2021年融资租赁公司发行ABS总额及增速

数据来源：Wind数据库

如图1所示，自2014年开始，融资租赁市场中发行的ABS总额规模一直保持有所增长的趋势，ABS的发行意味着一些大型的租赁公司可以打破一些杠杆的限制，扩大自己的业务规模，而对于一些小型的租赁公司而言，代表它们可以以更低的成本进行融资。这一便利的渠道促使融资租赁市场在不断扩大，由此可以预见，在未来经济的不断发展中，融资租赁一定会占据越来越重要的地位。然而，与此同时伴随的一系列新的挑战与问题，同样不容忽视。2019年经历疫情后，我国的融资租赁行业不断面临着新的挑战与逆境，无论是行业规模、行业竞争，区域性发展还是结构体系都存在着一些问题。

本文结合近几年来，尤其以新冠疫情的打击与互联网的联合跟进作为新的一个发展背景，从我国融资租赁合同余额、机构数量、地区分布、结构比例等几个方面出发，通过数据统计分析目前的发展形势，指出我国融资租赁行业内目前存在的诸多问题，包括金融风险问题、法律制度不完善、人才资源短缺问题等，并提出相关对策，包括倡导形成市场辐射效应、完善法律法规、完善融资租赁风险管理制度，以及大力培养相关专业性人才，为我国中小企业、租赁公司走出面临的困境提出参考性建议，也为缓解我国中小企业融资、经营压力，构建适应我国国情的融资租赁发展模式，维护我国金融市场稳定提供决策支持。

本文的边际贡献主要有如下三点：一是整理并结合了最新的数据对融资租赁行业进行多方面综合分析；二是结合了新冠肺炎疫情的背景，以其对融资租赁行业造成的冲击进行了剖析；三是从行业集中性、风险多样性、法律法规体系、人才缺乏等多个切入点着手，提出对应的对策与建议。

二、融资租赁的概述

1.融资租赁的起源

世界第二次世界大战后，全世界各国经济均遭受到了不同程度的冲击，作为当时经济上的巨头的美国也出现了产品生产的能力远远超过社会所需求的现象，这导致了社会上的各大生产厂商仓库出现了大量货物积压，为了能够将自己生产的产品、设备推销出去来面对这种困境，于是一些生产方开始为有需求的客户提供分期付款、寄售、赊销的服务减少自己的损失，自此越来越多的生产厂商效仿以这种方式销售自己的产品设备。虽然这种方式能够解决当时的问题，但是比起以往传统的租赁方式，资金上存在时间的延迟，使得生产厂商在资金回收方面的风险比较大，因为这种方式会将销售出去的产品的拥有权力和使用权力一起转交出去，然后又将所有权以一个大家满意或合适的价格转交给有需求的一方。这种对生产商来说的倾销方式被称为“融资租赁”，由于这种方式越来越普遍，在1952年美国出现了全球首家融资租赁公司——美国租赁公司，是目前人们所熟悉的美国国际租赁公司的前身，它的成立可以说是开启了现代租赁的新时代、新发展。

2.融资租赁的定义

现代的融资租赁主要有三个交易方：出租人、承租人与供货商，除此以外，在一场融资租赁的交易中至少会存在两个合同，即买卖合同与租赁合同，三个交易方之间的关系是以订立合同的方式产生交易。因此，融资租赁主要指承租人带着特定的要求包括对供货商的要求与出租人订立合同，而出租人以完成承租人的要求为目的找到对应的或合适的供货商，并购买这一租赁的标的物，租给承租人使用，承租人按双方合同约定的期限、金额、支付方式向出租人支付租用金额。在租赁期内租赁标的物的使用权力移交给承租人，而租赁标的物的拥有权力仍然属于出租人。

融资租赁相比别的金融筹资方式有以下特点：

（1）租赁合同的交易方约定的租赁时间比较长；

（2）没有约定的特殊情况，不可以临时取消租约；

（3）承租人需要支付的金额一般包括了租赁标的物的价钱、租赁的费用和利息等；

（4）当到达约定的租赁期时，与交易的租赁标的物相关联的大部分的资产风险和利润已经由出租人转移归属于承租人。

3.融资租赁的发展优势

随着现代经济的快速发展，互联网金融的不断创新，现如今的融资租赁可以说是融资融物相结合、贸易与技术共发展的新式金融服务行业。正是因为它具有融资与融物共存的特点，一旦交易过程中出现任何问题出租一方可以收回或处置租赁标的物，所以在进行融资交易和业务时对交易方公司的资信高低和担保的门槛不高，这使得它成为一种更为便捷容易的融资方式，为中小企业提供了更多渠道，结合经济背景，相比于其他融资或是传统的融资方式它具有更大的优势。

（1）提高企业的资源利用率

在我国，融资租赁机构在沿海、经济发达地区数量占比高，且企业的规模数量也更大，通过利用租赁的方式，一些大中型企业的库存或是闲置的产品与设备转移到一些乡镇地区的中小型企业手中，供那边当地生产使用。这个转移可以理解为将经济较发达地区的设备转移到经济相对落后的地区，共同拉动经济。同样也可以根据不同地域的发展优势，将不同资源设备互相流调，实现经济互补，即根据不同地区经济发展的优势转移资源，使得两地更高效地利用产品设备的租赁，提高两个地区的资源利用效率、社会资源的配置，实现经济互补。

（2）优化资产结构

首先，因为融资租赁所表达的资金用途很明确，三方或多方根据合同达成交易，因而减少了任意一方交易方在信息上的不对称，从而相对降低了交易风险、信用风险。其次，专业性更强的租赁公司或是企业、机构相对于普通的企业来说具有更大的企业规模、更高的资信水平、更充足的资金来源。从银行的角度来说为了规避它不需要面临的风险，一定具有更强烈的意愿向这些金融租赁公司合作融资而非是与普通企业融资，这些银行方面的主观性从一定程度上改善了银行自身的资金结构，降低了它需要承受的金融风险。

（3）提高企业竞争力

对于大部分生产商，尤其是主要生产大型设备、器械类的来说，他们的产品在一般售卖途径上是难以大批量，持续不断地保持交易量的，而融资租赁的出现极大程度上帮助了他们的产品进行促销，减少了货物积压的可能。由于交易需要合同的订立，更加有利于生产商及时收回应收款项，减小企业的资金风险。相比其他常用的，例如分期付款、信贷等方式，通过融资租赁方式出售的设备货物在现金流上一定更有保障，企业面临的风险也更小，市场竞争力也会提高。

（4）出资者面临的风险小

融资租赁是主要由相应的金融机构直接将承租方所要求的租赁标的物出自购买下来后，提供承租方的使用权力，并由承租一方按期支付租金的融资方式。在合同期限之间，只要租金还未支付完成，这个标的物的产权仍然归属出租人，租金支付完毕以后，产权才会移交给承租人。这种类似“一手交钱，一手交货”的方式对出资人来说，可以避免或者说是降低两种风险，其一是避免一些企业由于自身资金不足以偿付，而导致使用贷款偿清而产生的风险；其二是在承租一方没有完全付清租金之前，金融机构仍然掌握着标的物的所有权，这对于金融机构来说是一个很大的保障，比起贷款去获得资金，显然融资租赁的安全性更高。

三、我国融资租赁业的发展及现状分析

1.我国融资租赁业的发展历程

我国的金融市场稳定，经济发展加速大大得益于改革开放政策的实施。二十世纪八十年代初，经济的快速发展与国外交流的加强给我国带来了引进外国资本和高新技术的强烈需求，融资租赁行业作为当时金融体制改革背景下的一种资本创新的发展试验，得到了很大的上升空间。由于融资租赁自身具有的特质使其具有资金较密集、风险具有多样化特征，且易受到监管环境和法律政策等因素的强烈冲击，从刚开始到现在，已经走过了三十多年，我国融资租赁行业是随着社会经济的发展而发展起来的、金融环境的改善、市场包容性越来越强、金融制度不断革新等变化，历经数轮波折。

（1）快速发展时期

国内经济发展的加快自然促使资金需求变得强烈，由此金融体制的改革也加快了步伐，由于当时的发展模式主要由政府作为担保的情况下进行的，一些银行、企业与机构对这种交易模式的使用使得融资租赁业务大幅增加，这些金融机构与企业为融资租赁在我国前期的发展打下了一定的基础，并使得其快速成长。1980年，中信集团作为一个“先手兵”为融资租赁业务的起步打了头阵，主要是一些大型设备的直接融资，例如纺织机器，出租车等等，以及大型民航飞机的杠杆融资业务。下一年，东方国际租赁、中国租赁有限公司分别作为国内首个金融租赁机构和公司成立了，以此标志着中国的融资租赁行业开始正式步入发展阶段。由于当时政府的行政管理职能及经济职能仍是一体的，政府为市场中的交易作担保，所以整体的市场环境较稳定，大家面临的信用风险也少。此后，国内各大银行纷纷参与到这一领域，使越来越多的外资公司进入中国市场，从而促进了我国金融租赁公司的发展。根据数据，到1987年不利用外资的融资租赁公司途径，就已经高达二十四亿的美金累计被引进国内，全国范围内统计二十四家租赁公司成立，并且至此，还未有任何不良债权的出现，中国的融资租赁行业以迅雷不及掩耳之势在初期站稳了脚跟。

然而，基于整个行业处于初步构建的阶段，相适应的法律体系也还在探索完善，发展的步伐免不了被法律法规及监管体系上的一些纰漏而受到限制。虽然这种融资方式使得筹措资金变得快速便捷，但是也导致了融资租赁公司在经营业务上容易造成混乱，风险管理意识及能力还处于一个远远不足的水平。经济体制改革随之到来，《民法通则若干问题意见通知》中明确规定国家机关不能担任保证人，政府与企业逐渐减少了直接钩连。然而，公司和企业作为独立经济主体的意识还不强，信用体系还不完善，这导致整个行业的违约事件增加，这又对融资租赁业产生了重大影响。 融资租赁业正处于一个严峻的形势。

    （2）风险爆发时期

在融资租赁额不断上升的过程中，一系列问题开始爆发，国内市场供给与市场需求的发展速度不成比例，造成了经济过热的情况。与此同时法制建设看似在发展，实则缺少秩序。从企业群体看，因为急于扩大规模，薄弱了公司内部的治理，风险控制能力水平整体低下，一些混乱的现象也无人约束，在这个时期内亚洲金融危机也对融资租赁造成了很大的冲击，资金的转圜不顺畅，使得企业很难收回应收的租金、大部分的银行也为了规避风险调整了信贷，整个融资租赁业风险不断上升，遇到了发展过程中一个巨大的障碍。

1994年，我国经济发展中出现了投资和内需的双重扩张，致使了严重的通货膨胀，为此，我国政府对通货膨胀进行了“双紧”的宏观调控。1995年，《商业银行法》明确要求规定各类银行不能参与融资租赁公司的股份股权，商业银行的资金原本是行业内最大最普遍的资金来源，它们的退出使融资租赁行业受到了极大的限制。后来，由于企业自身的经营问题、市场风险的增加以及亚洲经济危机的爆发，银行也减少收紧了他们的信贷，众多因素导致了多家融资租赁公司破产倒闭。另一方面，因为很多企业的运营问题，导致很多企业都开始起诉违约，从而导致企业的规模不断缩小。在1998年，我国的金融租赁市场又出现了二次金融风暴，使得金融租赁市场摇摇欲坠。

（3）整治建设时期

行业法制建设时期，融资租赁行业缓慢发展。1999年，融资租赁行业混乱发展已经受到了国家的重视，随后《中华人民共和国合同法》、《金融租赁公司管理办法》、《企业会计准则-租赁》、《企业会计准则第21号-租赁》等政府文件政策相继出台实施，这是第一次将融资租赁相关的内容纳入了法律条款，并且制定对应的业务管理办法，为融资租赁业的正常运作及发展提供了基础的法律框架。与此同时，同时，在监管上加强对行业不良经营风气的清除，整顿违规操作，不少融资租赁公司纷纷启动市场化重组清算工作，这个过程中累计完成重组有四家融资租赁公司，被撤销的有一家，进行破产清算工作有三家。经过一系列的整治以后，我国融资租赁行业再次获得了发展的机遇，打下了可以持续经营的基础。

（4）复苏发展时期

2001年我国加入了世贸组织WTO，受到经济全球化的狂潮的影响，国内经济持续快速发展，受益于此，融资租赁行业有了更大的开放性，银行对于融资租赁的资金提供不再受到大幅限制，这让各个融资租赁公司获得很大的喘息机会，整个行业逐渐恢复了活力。在这个前提背景下，出口贸易需求不断地快速增长，刺激了国内的重工业投资还有轻工业的生产活动，促使社会中对资金的需求产生更加旺盛，为融资租赁行业的重新激发活力打造了良好的市场环境。另一方面，为了顺应经济全球化，从2004年起，国家逐渐开放了融资租赁的对外业务。随着对外开放政策的逐步落实，我国也允许外商在国内成立独资的融资租赁公司。这些外商的租赁公司为行业带来了先进的，与国际接轨的经营方法和管理经验，外资融资租赁公司的发展环境也在共同进步。

与此同时，国内资融资租赁公司也得到了启动发展。主要涉及了一些经济建设方面的重要领域，例如陆空交通、建筑机械等。在内资融资租赁公司不断有序发展的同时，银监会修订了《金融租赁公司管理办法》，允许商业银行参与租赁公司的经营与贸易。货币政策不再收紧，租赁公司发展迅猛，2007年后的三年间，设立9个租赁公司，这些企业控股股东涉及四大国有银行、一些股份制商业银行。二十一世纪一十年代末，中国融资租赁公司已经累计达到七百零七亿元的注册金，融资租赁余额达到3500亿元，融资租赁毋庸置疑地成为了我国金融市场中的重要的主体之一。

（5）迅速增长时期

社会财富的增加使国内城镇化发展加速，各个地方的政府资金需求急速扩张，互联网的普及使互联网金融逐渐兴起，融资租赁行业收到刺激不断扩大规模。投资与发展的扩张也导致债务的扩大，为此国家也相继出台了一些监管文件来加强信贷管理，但是市场的需求还在不断增加。随着互联网金融的加入，资金端开始结合实现业务，融资租赁行业开辟了新的资金来源。另一方面，受2010年“二次汇改”的影响，人民币已经步入长达两年半的稳定升值通道，吸引大批外资入境，意味着有足够的资本涌入融资租赁行业。在市场资金供需的良好环境下，行业内的公司数量及业务合同余额持续增长，融资租赁行业迎来了一个拓展期。

（6）监管转型时期

地方政府的非标融资交易规模不断扩大，引起了国家的重视，逐渐收紧对这一方面的渠道，强化对企业的经营风险控制，行业进入了业务转型期。2014年初，国家调整了售后回租业务的税率，使得售后回租模式下的税收成本增加了不少。同时，为了鼓励社会资金正常有序地参与融资租赁行业，银监会再次修订《金融租赁公司管理办法》，对融资租赁行业准入门槛实行了相对放松的办法，但是强调了公司股东对风险需要承担的责任，并加强了对公司审慎经营的要求等。2015年国务院进一步发布《关于加快融资租赁业发展的指导意见》、《关于促进金融租赁行业健康发展的指导意见》，在这些扶持政策的支特下，融资租赁公司获得快速发展，在2014年以后的两年间，累计成立了融资租赁公司三十三家。

2.行业规模增速持续放缓

图2  2021-2020年我国融资租赁机构总数

数据来源：中国租赁联盟

在我国，融资租赁机构主要分为三个类型：金融租赁机构、外资租赁机构、内资租赁机构。其中外资租赁机构占比极大。自2012年以来，我国的融资租赁机构数量一直呈现突飞猛涨的趋势，由图2可以看出2012年至2018年每年的增速都保持了较高较稳定的攀升幅度。但是2018年到2019年间开始了增加数量开始有了停滞现象，究其原因，主要是因为2018年，商务部下发通知，融资租赁业务经营及监管职责划入银保监会，与此同时，针对该产业加强金融监管模式，这就给许多企业筹资之路带来了难度。2019年，融资租赁企业数首次负增长，根据中国租赁联盟的数据，截至2021年底，全国融资租赁企业较上年底的12156家减少了239家，其中不包括各大公司的分公司或经营出现异常的特殊公司。

图3 2012-2020年我国融资租赁合同余额及增长率

数据来源：中国租赁联盟

在融资租赁机构呈现负增长的同时，合同余额自2014年开始，增长率也在不断下将，到2020年开始，增长趋势处于负增长的状态。如上图3显示，到2021年末，全国融资租赁合同余额大约有所降低，大约为62100亿元人民币，比起上一年末的65040亿元减少约2940亿元，降低了大约4.52%。2015年出现第一个滑坡是基于当年国内宏观经济形式不好的背景，全国GDP增速为6.9%，创下了当时二十五年历史新低。所以，融资租赁行业在发展还不完善的情况下受到了难以承受的冲击。

2018年又出现了一个明显滑坡趋势，最大的原因之一为上文提到的商务部强化了金融监管，银保监接手了金融融资租赁的业务经营和监管职责，虽然国内的机构中外资租赁机构居多，但是由于设立条件及审批的难度低，大多数规模不大，实力不强，不能支撑起整个融资租赁行业的风险危机。2020年至2021年，行业的合同余额开始减少，最大的不可抗力因素即为新冠肺炎疫情的影响，融资租赁最为依靠的第二第三产业发展几乎停滞，生产商、劳动力、物流运输等等都无法有序进行。

3.区域性集中

当前我国融资租赁行业在三大方面占据主导地位，即银行，各大厂商以及独立第三方。我国融资租赁企业主要在东部地区，尤其是沿海一带，长江三角洲一带集中分布。

图4   2021年我国融资租赁企业数量地区分布

数据来源：中国租赁联盟

由图4可见，广东、上海、天津这三个重点地区在2021年融资租赁企业数分别达到4278、2222、2077家，共占全国72%。从行业实践来看，租赁公司主要通过区域性深度发展与行业聚焦的方式，提高市场份额并逐步打造专业能力，基于对目标客户的综合分析，结合战略方向，制定具有针对性的竞争策略。区域选择的重要标准通常是围绕着一些国家战略发展的重点区域或经济水平高的区域，针对这个区域的国家方面的发展大改动或者政策的出台展开研究与选择，如京津冀区域雄安新区的建设、交通一体化等，可选择该区域的主体产业与未来重点支持产业持续发力。

4.融资租赁机构数量结构比例失衡

图5 2012-2020年我国不同类型融资租赁机构数量

数据来源：中国租赁机构

我国的融资租赁市场上，主要由金融租赁公司、内资租赁公司及外资租赁公司三大类组成。其中自商务部发布修改的文件后，金融租赁公司由银监会全面监管，其余不变。如图5所示，在我行业不断发展中，三种类型的机构数量虽然都在逐年发展增加，但是截至2021年，占比最大的外资租赁公司数达到约95.8%，数量结构的比例相对失调。而就增长趋势而言，金融租赁企业数与内资融资租赁企业数增长趋势不大。而外资租赁企业数增长幅度很大。相对于另外两种机构内资机构的注册门槛比较低、审批流程更方便，所以大多数外资租赁公司的实力相对较弱，资金不够稳定。

四、我国融资租赁业发展过程中存在的问题

1.发展行业过于集中

目前，根据统计的数据，我国融资租赁的机构、企业虽然一直都在不断扩大规模，逐渐遍布了十四个省份的二十四个城市，还有北京、天津、重庆、上海四个直辖市。但是美中不足的使几乎大部分的融资租赁公司都集中于几个较发达的城市或者沿海地区，长江三角洲地带。其中经济最发达的三个经济区汇聚了整个国内融资租赁机构总数量的 82.3%，而经济大都北京与上海二者就占据了中国一半数目以上的融资租赁企业，这种趋势不减反倒越来越盛，根据最新的数据，我国有将近33%的省市、地区，当地不存在任何形式的融资租赁公司。这导致了融资租赁发展强势的地区行业竞争激烈，而边缘发展城市和地区融资租赁业务上的资源相对落后，社会经济资源配置不平衡。

从涉及的行业领域看，融资租赁公司目前主要服务的业务领域涵盖：航空的交通与运输、大型工程与机械设备、医疗事业、地面与轨道交通、车辆等等。虽然近几年有更多地拓展到医疗器械、教育领域的方向上去，或者是国家大力支持的不同类型的绿色能源行业，但是更多的融资租赁业务还是集中在交通运输上。

2.风险多样化

融资租赁业务的特点使其具有不同的风险，来源不一，具有多样化。例如企业自身带来的经营性风险、交易方租金收回与标的物权利转移的信用风险、标的物在转移过程中遭遇的不可抗力因素、金融市场带来的风险等，任何一种风险的出现或大规模发生都会影响整个行业内业务处理的正常运作和回收租金的合法进程。市场中风险暴露的可能性不断随着行业资产规模扩大，发展地区分布变广、市场管理的范围变大，难度加强等，大幅度上升。由于后几年的政策发展变动，相对于不属于银行性质的金融租赁公司大部分依靠与公司股东的大力扶持，从中获得高水平资信与充足的资金来源。

但是非银行性质的金融租赁公司占据了市场的很大比重，不比前者的是，它们没有稳定的客户资源，业务能力具有波动性，公司股东的资源有偏向性，可能导致与一些合作方的业务集中，风险也会难以分散。金融租赁的交易方式注定了它的业务模式和融资渠道比较单一，导致整个金融租赁行业具有一个通病——企业对风险的管理与控制单一。这些公司的建立往往将注意力放在建设规章制度上，更加关注业务项目的审核门槛和操作层面正确与否，但是打垮一个融资租赁公司最致命的往往是政策上针对的税务税率以及整个金融市场的风险。

3.疫情的打击未恢复

融资租赁的资金大额主要在分布在我国的第二产业和一部分的第三产业之中。但是在2019至2020年的春节爆发了新冠疫情，首先便是第二产业上生产线出现了几乎全面停滞，大量的生产工人回工不连续，劳动力一直不足；许多生产的工厂复工情况不好，产品的生产活动无法有序足量地进行，整个社会面的基础建设投资也出现了短期停滞甚至负增长。

另一方面，出于疫情影响，人们的消费水平下降，整个社会的需求不断下滑。为了应对此次疫情的强传染性，保障人民的生命安全，政府采取的防控力度极大，覆盖面极广，对人员流动限制强度也很大。原本顺畅的交通运输受到阻碍、物流经常中断、所有商业的交易订单受到了极大影响、贸易几乎无法正常有序进行。

4.法律及政策不够完善

融资租赁在中国的发展也有30多年了。无论是融资租赁还是其他行业，如果没有专门的法律法规，就很难促进发展。纵然自二十世纪九十年代至今，我国根据融资租赁发展过程中的陆续出台了法规条例与一些政策，但是，我国尚未颁布有关租赁的具体独立法律，融资租赁的法律和标准分散在不同的法律文件中，有些标准需要改进。在此基础上，目前并没有相关权威性政府监管部门针对融资租赁业发展问题做出有效监管，在某种程度上，阻碍着融资租赁在中国的良性发展。

5.融资租赁人才缺乏

融资租赁业务是一种基于租赁途径的一种特殊融资的交易方式。随着经济全球化的深部，市场营销的理念和区域化的发展也势必顺应经济大潮，为了应对这个变化我国的融资租赁业显然也正在对世界经济做出相应的改变。当然，这对我国融资租赁业的从业人员提出了很高的要求。融资租赁行业需要大量的高级和综合人员，他们不仅需要了解经济学，商业，法律，融资等专业性知识，还需要了解设备性能和技术知识。目前，我国融资租赁行业的大多数工作人员没有具备所需的专业培训或系统的专业知识，导致劳动力短缺的问题尤为明显。

五、对我国融资租赁发展的对策建议

1.形成市场辐射效应

租赁公司在成立前，在选址的决策上更多地会倾向于土地优势，所以北京、上海、天津与沿海地区更容易获得融资租赁公司的青睐，更容易形成品牌聚集，拥有更高的先进设备与技术。这些融资租赁机构相对集中的地区应该利用这个优势，将品牌与市场拓展，形成市场辐射效应，与其他区域实现跨越发展，各企业机构相互合作，引导与带动其他地区在融资租赁上的发展，将资源实现最大化的配置，达成互利共赢。

2.完善风险管理制度

建立政府性的更具权威的风险审查机构，对整个融资租赁行业的风险方向进行宏观把控，提出针对性的发方案，将风险管理纳入更规范的制度体系中去。各个企业机构内建立针对每一个融资租赁项目调查、立项、审核、审批、执行、监督、检查的项目风险机制，落实到各个部门人员，在企业内定期培养员工的风险评判能力，了解并调整自身的风险偏好。对外了解合作方的可以通过提高自身信用来取得银行的长期贷款或租入固定资产,以此来增加企业的长期负债，减少短期内的流动性贷款，降低自身的偿还性风险，稳定自身资本结构。

3.结合互联网拓宽线上交易渠道

在近十几年来互联网与金融市场不断交联，互相影响，快速发展，使得整个金融市场不断注入新的活力与机遇，同时也存在着挑战与风险。由于互联网金融的受众群体与我国融资租赁业的参与对象大部分都是小微企业或中小企业，他们没有很好的客户资源，而且融资租赁具有交易时限比较长、流转资金的速度也具有时差的特点，这恰恰可以与互联网提供简易便捷的交易平台形成利好的关系，能够提高小企业的交易额，在市场中更好地生存下去。这些企业也正可以利用现下热潮“互联网+”的优势，不断地完善线上业务与服务，创新商业模式，服务更多领域，拓宽客户群体。以此缓解因为疫情造成的实体经济受到打击的影响。

4.完善相关的法律制度

完整的合规法律框架是任何组织机构行使权力的前提，将融资租赁纳入正规独立的法律体系势在必行。由独立权威的法律监管部门实施统一监管，不和融资租赁有关的法律法规也需要不断修改完善，增强各项法律条文的规范性与严格性，维护好融资租赁行业的法律秩序，为中小企业融资创造一个良好的法律环境，健康发展。除此之外，以稳固理想的法律基础来抵御融资租赁业在发展中会产生的风险。

5.培养专业人才

发展过快导致行业内存在专业型人才短缺，由于融资租赁不断革新发展、转型拓展，在这方面的人才培养必定需要加强，培养方式也需要更加完善。最重要的是，融资租赁的理论和实践需要得到更好的推广，更多的人需要了解融资租赁。重视及加强对现在市场中的专业人才的素质培养和业务能力提高，定期对人员进行考核检查。其次，各企业积极与行业人才培养机构合作，拓展与业内专家或教师的实践和探索，能够成立权威性的行业人才培训机构。最后，积极与一些高校和大企业合作研究融资租赁的理论与实验，同时借鉴吸收国内外的优良经验。

六、总结

自改革开放以来，社会经济在高速发展，融资租赁从八十年代引进国内以来，经历了快速发展，风险整治，转型升级等等阶段都代表它越来越成为金融市场中很重要的支柱，为各中小企业筹措资金拓宽渠道。经过对近几年整个行业的机构数量，合同余额，企业分布等数据的整理，进行了现状的分析，提出了融资租赁目前处于行业集中，规模增速放缓，结构比例失衡的状态，发现了我国融资租赁业正面临风险管理、法律体系不够完善，遭受疫情影响以及人才缺乏的危机。为了应对这些困难，促使融资租赁业的不断改进、创新发展，我们应采取积极态度。

基于以上问题本文提出了形成市场辐射效应，完善风险管理制度，结合互联网拓宽线上交易渠道，完善相关的法律制度，培养专业人才的相关对策建议，借此让融资租赁业焕发新的活力，应对新的挑战与风险。由于改革开放还在深入，全球经济不断加速交流，我国的经济也在不断高速运转中，而融资租赁本身对于现阶段的实体经济有着至关重要的地位，对于促进我国经济发展，优化配置社会资源有着越来越大的影响力。本文以此期望在不断发展的现在及未来，融资租赁业在金融市场能发挥越来越大的优势，为帮助中小企业快速融资缓解当前的压力提供参考性建议，为促进社会经济更快更好地发展提供帮助，构建疫情以后更完善健康发展的金融市场。

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